吳飛江（浙江上虞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）

　　摘要：金融科技的迅猛發(fā)展改變了銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，但技術(shù)的快速迭代也帶來了新的挑戰(zhàn)。因此，本文從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理四個(gè)方面全面剖析金融科技對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的具體影響，并提出構(gòu)建智能化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系、建立動(dòng)態(tài)化評(píng)估機(jī)制、完善系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范策略以及健全數(shù)據(jù)治理與合規(guī)管理體系的建議，為銀行業(yè)在金融科技驅(qū)動(dòng)下優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理策略提供理論參考與實(shí)踐指引。

　　關(guān)鍵詞：金融科技；銀行業(yè)；風(fēng)險(xiǎn)管理；影響

　　引言

　　相較于依賴歷史數(shù)據(jù)與人工經(jīng)驗(yàn)的傳統(tǒng)方法，金融科技賦予銀行實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)的數(shù)據(jù)支持和智能化技術(shù)工具，顯著提升了風(fēng)險(xiǎn)管理的效率與效能。然而，技術(shù)的高度互聯(lián)也帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，如風(fēng)險(xiǎn)集中與擴(kuò)散效應(yīng)的加劇，以及數(shù)據(jù)隱私與合規(guī)管理復(fù)雜性的增加。在此背景下，銀行如何找到技術(shù)應(yīng)用與潛在風(fēng)險(xiǎn)的平衡點(diǎn)成為核心議題?；谶@一思考，本文聚焦金融科技在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)管理中的作用，探討優(yōu)化策略，為銀行在金融科技驅(qū)動(dòng)下強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理提供理論支撐和有益參考。

　　金融科技的定義及主要技術(shù)類型

　　一、金融科技的定義

　　金融科技是現(xiàn)代信息技術(shù)與金融服務(wù)深度融合的創(chuàng)新形式，其核心在于通過技術(shù)賦能，提升金融服務(wù)的效率、精準(zhǔn)性和覆蓋范圍。金融科技具有以下顯著特點(diǎn)：一是技術(shù)驅(qū)動(dòng)。依托大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)金融流程的高度自動(dòng)化。二是個(gè)性化服務(wù)。通過數(shù)據(jù)分析，為客戶量身定制金融產(chǎn)品與服務(wù)。三是效率提升。利用技術(shù)優(yōu)化流程，顯著降低時(shí)間成本和運(yùn)營成本。四是普惠性增強(qiáng)。擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋范圍，特別是觸及傳統(tǒng)金融體系無法惠及的長尾客戶群體。

　　二、金融科技的主要技術(shù)類型

　　金融科技的快速發(fā)展依賴多種核心技術(shù)的深度應(yīng)用，核心技術(shù)驅(qū)動(dòng)了金融服務(wù)的顛覆性創(chuàng)新：一是大數(shù)據(jù)技術(shù)。為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測、客戶管理和業(yè)務(wù)決策提供關(guān)鍵支持，通過整合多維數(shù)據(jù)，顯著提升信息的全面性和準(zhǔn)確性。二是人工智能。廣泛應(yīng)用于欺詐檢測、智能投顧和風(fēng)控建模等領(lǐng)域，依靠機(jī)器學(xué)習(xí)不斷優(yōu)化預(yù)測模型，大幅提升風(fēng)險(xiǎn)管理的精度。三是區(qū)塊鏈技術(shù)。通過分布式賬本和智能合約，提升數(shù)據(jù)安全性與透明度，并顯著降低交易清算的時(shí)間和成本。四是云計(jì)算。為金融機(jī)構(gòu)提供靈活的計(jì)算和存儲(chǔ)能力，有效降低技術(shù)部署成本，同時(shí)提升業(yè)務(wù)處理的效率和響應(yīng)速度。

