沈敏洲（浙江長興農村商業(yè)銀行股份有限公司）

　　摘要：農村商業(yè)銀行作為我國金融體系的重要組成部分，在服務“三農”、支持農村經濟發(fā)展中發(fā)揮著不可替代的作用。然而，隨著金融市場的不斷開放和競爭的不斷加劇，農村商業(yè)銀行在風險管理和資本運營方面面臨越來越多的挑戰(zhàn)。因此，本文從闡述經濟資本管理的重要性出發(fā)，概述經濟資本管理在農村商業(yè)銀行的運用現狀，梳理經濟資本管理在農村商業(yè)銀行的運用中面臨的挑戰(zhàn)，提出經濟資本管理在農村商業(yè)銀行的運用建議，不斷推動農村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展。

　　關鍵詞：經濟資本管理；農村商業(yè)銀行；運用

　　中圖分類號：F032.1 文獻標識碼：A

　　經濟資本管理水平是農村商業(yè)銀行核心財務指標體系中的重要組成部分，實施經濟資本管理可以提高農村商業(yè)銀行風險管理水平，優(yōu)化資源分配，提升整體競爭力[1]。但是，在實施經濟資本管理過程中，農村商業(yè)銀行存在數據基礎薄弱和人才匱乏等問題。因此，其引入經濟資本管理的理念和方法尤為迫切。

　　一、經濟資本管理的重要性

　　（一）提高風險管理水平

　　在實施經濟資本管理的過程中，農村商業(yè)銀行能夠更加精確和全面地對各類風險進行量化和評估。這種管理方式為銀行提供了更加翔實和準確的風險數據，使銀行能夠基于這些數據，制定更加科學和有效的風險管理策略。經濟資本管理不僅要求銀行對風險進行量化，還要求銀行對風險進行動態(tài)監(jiān)控和及時調整，從而確保風險始終在可控范圍內。通過這種方式，可以提高農村商業(yè)銀行的風險管理水平，為其業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展提供堅實的保障。在經濟資本管理的推動下，銀行內部逐漸形成了重視風險、管理風險的文化氛圍。這種文化氛圍使銀行員工在日常工作中更加注重風險管理，增強了全員參與風險管理的意識。同時，經濟資本管理要求銀行構建健全的風險管理組織架構和流程，明確各部門和各崗位的職責和權限，確保風險管理工作的高效運轉。

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　　農村商業(yè)銀行通過實施經濟資本管理，得以根據自身的業(yè)務發(fā)展需要和風險承受能力，更加精準和高效地分配經濟資本。這種分配方式不僅確保了銀行資本與風險之間的平衡，還使資本能夠更加集中地投入具有更高收益和更低風險的業(yè)務領域。通過經濟資本管理，農村商業(yè)銀行可以實時監(jiān)控和調整各業(yè)務部門的資本配置情況，確保資本在不同業(yè)務之間的合理分配，避免資源的浪費和過度集中。在實施經濟資本管理的過程中，農村商業(yè)銀行還需要加強與其他金融機構和市場的溝通與合作，以獲取更多的資本來源和更廣闊的投資渠道。通過與其他金融機構的合作，銀行可以更好地分散風險，提高資本的使用效率。同時，通過與市場的緊密聯(lián)系，銀行可以更加準確地把握市場動向和滿足客戶需求，為業(yè)務發(fā)展提供有力支持[2]。

