文/任艷

　　2024年11月，工業(yè)和信息化部、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于優(yōu)化調(diào)整國務(wù)院部門涉企保證金目錄清單的公告》（2024年第34號），決定對國務(wù)院部門涉企保證金進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，并制定《國務(wù)院部門涉企保證金目錄清單（2024版）》（以下簡稱《目錄清單》）?！赌夸浨鍐巍芬?，政府采購?fù)稑?biāo)（競爭性談判、詢價(jià)、競爭性磋商、框架協(xié)議等）保證金不得超過采購項(xiàng)目預(yù)算金額的2％，供應(yīng)商可選擇支票、匯票、本票、保函（保險(xiǎn)）等非現(xiàn)金形式繳納。

　　投標(biāo)保證保險(xiǎn)是投標(biāo)保證金的一種形式，用于保證投標(biāo)人在投標(biāo)過程中的行為和承諾。 如果投標(biāo)人因故放棄中標(biāo)或不履行投標(biāo)文件中的承諾，保險(xiǎn)公司將賠償招標(biāo)人的損失。這種保險(xiǎn)通常被視為投標(biāo)保證金的一種替代方案，投標(biāo)人通過與保險(xiǎn)公司簽訂合同，提交一份覆蓋投標(biāo)有效期的保險(xiǎn)單或電子保函憑證，以替代傳統(tǒng)的投標(biāo)保證金。

　　新“國十條”出臺，投標(biāo)保證保險(xiǎn)迎來發(fā)展新機(jī)遇

　　投標(biāo)保證保險(xiǎn)不是一個(gè)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是，早期的投標(biāo)主體大多習(xí)慣運(yùn)用線下銀行或擔(dān)保公司出具擔(dān)保函的方式，加之很多地方將投標(biāo)保證保險(xiǎn)歸為政策性險(xiǎn)種，線下投標(biāo)保證保險(xiǎn)出單成本高，業(yè)務(wù)集中度不高，保險(xiǎn)公司缺乏積極性，所以買賣雙方難以達(dá)成默契，長期未能形成規(guī)模效應(yīng)。

　　2016年，某省的第三方機(jī)構(gòu)開發(fā)了“投標(biāo)保險(xiǎn)保函自助投保系統(tǒng)”，旨在通過數(shù)字化操作解決投保流程煩瑣、紙質(zhì)保函真?zhèn)舞b別困難等實(shí)際問題。當(dāng)?shù)毓操Y源交易中心也介入了該系統(tǒng)管控，通過該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了“數(shù)據(jù)多跑路，群眾少跑腿”的服務(wù)初心。信息系統(tǒng)的搭建解決了傳統(tǒng)線下方式出單成本高、業(yè)務(wù)集中度不高的問題，是“政府＋保險(xiǎn)＋數(shù)字”服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成功試驗(yàn)范例。此外，據(jù)某第三方服務(wù)公司的數(shù)據(jù)，某投標(biāo)保證保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化電子保單系統(tǒng)自上線以來，在全國范圍內(nèi)完成了約170萬件投標(biāo)保證保險(xiǎn)對投標(biāo)保證金的替代，釋放保證金約3800億元，助力企業(yè)顯著減少資金占用成本，營商環(huán)境得到大幅改善。

　　2024年，筆者從主要經(jīng)營 投標(biāo)保證保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)了解到，前文提及的險(xiǎn)種業(yè)務(wù)規(guī)模較往年明顯下滑。原因主要有兩點(diǎn)：一方面是受政府主導(dǎo)、機(jī)構(gòu)“讓利于企”的舉措影響，保險(xiǎn)公司主動下調(diào)費(fèi)率，保費(fèi)規(guī)模下降；另一方面是受政策變動和市場因素的影響，如部分地市設(shè)置保證金門檻，對招標(biāo)標(biāo)的金額低于一定數(shù)值的，無須繳納保證金。此外，還有來自擔(dān)保公司的價(jià)格競爭等。

　　2024年9月，國務(wù)院出臺了《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（國發(fā)

　　〔2024〕21號），業(yè)內(nèi)稱之為保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”。新“國十條”的出臺，標(biāo)志著國家對保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展提出了新的更高要求。作為效益型險(xiǎn)種的 投標(biāo)保證保險(xiǎn)，成為各家保險(xiǎn)公司的“精品工程”項(xiàng)目，迎來了發(fā)展新機(jī)遇。