　　金融科技發(fā)展背景下銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)變化

　　一、風(fēng)險(xiǎn)種類的多樣化

　　金融科技的發(fā)展不僅豐富了銀行業(yè)務(wù)形式，也引入了更復(fù)雜和多樣化的風(fēng)險(xiǎn)種類：一是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。涵蓋系統(tǒng)故障、算法偏差和網(wǎng)絡(luò)攻擊等問題。例如，人工智能算法的“黑箱效應(yīng)”可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)決策的不準(zhǔn)確甚至失誤。二是數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。金融科技高度依賴數(shù)據(jù)的收集與分析，數(shù)據(jù)隱私泄露、數(shù)據(jù)質(zhì)量不佳等問題顯著增加了銀行在數(shù)據(jù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制上的難度。三是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。技術(shù)故障或數(shù)據(jù)泄露事件可能引發(fā)客戶信任危機(jī)，嚴(yán)重影響銀行的品牌形象和市場競爭力。

　　二、風(fēng)險(xiǎn)傳播速度的加快

　　金融科技雖然提升了銀行業(yè)務(wù)的連接性，卻也帶來了風(fēng)險(xiǎn)傳播速度的顯著加快：一是高互聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)。技術(shù)和數(shù)據(jù)的高度共享使單點(diǎn)故障或風(fēng)險(xiǎn)事件可能迅速波及整個(gè)金融系統(tǒng)。二是實(shí)時(shí)性傳播。金融科技的實(shí)時(shí)交易特點(diǎn)使市場波動(dòng)和操作失誤的影響迅速擴(kuò)散，顯著增加風(fēng)險(xiǎn)管控的復(fù)雜性。三是全球化影響。跨境金融科技服務(wù)的普及使風(fēng)險(xiǎn)傳播范圍跨越國界，單一市場的風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)全球性連鎖反應(yīng)。

　　三、風(fēng)險(xiǎn)管理難度的上升

　　金融科技的復(fù)雜性和多樣化顯著提升了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的難度：一是技術(shù)架構(gòu)復(fù)雜化。新技術(shù)的引入使傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理工具和流程難以適配。例如，人工智能算法的“黑箱效應(yīng)”增加了風(fēng)險(xiǎn)來源的不可見性，削弱了風(fēng)險(xiǎn)透明度。二是合規(guī)壓力增加。各國在數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)與隱私保護(hù)方面的法律要求存在較大差異，銀行需要付出更高的合規(guī)成本和精力。三是資源消耗加大。金融科技的部署需要大量技術(shù)投資和專業(yè)人員培訓(xùn)，對(duì)中小銀行而言形成顯著的財(cái)務(wù)與人力負(fù)擔(dān)。

　　金融科技發(fā)展對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體影響

　　一、提升了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力

　　風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別作為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的起點(diǎn)，是確保風(fēng)險(xiǎn)控制效果的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。金融科技的應(yīng)用從廣度、深度和精度上全面提升了銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力：一是金融科技豐富了數(shù)據(jù)來源，包括交易記錄、消費(fèi)習(xí)慣和社交活動(dòng)等。這些數(shù)據(jù)通過大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行整合與分析，構(gòu)建客戶的全方位風(fēng)險(xiǎn)畫像。例如，結(jié)合信用歷史和支付行為數(shù)據(jù)，銀行可以更早識(shí)別潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)。二是傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別依賴靜態(tài)數(shù)據(jù)，存在延遲問題。人工智能與物聯(lián)網(wǎng)的引入，讓銀行能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)控交易動(dòng)態(tài)和市場波動(dòng)。例如，當(dāng)客戶賬戶內(nèi)頻繁發(fā)生高額交易時(shí)，系統(tǒng)可及時(shí)發(fā)出風(fēng)控預(yù)警。三是機(jī)器學(xué)習(xí)算法能夠識(shí)別非線性關(guān)聯(lián)，發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)規(guī)則無法覆蓋的異常模式。例如，某客戶交易行為偏離其以往規(guī)律，可能提示潛在的欺詐行為。盡管技術(shù)增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的效率和準(zhǔn)確性，銀行在實(shí)際應(yīng)用中仍需關(guān)注數(shù)據(jù)噪音和算法偏差可能導(dǎo)致的誤判風(fēng)險(xiǎn)，以確保識(shí)別結(jié)果的可靠性和有效性。

