趙倩（蘇州嘉睿資本管理有限公司）

　　摘要：本研究概述了大數(shù)據技術的核心價值及其在金融領域的應用拓展，通過系統(tǒng)分析大數(shù)據對中小企業(yè)金融風險控制的影響，包括提高風險評估的準確性、提高風險預警的及時性、優(yōu)化風險控制策略，揭示了大數(shù)據在中小企業(yè)金融風險管理中的關鍵作用，并提出大數(shù)據在中小企業(yè)金融風險控制中的應用策略，包括優(yōu)化風險識別與評估方法、完善實時監(jiān)測與預警機制以及動態(tài)調整應對策略。本文還討論了中小企業(yè)在大數(shù)據應用中面臨的挑戰(zhàn)，包括數(shù)據質量參差不齊、數(shù)據安全性與隱私保護、技術與人才瓶頸，并提出相應的策略，旨在為中小企業(yè)提供更加科學、高效的金融風險管理方案。

　　關鍵詞：大數(shù)據；中小企業(yè)；金融風險；控制策略

　　中圖分類號：F530.68 文獻標識碼：A

　　大數(shù)據時代背景下，中小企業(yè)金融風險管理正迎來新的變革。大數(shù)據技術以其獨特的數(shù)據處理和分析優(yōu)勢，為中小企業(yè)提供了更為精準、高效的金融風險管理手段。從風險評估到風險預警，再到風險控制策略的優(yōu)化，大數(shù)據的應用正逐步滲透中小企業(yè)風險管理的各個環(huán)節(jié)。然而，大數(shù)據的應用也伴隨著數(shù)據質量、數(shù)據安全性等挑戰(zhàn)。本研究探討了大數(shù)據在中小企業(yè)金融風險控制中的應用策略，以期為中小企業(yè)提供更加科學、有效的風險管理方案。

　　一、大數(shù)據與中小企業(yè)金融風險概述

　?。ㄒ唬┐髷?shù)據概述

　　在信息化程度日益加深的時代，大數(shù)據已經成為各行各業(yè)關注的焦點。大數(shù)據是指傳統(tǒng)數(shù)據處理應用軟件難以在短時間內進行有效處理的龐大、復雜數(shù)據的集合，不僅包括規(guī)模宏大的結構化數(shù)據，還包括社交媒體發(fā)帖、音視頻等非結構化數(shù)據。大數(shù)據技術的核心價值在于能夠對這些看似雜亂無章的數(shù)據進行高效地采集、存儲、處理和分析，從而挖掘其中潛藏的信息，為企業(yè)決策提供科學依據[1]。

　　隨著云計算、物聯(lián)網等技術的飛速發(fā)展，大數(shù)據的應用領域也在不斷拓寬。在金融領域，大數(shù)據的應用已經從最初的客戶行為分析、市場營銷等方面，延伸至風險管理、欺詐檢測等更為核心的業(yè)務領域，特別是在中小企業(yè)金融風險控制方面，大數(shù)據正發(fā)揮越來越重要的作用。

　?。ǘ┲行∑髽I(yè)金融風險現(xiàn)狀分析

　　中小企業(yè)作為國民經濟的重要組成部分，其靈活性和創(chuàng)新性為經濟發(fā)展注入了活力。然而，部分中小企業(yè)面臨一些金融風險，包括信用風險、市場風險、流動性風險等。中小企業(yè)規(guī)模較小、抗風險能力較弱，一旦發(fā)生金融風險，可能會對企業(yè)的生存和發(fā)展造成嚴重影響。

　　目前，部分中小企業(yè)在金融風險控制方面存在一些問題：第一，部分中小企業(yè)信息不對稱、財務數(shù)據不夠透明，金融機構難以準確評估中小企業(yè)的信用狀況，導致其產生信用風險。第二，部分中小企業(yè)缺乏專業(yè)的風險管理人才和健全的風險管理機制，難以有效應對市場風險和流動性風險。第三，部分中小企業(yè)的融資渠道相對有限，一旦出現(xiàn)資金短缺問題，企業(yè)容易陷入流動性困境。