　　多方受益共推，筑牢投標(biāo)保證保險(xiǎn)健康發(fā)展基石

　　投標(biāo)保證保險(xiǎn)是順應(yīng)招投標(biāo)市場的適配產(chǎn)品，是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的具體舉措，是實(shí)現(xiàn)多方共贏的有效載體。在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展的當(dāng)下，運(yùn)營好這個(gè)產(chǎn)品要樹立長期經(jīng)營理念，讓投標(biāo)人、保險(xiǎn)公司以及第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)等多方受益，才能筑牢基石。

　　目前，保函市場競爭環(huán)境激烈，除了保險(xiǎn)以外，還有銀行與擔(dān)保公司參與。多個(gè)主體服務(wù)企業(yè)有利于市場有序發(fā)展，但需要警惕多主體間可能存在的惡意價(jià)格競爭、以高費(fèi)用貼補(bǔ)方式搶占業(yè)務(wù)等情況，這些行為會擾亂正常的市場競爭秩序。此外，部分地區(qū)取消了投標(biāo)保證金，大幅降低了投標(biāo)門檻，導(dǎo)致出現(xiàn)同一個(gè)招標(biāo)項(xiàng)目投標(biāo)人大幅增加的情形，圍標(biāo)串標(biāo)、中標(biāo)單位棄標(biāo)等風(fēng)險(xiǎn)概率上升，不利于形成良好的招投標(biāo)秩序，給招標(biāo)人帶來損失。目前，部分地方運(yùn)行的投標(biāo)保證保險(xiǎn)電子保函系統(tǒng)，通過線上對接公共資源交易中心、建筑單位、金融機(jī)構(gòu)，投標(biāo)人足不出戶即可進(jìn)行投標(biāo)，大大簡化了投標(biāo)流程，提高了辦事時(shí)效。政府部門可出臺相關(guān)政策、措施支持線上投標(biāo)保證保險(xiǎn)運(yùn)作模式，如對費(fèi)率進(jìn)行指導(dǎo)，按招標(biāo)金額劃分收費(fèi)比例，拒絕“一刀切”地取消投標(biāo)保證金繳納。

　　保險(xiǎn)公司要持之以恒地“精耕細(xì)作”，增加客戶黏性和忠誠度。保險(xiǎn)公司要始終堅(jiān)持把客戶利益放在第一位，切實(shí)滿足投保企業(yè)的需求，在政府部門的引導(dǎo)下，對投保企業(yè)的信用等級、資質(zhì)等級、歷年投標(biāo)情況、訴訟案件等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，分層設(shè)定保險(xiǎn)費(fèi)率，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)控制手段，發(fā)揮保險(xiǎn)事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用。要把“產(chǎn)品＋服務(wù)”作為投標(biāo)保證保險(xiǎn)迭代的重要方向，為企業(yè)提供高頻次、高品質(zhì)的服務(wù)。

　　第三方機(jī)構(gòu)要以開放的心態(tài)面對合作，加強(qiáng)系統(tǒng)技術(shù)升級和創(chuàng)新。投標(biāo)保證保險(xiǎn)線上保函系統(tǒng)能夠迅速投放到市場，離不開第三方機(jī)構(gòu)的投入和“深耕”。該險(xiǎn)種能否實(shí)現(xiàn)持續(xù)長遠(yuǎn)發(fā)展，第三方機(jī)構(gòu)需繼續(xù)發(fā)揮紐帶作用，在政府、投保企業(yè)和保險(xiǎn)公司之間搭建緊密的合作平臺。特別是系統(tǒng)的迭代升級，需要同時(shí)具備保前線上風(fēng)控、電子簽章、支付校驗(yàn)、發(fā)票申請、在線客服等多個(gè)模塊，亦可根據(jù)當(dāng)?shù)匦枨筮M(jìn)行定制，通過與各大金融機(jī)構(gòu)開展產(chǎn)品合作，構(gòu)建層次豐富、覆蓋廣泛、合作良好的普惠金融服務(wù)體系。

　　（作者單位：中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司浙江省分公司）

　　責(zé)編：辛美玉

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