　　二、提升了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估精度

　　金融科技推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估從傳統(tǒng)的定性分析向動(dòng)態(tài)化、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的精準(zhǔn)評(píng)估轉(zhuǎn)型，使銀行能夠更高效應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的市場環(huán)境：一是基于實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)輸入，人工智能算法可以快速調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，幫助銀行應(yīng)對(duì)市場的快速變化。例如，當(dāng)某行業(yè)面臨下行壓力時(shí)，系統(tǒng)能迅速重新評(píng)估相關(guān)企業(yè)的違約概率，為信貸決策提供及時(shí)支持。二是金融科技支持銀行構(gòu)建復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)場景，例如，經(jīng)濟(jì)危機(jī)或市場震蕩等極端環(huán)境，通過模擬可能的損失情況，銀行能夠提前識(shí)別潛在沖擊并制定應(yīng)對(duì)策略。三是區(qū)塊鏈技術(shù)為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供了數(shù)據(jù)真實(shí)性和不可篡改的保障，確保評(píng)估模型的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)更加可靠和可信。

　　三、對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的雙重影響

　　金融科技的高度互聯(lián)性在銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中起到了雙重作用，既可以提高風(fēng)險(xiǎn)防控效率，也可能加劇風(fēng)險(xiǎn)傳播速度，為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理帶來新挑戰(zhàn)：一是金融科技通過實(shí)時(shí)監(jiān)控和分布式技術(shù)，可幫助銀行及早發(fā)現(xiàn)潛在的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。例如，當(dāng)某一區(qū)域市場出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，銀行可利用實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)分析快速識(shí)別受影響的客戶群體，并迅速采取針對(duì)性風(fēng)控措施。二是金融科技生態(tài)中金融機(jī)構(gòu)的高度技術(shù)互聯(lián)性，可能使單點(diǎn)故障快速擴(kuò)展為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。例如，一家機(jī)構(gòu)的支付清算系統(tǒng)故障可能中斷其他機(jī)構(gòu)的交易流程，從而引發(fā)連鎖反應(yīng)。三是隨著技術(shù)服務(wù)向少數(shù)大型科技供應(yīng)商集中，其技術(shù)故障或失效可能帶來廣泛的系統(tǒng)性沖擊。為了應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，銀行應(yīng)在技術(shù)部署中引入多樣化策略，避免過度依賴單一供應(yīng)商，并加強(qiáng)行業(yè)間協(xié)作，降低集中化風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)效應(yīng)。

　　四、合規(guī)與隱私保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)的加劇

　　金融科技以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的方式提升銀行的風(fēng)控能力，但也帶來了數(shù)據(jù)合規(guī)和隱私保護(hù)方面的新挑戰(zhàn)：一是銀行在金融科技應(yīng)用中需要收集和處理大量客戶數(shù)據(jù)，而這些數(shù)據(jù)一旦泄露可能造成嚴(yán)重后果。例如，技術(shù)漏洞導(dǎo)致敏感數(shù)據(jù)泄露，不僅影響客戶信任，還可能引發(fā)法律訴訟和聲譽(yù)危機(jī)。二是金融科技的跨境應(yīng)用要求銀行遵守不同地區(qū)的數(shù)據(jù)保護(hù)法規(guī)，如《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》。法規(guī)的多樣性顯著增加了合規(guī)成本和管理難度。三是人工智能算法的不透明性可能帶來不公平現(xiàn)象。例如，在信貸審批中，若模型因數(shù)據(jù)偏差歧視特定客戶群體，不僅損害客戶權(quán)益，還可能引發(fā)合規(guī)問題和監(jiān)管處罰。因此，銀行在應(yīng)用金融科技時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)隱私保護(hù)，構(gòu)建透明、公正的算法體系，并確保其符合不同地區(qū)的法規(guī)要求，從而降低合規(guī)與隱私風(fēng)險(xiǎn)。