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　　農村商業(yè)銀行通過實施經濟資本管理，不僅提高了風險管理水平和資源配置效率，還顯著提升了自身的市場競爭力[3]。引入這種管理模式，使銀行在面對復雜多變的市場環(huán)境和風險挑戰(zhàn)時，能夠更加從容地應對，為自身的穩(wěn)健發(fā)展和推動“三農”事業(yè)提供有力支撐。在風險管理方面，經濟資本管理為農村商業(yè)銀行提供了更加科學、全面的風險管理機制。通過準確計量和評估各類風險，銀行能夠制定更加精準的風險管理策略，有效控制和降低風險損失。這種風險管理水平的提升，不僅提高了銀行的內部管理能力，還贏得了更多客戶的信任和支持。市場競爭力的提升，為農村商業(yè)銀行帶來了更多的發(fā)展機遇和空間。通過不斷創(chuàng)新產品和服務，優(yōu)化業(yè)務結構，銀行能夠更好地滿足客戶需求，提高市場份額。同時，市場競爭力的提升使銀行能夠更加深入服務“三農”和支持農村經濟發(fā)展，為農民、農業(yè)和農村提供更好的金融服務，推動農村經濟的繁榮和發(fā)展。

　　二、經濟資本管理在農村商業(yè)銀行的運用現狀

　　（一）計量經濟資本

　　計量經濟資本在農村商業(yè)銀行中占據著至關重要的地位，其準確性直接影響整個經濟資本管理策略的有效性。為了確保經濟資本計量的科學性和合理性，農村商業(yè)銀行需要充分考慮自身的業(yè)務特點、風險特性以及市場環(huán)境等多種因素，精心設計并建立一套經濟資本計量模型。在構建這一模型時，銀行需要明確其業(yè)務范圍和特點，了解各類業(yè)務的風險收益特性及其對經濟資本的需求。例如，針對貸款業(yè)務，銀行需要評估借款人的信用狀況、還款能力等因素，以確定貸款業(yè)務的潛在風險。針對投資業(yè)務，銀行需要分析市場的波動性、資產價格等因素，以評估投資風險。同時，農村商業(yè)銀行還需要充分考慮市場環(huán)境的變化。市場環(huán)境的變化往往會對銀行業(yè)務產生影響，進而影響經濟資本的需求。例如，當市場利率上升時，銀行可能需要增加對經濟資本的投入，以維持業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。面對激烈的市場競爭，銀行可能需要通過優(yōu)化資源配置來提高經濟效益。

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　　分配經濟資本的主要目的是根據業(yè)務發(fā)展需要和銀行的風險承受能力，科學、合理地分配經濟資本，以實現資本的最大效用和風險控制。在分配經濟資本時，農村商業(yè)銀行應深入考慮各類業(yè)務的風險收益特性。不同的業(yè)務類型具有不同的風險水平和收益潛力，因此，銀行需要在評估各類業(yè)務風險收益的基礎上，為其分配適當的經濟資本。農村商業(yè)銀行需要密切關注市場動態(tài)，了解客戶需求和市場競爭狀況，以便及時調整經濟資本的配置。例如，在某一地區(qū)或某一行業(yè)經濟出現快速增長趨勢時，銀行可能需要增加對這些領域的經濟資本投入，以把握市場機遇。銀行的戰(zhàn)略目標和整體規(guī)劃也是經濟資本分配過程中不可忽視的因素。銀行應根據其長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃，合理調整經濟資本的配置方向，確保資本投入與戰(zhàn)略目標相一致。這有助于銀行在保持業(yè)務穩(wěn)定增長的同時，實現對風險的有效控制和管理。銀行需要在準確計量經濟資本的基礎上，綜合考慮各類因素，制定科學、合理的經濟資本分配策略，為銀行的穩(wěn)健發(fā)展提供有力支持。