　?。ㄈ┐髷?shù)據對中小企業(yè)金融風險控制的影響

　　大數(shù)據技術的出現(xiàn)和應用，為中小企業(yè)金融風險控制帶來新的機遇和挑戰(zhàn)。通過大數(shù)據分析，中小企業(yè)可以更全面、更準確地了解自身的財務狀況、經營狀況和市場狀況，從而及時發(fā)現(xiàn)和解決潛在的金融風險。大數(shù)據對中小企業(yè)金融風險控制的影響主要體現(xiàn)在以下三個方面：第一，提高風險評估的準確性。大數(shù)據分析技術可以對中小企業(yè)的財務數(shù)據、經營數(shù)據等進行深入挖掘和分析，建立更為精確的風險評估模型，有助于金融機構更準確地評估中小企業(yè)的信用等級和風險水平，為信貸決策提供更科學的依據[2]。第二，提高風險預警的及時性。大數(shù)據技術可以實時監(jiān)測中小企業(yè)的財務數(shù)據、交易數(shù)據等關鍵指標，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，立即進行預警。這種實時、動態(tài)的風險預警機制可以幫助中小企業(yè)及時應對風險，避免損失擴大。第三，優(yōu)化風險控制策略。通過大數(shù)據分析，中小企業(yè)可以更深入地了解市場和客戶的需求，從而制定更合理的產品策略、市場策略等。同時，大數(shù)據可以幫助中小企業(yè)優(yōu)化融資結構、降低資金成本，從而提高風險抵御能力。

　　二、大數(shù)據在中小企業(yè)金融風險控制中的應用策略

　　大數(shù)據時代背景下，中小企業(yè)面臨的金融風險呈現(xiàn)更為復雜多變的態(tài)勢。但是，大數(shù)據技術的迅猛發(fā)展也為中小企業(yè)提供了前所未有的風險識別、監(jiān)測與應對手段。

　　（一）優(yōu)化風險識別與評估方法

　　大數(shù)據技術的出現(xiàn)，為中小企業(yè)帶來了風險識別與評估的革命性變革。大數(shù)據技術的核心優(yōu)勢在于能夠從紛繁復雜、規(guī)模龐大的數(shù)據中，精準提煉對企業(yè)有實際價值的信息。中小企業(yè)應用大數(shù)據技術，能夠對自身運營過程中產生的海量數(shù)據進行深入分析，包括財務報表、銷售記錄、客戶反饋、市場動態(tài)和競爭對手的情報等，這些數(shù)據經過大數(shù)據技術的處理后，能夠轉化為對企業(yè)有實質性幫助的信息，使企業(yè)能夠及時發(fā)現(xiàn)運營中存在的金融風險。例如，企業(yè)可以借助大數(shù)據分析技術，對財務報表和經營數(shù)據進行全面而深入的分析，不僅能夠及時發(fā)現(xiàn)可能存在的信用風險、市場風險或流動性風險，還能對這些風險的成因、發(fā)展趨勢以及可能造成的影響形成更為清晰的認識，可以極大增強企業(yè)應對金融風險的主動性和針對性。

　　大數(shù)據技術的應用還能夠優(yōu)化中小企業(yè)風險評估的流程和方法。在過去，中小企業(yè)進行風險評估時，往往依賴人工的分析和判斷，這種方法不僅效率不高，而且容易受到評估人員主觀經驗和知識局限的影響，導致評估結果失真。在大數(shù)據技術的支持下，中小企業(yè)可以構建更為科學、客觀的風險評估模型，這些模型能夠自動對數(shù)據進行分析和挖掘，快速而準確地給出風險大小、發(fā)生的概率以及可能造成的損失等關鍵信息，不僅可以提高風險評估的效率和準確性，還可以為企業(yè)的決策提供更為可靠的數(shù)據支撐。

　?。ǘ┩晟茖崟r監(jiān)測與預警機制

　　大數(shù)據技術的應用能夠幫助中小企業(yè)對金融風險實時監(jiān)測和預警。通過建立完善的數(shù)據采集和監(jiān)測系統(tǒng)，中小企業(yè)可以實時獲取與金融風險相關的各類數(shù)據，包括市場動態(tài)、政策變化、競爭對手情況等，這些數(shù)據經過大數(shù)據技術的處理和分析后，可以轉化為對企業(yè)金融風險狀況的實時反饋。同時，基于大數(shù)據的預警機制能夠在風險達到臨界值之前及時發(fā)出警報，提醒企業(yè)采取應對措施，不僅可以幫助企業(yè)避免或減少損失，還能夠提高企業(yè)的風險應對能力和靈活性。例如，當市場出現(xiàn)不利變化時，預警機制可以迅速觸發(fā)企業(yè)的應急響應流程，確保企業(yè)能夠在第一時間作出反應[3]。