　　金融科技背景下銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化策略

　　一、構(gòu)建智能化的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系

　　在金融科技深度滲透銀行業(yè)務(wù)的背景下，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別需要突破靜態(tài)規(guī)則的限制，適應(yīng)復(fù)雜數(shù)據(jù)、多元風(fēng)險(xiǎn)來源以及快速變化的市場環(huán)境。智能化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系依托先進(jìn)技術(shù)，顯著提升了效率和精準(zhǔn)度。一是銀行應(yīng)超越傳統(tǒng)的單一數(shù)據(jù)來源限制，整合客戶交易記錄、行為數(shù)據(jù)及宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，從更廣泛的視角提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。例如，分析客戶信用卡消費(fèi)記錄與區(qū)域經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的相關(guān)性，可預(yù)測特定地區(qū)的信用風(fēng)險(xiǎn)趨勢。二是盡管人工智能算法在提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力方面表現(xiàn)突出，其“黑箱效應(yīng)”卻可能削弱決策的可信度。銀行應(yīng)引入可解釋性強(qiáng)的算法，并建立內(nèi)部算法審核機(jī)制，確保模型的運(yùn)作與金融邏輯相符，避免算法偏見造成的誤判。三是基于物聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，可動(dòng)態(tài)捕捉客戶行為變化。例如，當(dāng)客戶在短時(shí)間內(nèi)多次嘗試交易時(shí)，系統(tǒng)可自動(dòng)觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，及時(shí)防范賬戶濫用或欺詐行為。

　　二、建立動(dòng)態(tài)化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制

　　傳統(tǒng)基于歷史數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估存在滯后性，而動(dòng)態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制能夠更好地應(yīng)對(duì)快速變化的市場環(huán)境和客戶需求。該機(jī)制利用實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)流和多場景分析，實(shí)現(xiàn)更加靈活、精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。一是實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)流的應(yīng)用打破了傳統(tǒng)評(píng)估模型的靜態(tài)結(jié)構(gòu)，使其能夠隨市場變化動(dòng)態(tài)調(diào)整。例如，當(dāng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)顯著下滑時(shí)，實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)模型能迅速重新評(píng)估相關(guān)企業(yè)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)，為銀行調(diào)整信貸策略提供支持。二是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需涵蓋正常市場條件和極端情景，如政策調(diào)整、行業(yè)突發(fā)事件或全球市場波動(dòng)。通過情景分析工具，銀行可以識(shí)別并量化極端風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其影響，從而制定更具前瞻性的應(yīng)急措施。三是動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的準(zhǔn)確性依賴持續(xù)優(yōu)化。銀行需建立定期回測機(jī)制，對(duì)模型的歷史表現(xiàn)進(jìn)行驗(yàn)證，并基于驗(yàn)證結(jié)果調(diào)整參數(shù)，確保其能夠反映當(dāng)前市場變化并具備未來適應(yīng)性。

　　三、強(qiáng)化系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

　　金融科技的高度互聯(lián)性和集中化趨勢增加了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)傳播的可能，銀行需要通過技術(shù)分散化、行業(yè)協(xié)作以及應(yīng)急響應(yīng)能力的提升，構(gòu)建更穩(wěn)健的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。一是過度依賴單一技術(shù)服務(wù)商可能導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)集中，對(duì)此，銀行應(yīng)采用多技術(shù)服務(wù)商模式，并在關(guān)鍵技術(shù)系統(tǒng)中引入備份和冗余設(shè)計(jì)。例如，采用“雙平臺(tái)”架構(gòu)，在支付系統(tǒng)中配置主、備服務(wù)器，以確保即使系統(tǒng)遭受攻擊或故障也能持續(xù)運(yùn)行。二是銀行間協(xié)作有助于防范跨機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)傳播。通過建立行業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)信息共享平臺(tái)，各銀行可快速獲取可能影響市場的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，從而在風(fēng)險(xiǎn)早期采取協(xié)調(diào)措施，有效降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍。三是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)具有高傳播性和廣泛性，應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制的建設(shè)尤為重要。銀行應(yīng)定期組織危機(jī)演練，并部署智能化應(yīng)急管理系統(tǒng)，以確保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)能夠快速反應(yīng)，采取有效行動(dòng)，將損失降至最低。