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　　在金融市場日益復雜多變的背景下，對風險的有效管理和控制成為銀行穩(wěn)健運營的關鍵。為了避免風險過度集中，農村商業(yè)銀行應建立一套完善的風險限額管理制度。這一制度的核心是制定各類業(yè)務、各個部門以及各個地區(qū)的風險限額。這意味著銀行需要根據其業(yè)務特點、風險承受能力和市場環(huán)境，為不同業(yè)務領域和地區(qū)設定合理的風險限額。這些限額旨在確保銀行業(yè)務的風險在可控范圍內，避免由于某一業(yè)務或某一地區(qū)的風險暴露過大而對整個銀行體系造成沖擊。為了制定科學、合理的風險限額，銀行應對各類業(yè)務的風險進行深入的分析和評估，了解其風險收益特性、潛在風險點以及風險控制措施。建立風險限額的決策機制，明確決策流程和責任主體，確保風險限額的設定既符合銀行整體戰(zhàn)略，又能體現各類業(yè)務的風險特點。通過建立完善的風險限額管理制度，銀行可以實現對風險的有效控制和管理，確保銀行業(yè)務在風險可控的范圍內穩(wěn)健發(fā)展。這不僅有助于維護銀行的長期穩(wěn)健運營，還能為客戶和市場提供更加安全、可靠的金融服務。

　?。ㄋ模┘訌娍冃Э己伺c激勵

　　績效考核與激勵是農村商業(yè)銀行在實施經濟資本管理策略時不可或缺的兩大要素。為了確保經濟資本管理的理念深入人心并得以有效執(zhí)行，銀行必須將其納入日常的績效考核體系。這不僅是對員工工作表現的評價，更是對整個銀行風險管理和資產配置效率的全面考量。制定與經濟資本管理相關的考核指標是關鍵。這些指標不僅要能夠準確反映銀行在經濟資本管理方面的表現，還要能夠引導員工在日常工作中更加關注風險管理和資產配置。通過定期對這些指標進行監(jiān)測和評估，銀行可以及時發(fā)現潛在的風險和問題，并采取相應措施進行調整和優(yōu)化。通過將經濟資本管理納入績效考核體系并建立相應的激勵機制，農村商業(yè)銀行不僅可以引導員工關注風險管理和資產配置，還能提高整個銀行的風險管理水平和資產配置效率[4]。

　　三、經濟資本管理在農村商業(yè)銀行運用中面臨的挑戰(zhàn)

　　（一）數據基礎比較薄弱

　　農村商業(yè)銀行在數據積累和分析方面存在不足，難以支持經濟資本管理的深入實施。在過去的運營過程中，農村商業(yè)銀行可能更側重于業(yè)務拓展和客戶服務，而忽視了數據管理和分析的重要性，從而導致銀行在數據收集、整理和分析方面存在明顯不足。從數據收集的角度來看，部分農村商業(yè)銀行可能缺乏統(tǒng)一的數據標準和管理制度，導致數據質量參差不齊，存在數據缺失和錯誤。這使銀行難以對經濟資本管理進行準確的分析和研究。從數據分析的角度來看，部分農村商業(yè)銀行可能缺乏專業(yè)的數據分析人才和技術手段。這導致銀行難以從海量的數據中提取到有價值的信息，更無法對經濟資本管理進行深入的研究和分析。例如，在進行資產配置決策時，銀行需要運用先進的數據分析技術來評估不同資產的風險和收益，從而作出科學決策。如果銀行缺乏專業(yè)的數據分析人才和技術手段，那么就無法對資產的風險和收益進行有效的評估，導致資產配置決策失誤的可能性增大。

　　（二）人才相對匱乏

　　經濟資本管理作為一個高度專業(yè)化和技術化的領域，需要一批既具備扎實金融理論知識又擁有豐富實踐經驗的優(yōu)秀人才來支撐。這些人才不僅要能夠理解和運用復雜的金融模型和算法，還需要具備敏銳的市場洞察力和風險意識，以便在經濟資本的配置、風險控制和績效評估等方面作出準確、及時的決策。然而，部分農村商業(yè)銀行對優(yōu)秀人才的儲備明顯不足。這可能是由于銀行在人才引進和培養(yǎng)方面投入不足，或銀行內部的人才激勵機制不夠完善，導致難以吸引或留住優(yōu)秀人才。由于缺乏專業(yè)的人才支持，銀行可能難以制定科學、有效的經濟資本管理策略，導致策略的執(zhí)行效果不佳，無法滿足銀行穩(wěn)健經營和持續(xù)發(fā)展的需求[5]。