　　（三）動態(tài)調整應對策略

　　大數(shù)據技術能夠助力中小企業(yè)實現(xiàn)對金融風險應對策略的動態(tài)調整。在傳統(tǒng)的風險管理模式下，中小企業(yè)只能根據既定的風險應對策略去應對風險，難以根據實際情況進行靈活調整，而基于大數(shù)據的風險管理可以通過對實時數(shù)據的持續(xù)監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)風險狀況的變化，并據此及時調整應對策略。這種動態(tài)調整應對策略的能力對于中小企業(yè)而言至關重要。中小企業(yè)規(guī)模較小、資源有限，更需要能夠根據實際情況靈活調整風險應對策略，以最大限度地減少損失并抓住市場機遇。例如，當企業(yè)面臨資金流緊張的情況時，基于大數(shù)據的風險管理系統(tǒng)可以迅速識別這一風險，并建議企業(yè)采取調整融資結構、優(yōu)化現(xiàn)金流管理等措施應對風險。

　　三、中小企業(yè)在大數(shù)據應用中面臨的挑戰(zhàn)與策略

　　大數(shù)據背景下，中小企業(yè)金融風險控制雖然獲得了前所未有的機遇，但也面臨一些挑戰(zhàn)，這些挑戰(zhàn)不僅來自技術層面，還涉及數(shù)據質量、數(shù)據安全性與隱私保護、技術與人才等多個方面。為了有效應對這些挑戰(zhàn)，必須采取針對性的策略，提升中小企業(yè)應用大數(shù)據進行金融風險控制的能力。

　?。ㄒ唬┲行∑髽I(yè)應用大數(shù)據面臨的挑戰(zhàn)

　　1.數(shù)據質量參差不齊。大數(shù)據技術的有效性在很大程度上依賴數(shù)據的質量。然而，部分中小企業(yè)面臨數(shù)據不完整、不準確和不一致等問題。例如，企業(yè)財務報表可能存在錯誤或遺漏，市場數(shù)據可能因來源不同而存在差異。這些問題不僅會影響數(shù)據分析的準確性，還可能導致風險被誤判或遺漏。此外，數(shù)據的時效性也是一個需要重點考慮的因素。金融市場瞬息萬變，數(shù)據如果不能及時更新，數(shù)據分析結果的價值將大大降低。因此，確保數(shù)據質量是大數(shù)據應用面臨的首要挑戰(zhàn)[4]。

　　2.數(shù)據安全性與隱私保護。隨著數(shù)據量的增長和數(shù)據分析的深入，數(shù)據安全性問題日益凸顯。中小企業(yè)在處理大量敏感數(shù)據時，必須確保數(shù)據不被泄露或惡意利用，這不僅包括客戶信息和交易數(shù)據，還涉及企業(yè)的商業(yè)機密。企業(yè)一旦發(fā)生數(shù)據泄露，不僅可能導致重大的經濟損失，還可能損害企業(yè)的聲譽和客戶信任。此外，隱私保護也是一個不容忽視的問題。在大數(shù)據分析中，如何在充分利用數(shù)據價值的同時保護個人隱私，是一個亟待解決的問題。例如，在分析消費者行為時，如何避免侵犯消費者隱私權，是大數(shù)據應用必須面對的法律和倫理挑戰(zhàn)。

　　3.技術與人才瓶頸。大數(shù)據技術涉及數(shù)據采集、存儲、處理和分析等多個環(huán)節(jié)，每個環(huán)節(jié)都需要相應的技術支持和人才保障。然而，部分中小企業(yè)缺乏足夠的技術實力和專業(yè)人才來應對這些挑戰(zhàn)，可能導致數(shù)據利用效率不高，甚至可能因操作不當而引發(fā)新的風險。例如，企業(yè)在建立風險評估模型時，如果缺乏專業(yè)的數(shù)據科學家或風險管理專家，模型可能難以準確反映企業(yè)的實際風險情況。同樣，在數(shù)據存儲和處理過程中，如果技術支持不足，可能導致數(shù)據丟失或損壞，從而影響分析的準確性。