　　四、完善數(shù)據(jù)治理與合規(guī)管理體系

　　在金融科技背景下，數(shù)據(jù)已成為銀行最核心的資產(chǎn)之一，但隨之而來的數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)和合規(guī)管理問題的復(fù)雜性也不斷上升。完善的數(shù)據(jù)治理與合規(guī)管理體系是技術(shù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)，也是銀行長期穩(wěn)健發(fā)展的保障。一是數(shù)據(jù)泄露是銀行面臨的主要聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)之一，對(duì)此，銀行應(yīng)采用多層次加密技術(shù)和分布式存儲(chǔ)策略，通過完善訪問控制機(jī)制，限制敏感數(shù)據(jù)的權(quán)限范圍。例如，通過區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行加密分布式存儲(chǔ)，可以有效防止未經(jīng)授權(quán)的訪問，提升數(shù)據(jù)安全性。二是合規(guī)科技為銀行高效應(yīng)對(duì)復(fù)雜監(jiān)管要求提供了解決方案。通過智能化合規(guī)工具，銀行能夠?qū)崿F(xiàn)合規(guī)流程的自動(dòng)化，例如動(dòng)態(tài)更新系統(tǒng)以滿足新監(jiān)管政策需求，同時(shí)降低人工審查中的錯(cuò)誤率和成本。三是金融科技的快速發(fā)展常與現(xiàn)有法規(guī)體系存在矛盾。銀行應(yīng)在推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新的同時(shí)，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)主動(dòng)合作，共同設(shè)計(jì)適應(yīng)新技術(shù)的政策框架。同時(shí)，銀行需加強(qiáng)內(nèi)部數(shù)據(jù)隱私保護(hù)和客戶權(quán)益保障，以實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新與合規(guī)監(jiān)管的良性互動(dòng)。

　　結(jié)語

　　金融科技為銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理注入了新的動(dòng)力，但也對(duì)其提出了更高的要求。通過技術(shù)創(chuàng)新，銀行能夠大幅度提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的廣度和精度，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估從靜態(tài)向動(dòng)態(tài)化發(fā)展，并強(qiáng)化對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)響應(yīng)能力。但是，技術(shù)依賴性與數(shù)據(jù)隱私問題也使風(fēng)險(xiǎn)管理變得更加復(fù)雜和多元化。為應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，銀行應(yīng)采取以下策略：利用多維數(shù)據(jù)與實(shí)時(shí)監(jiān)控技術(shù)，構(gòu)建智能化的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系；推動(dòng)動(dòng)態(tài)化評(píng)估機(jī)制，注重模型設(shè)計(jì)優(yōu)化和多場景分析；強(qiáng)化系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范，通過技術(shù)分散化和行業(yè)協(xié)作減少風(fēng)險(xiǎn)集中度；完善數(shù)據(jù)治理與合規(guī)管理體系，提升數(shù)據(jù)安全水平，同時(shí)在創(chuàng)新與監(jiān)管之間實(shí)現(xiàn)平衡。

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　　[5]賀迎.數(shù)字金融對(duì)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響研究[D].阜新 :遼寧工程技術(shù)大學(xué),2023.

　　[6]顧瑞濤.動(dòng)態(tài)網(wǎng)絡(luò)視角下銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)測度與節(jié)點(diǎn)沖擊影響研究 [D].成都:西南財(cái)經(jīng)大學(xué),2024.

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