　　四、經濟資本管理在農村商業(yè)銀行的運用對策

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　　加強數據基礎建設是提升農村商業(yè)銀行經濟資本管理能力的基石。這一舉措涉及完善數據收集、整理和分析體系，以及提高數據的質量和可靠性，從而為銀行的經濟資本管理提供堅實的數據支撐。完善數據收集體系意味著農村商業(yè)銀行需要建立一套全面、系統(tǒng)、規(guī)范的數據收集機制。通過完善數據收集體系，銀行可以確保數據的完整性、準確性和時效性，為后續(xù)的數據整理和分析提供可靠的基礎。在收集到大量原始數據后，銀行需要對其進行清洗、分類、整合和標準化處理，以消除數據中的錯誤、冗余和矛盾，提高數據的質量和可靠性。同時，銀行需要建立數據倉庫等存儲設施，對數據進行統(tǒng)一存儲和管理，以便后續(xù)的數據分析和應用。通過對整理后的數據進行深入的分析和挖掘，銀行可以發(fā)現數據中的規(guī)律和趨勢，為經濟資本管理提供有力的決策支持。通過數據分析，銀行可以更加精準地把握市場動態(tài)、客戶需求和風險狀況，制定更加科學、有效的經濟資本管理策略。

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　　培養(yǎng)專業(yè)人才是農村商業(yè)銀行經濟資本管理策略成功實施的核心。針對部分農村商業(yè)銀行人才儲備明顯不足的問題，銀行應加大人才培養(yǎng)力度，通過多元化的培養(yǎng)方式，打造一支既具備專業(yè)知識又擁有實踐經驗的經濟資本管理團隊。農村商業(yè)銀行可以定期組織與經濟資本管理相關的培訓課程，邀請行業(yè)內的專家學者或經驗豐富的業(yè)內人士為員工授課。培訓內容包括經濟資本管理理論、風險管理模型、計量方法等多個方面，旨在幫助員工建立系統(tǒng)的知識體系。同時，銀行可以鼓勵員工參與與經濟資本管理相關的項目實踐，通過實際操作來鞏固所學知識，提升實踐能力。農村商業(yè)銀行還可以通過招聘、獵頭等方式，積極引進具有豐富經驗和專業(yè)技能的經濟資本管理人才。在招聘過程中，銀行應注重候選人的專業(yè)素養(yǎng)、實踐經驗和市場洞察力等，確保所引進的人才能夠迅速融入團隊，為經濟資本管理策略的實施提供有力支持。

　　五、結語

　　經濟資本管理在農村商業(yè)銀行的運用對于提高風險管理水平、優(yōu)化資源配置和提升競爭力具有重要意義。面對挑戰(zhàn)，農村商業(yè)銀行應加強數據基礎建設、培養(yǎng)專業(yè)人才等方面的工作，推動經濟資本管理的深入實施。通過不斷完善經濟資本管理體系，農村商業(yè)銀行可以更好地服務“三農”和支持農村經濟發(fā)展，實現可持續(xù)發(fā)展。

　　參考文獻

　　[1]葉立里.農村商業(yè)銀行經濟資本管理策略研究[J].金融文壇,2023(8):31-33.

　　[2]趙紅學.論農村商業(yè)銀行經濟資本的配置與管理[J].全國流通經濟,2020(6):181-182.

　　[3]王瑋瑋.農村商業(yè)銀行如何提升經濟資本管理效率[J].現代營銷(下旬刊),2018(11):40-41.

　　[4]肖強.論農村商業(yè)銀行經濟資本的配置與管理[J].科技經濟市場,2016(8):93-94.

　　[5]卞詠梅.我國商業(yè)銀行經濟資本管理的策略研究[J].黑龍江科技信息,2007(24):146.

　　作者簡介：沈敏洲（1989—），男，本科，會計師，研究方向為財務管理。

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