　?。ǘ┲行∑髽I(yè)提升大數(shù)據應用能力的策略

　　為了有效應對上述挑戰(zhàn)，中小企業(yè)需要采取一系列策略來提升應用大數(shù)據進行金融風險控制的能力，具體可從以下四方面入手：

　　1.優(yōu)化數(shù)據管理流程。中小企業(yè)應建立完善的數(shù)據管理流程，包括數(shù)據的采集、清洗、整合和存儲等環(huán)節(jié)，確保數(shù)據的完整性、準確性和一致性。通過標準化流程管理，可以最大限度地減少數(shù)據錯誤和遺漏，提高數(shù)據質量。同時，中小企業(yè)應建立數(shù)據更新機制，確保數(shù)據的時效性。對于關鍵數(shù)據，應對其進行定期更新或實時更新，以便及時捕捉市場和企業(yè)經營狀況的變化。

　　2.加強數(shù)據安全保障。數(shù)據安全是大數(shù)據應用的基石，中小企業(yè)應構建完善的數(shù)據安全保障體系，包括數(shù)據加密、訪問控制、數(shù)據備份和災難恢復等措施。對于敏感數(shù)據，中小企業(yè)應采用最先進的加密技術來確保數(shù)據在傳輸和存儲過程中的安全性。此外，中小企業(yè)還應加強對員工的培訓和教育，提高員工對數(shù)據安全性的認識和重視程度。中小企業(yè)通過制定嚴格的數(shù)據使用規(guī)范和泄密懲罰措施，可以有效減少內部泄密風險。

　　3.培養(yǎng)與引進技術人才。為了提升大數(shù)據應用能力，中小企業(yè)需要積極培養(yǎng)和引進技術人才，可以通過與高校和研究機構合作、參加專業(yè)培訓課程、招聘具有相關背景的人才等方式實現(xiàn)。同時，中小企業(yè)可以在內部建立跨部門的大數(shù)據團隊，集中優(yōu)勢資源共同應對技術挑戰(zhàn)。此外，中小企業(yè)還應注重提升團隊的數(shù)據意識和分析能力，通過定期組織數(shù)據分享會、案例研討會等活動，促進團隊成員之間的交流與合作，共同提高大數(shù)據應用水平。

　　4.利用外部資源與合作機會。中小企業(yè)在大數(shù)據應用方面可以積極尋求外部資源與合作機會。例如，企業(yè)可以考慮與大數(shù)據服務提供商合作，利用其專業(yè)的技術和服務來彌補自身的不足。同時，中小企業(yè)可以加入行業(yè)協(xié)會或聯(lián)盟，與其他企業(yè)共享數(shù)據資源和經驗，共同推動大數(shù)據在金融風險控制領域的應用發(fā)展[5]。

　　四、結語

　　大數(shù)據背景下，中小企業(yè)進行金融風險控制顯得尤為重要。本研究通過深入分析大數(shù)據對中小企業(yè)金融風險控制的影響，提出一系列基于大數(shù)據的金融風險控制策略，這些策略不僅涵蓋風險識別、評估、監(jiān)測和預警等關鍵環(huán)節(jié)，還強調了數(shù)據質量、數(shù)據安全性與隱私保護、技術與人才等關鍵因素的重要性。中小企業(yè)應用大數(shù)據技術，能夠更全面地了解自身的風險狀況，更準確地預測市場趨勢，從而作出更科學的風險管理決策，提升企業(yè)的整體競爭力和市場地位，為其在激烈的市場環(huán)境中穩(wěn)健發(fā)展提供有力保障。然而，值得注意的是，大數(shù)據技術的應用需要持續(xù)投入和優(yōu)化。中小企業(yè)應根據自身實際情況，逐步推進大數(shù)據在金融風險控制中的應用，不斷調整和完善相關策略，以實現(xiàn)最佳的風險管理效果。

　　參考文獻

　　[1]陳月,沈麗萱,吳琳驄,等.數(shù)字金融賦能中小企業(yè)融資創(chuàng)新的機理與路徑研究[J].商展經濟,2024(5):161-164.

　　[2]武奕廷.農業(yè)中小企業(yè)供應鏈金融風險控制研究[J].農場經濟管理,2022(10):48-50.

　　[3]王蝶紅.中小企業(yè)金融投資風險及控制策略探析[J].當代會計,2021(22):148-150.

　　[4]雅美慶.大數(shù)據背景下中小企業(yè)金融風險控制策略研究[J].現(xiàn)代審計與會計,2021(11):44-45.

　　[5]朱蕾.中小企業(yè)金融投資風險及對策研究[J].商展經濟,2023(9):82-84.

　　作者簡介：趙倩（1989—），女，本科，中級會計師，研究方向為風險控制。

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