陳湘（寧波鎮(zhèn)海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）

　　摘要：高新技術(shù)企業(yè)地位逐漸上升，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要力量。但高新技術(shù)企業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性也給商業(yè)銀行授信準(zhǔn)入帶來(lái)挑戰(zhàn)，農(nóng)商行作為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的重要金融機(jī)構(gòu)，對(duì)高新技術(shù)企業(yè)授信準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)的研究顯得尤為重要。本文分析高新技術(shù)企業(yè)授信準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，探討農(nóng)商行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)方面的實(shí)踐，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，提出優(yōu)化授信準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)建議，以期提高農(nóng)商行對(duì)高新技術(shù)企業(yè)授信準(zhǔn)入的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

　　關(guān)鍵詞：農(nóng)商行；高新技術(shù)企業(yè)；授信準(zhǔn)入；風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)；風(fēng)險(xiǎn)管理

　　引言

　　在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，高新技術(shù)企業(yè)以其獨(dú)特的創(chuàng)新能力成為引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要引擎。這類(lèi)企業(yè)高投入、高風(fēng)險(xiǎn)，給商業(yè)銀行信貸決策帶來(lái)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。農(nóng)商行作為扎根地方服務(wù)中小微企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，在支持高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，如何有效識(shí)別管理授信準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)，成為其面臨的重要課題。探討高新技術(shù)企業(yè)授信準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)，對(duì)于提升農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理能力、優(yōu)化信貸資源配置具有重要意義。

　　農(nóng)商行應(yīng)用高新技術(shù)企業(yè)授信準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)的重要性

　　一、高新技術(shù)企業(yè)授信準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)概述

　　高新技術(shù)企業(yè)授信準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。目前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，產(chǎn)品市場(chǎng)接受度和市場(chǎng)份額有明顯不確定性。企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)和經(jīng)營(yíng)模式不穩(wěn)定，企業(yè)資金流和償債能力出現(xiàn)明顯波動(dòng)。

　　二、農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)的研究

　　為有效應(yīng)對(duì)高新技術(shù)企業(yè)授信準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)商行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)方面進(jìn)行了深入研究，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，將定性分析與定量評(píng)估相結(jié)合，對(duì)企業(yè)技術(shù)實(shí)力、市場(chǎng)前景進(jìn)行全面評(píng)估。完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，引入多元化評(píng)價(jià)指標(biāo)方法，如專(zhuān)家打分、歷史數(shù)據(jù)對(duì)比等，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)的實(shí)踐應(yīng)用

　　農(nóng)商行將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)廣泛應(yīng)用于高新技術(shù)企業(yè)授信準(zhǔn)入實(shí)踐，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型對(duì)企業(yè)進(jìn)行全面篩查，篩選出具有發(fā)展?jié)摿瓦€款能力的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。在授信準(zhǔn)入過(guò)程中，利用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系對(duì)企業(yè)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，為信貸決策提供科學(xué)依據(jù)。在授信準(zhǔn)入后對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤，確保信貸資金安全和有效使用。

　　四、優(yōu)化建議

　　農(nóng)商行應(yīng)加強(qiáng)與高新技術(shù)企業(yè)溝通合作，深入了解企業(yè)實(shí)際需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況，加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。引入先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和工具，如大數(shù)據(jù)分析、人工智能等，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別效率。

　　農(nóng)商行應(yīng)用高新技術(shù)企業(yè)授信準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)存在的問(wèn)題

　　一、高新技術(shù)企業(yè)授信準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)的特殊性

　　高新技術(shù)企業(yè)在申請(qǐng)授信準(zhǔn)入中所展現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)特性與傳統(tǒng)企業(yè)有本質(zhì)上的不同，此類(lèi)企業(yè)將創(chuàng)新視為其生存與發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力，所涉及技術(shù)領(lǐng)域具有較高門(mén)檻，要求企業(yè)投入資源進(jìn)行研發(fā)探索。相關(guān)技術(shù)更新迭代速度極快，一旦企業(yè)研發(fā)跟不上市場(chǎng)步伐，或被更先進(jìn)的技術(shù)替代，會(huì)導(dǎo)致企業(yè)產(chǎn)品過(guò)時(shí)，失去市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。這就要求高新技術(shù)企業(yè)持續(xù)不斷加大研發(fā)投入，保持技術(shù)領(lǐng)先地位。高新技術(shù)企業(yè)屬于新興行業(yè)，市場(chǎng)需求變化難以預(yù)測(cè)，客戶(hù)接受度、政策導(dǎo)向、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手動(dòng)態(tài)等對(duì)企業(yè)市場(chǎng)前景產(chǎn)生較大影響。此種不確定性增加了企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，為銀行評(píng)估其授信申請(qǐng)帶來(lái)較大挑戰(zhàn)。農(nóng)商行在對(duì)高新技術(shù)企業(yè)進(jìn)行授信準(zhǔn)入審查時(shí)，須充分識(shí)別特殊風(fēng)險(xiǎn)，如對(duì)企業(yè)技術(shù)實(shí)力深入考察，評(píng)估其研發(fā)能力持續(xù)性、技術(shù)成果市場(chǎng)轉(zhuǎn)化率等。對(duì)企業(yè)市場(chǎng)策略進(jìn)行審慎分析，判斷其應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化的能力和市場(chǎng)定位合理性。

　　二、信息不對(duì)稱(chēng)

　　高新技術(shù)企業(yè)由于其業(yè)務(wù)深度扎根于高度專(zhuān)業(yè)化技術(shù)領(lǐng)域，農(nóng)商行在對(duì)其技術(shù)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估時(shí)，容易出現(xiàn)信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。信息不對(duì)稱(chēng)源于高新技術(shù)企業(yè)技術(shù)的復(fù)雜性，以及市場(chǎng)前沿動(dòng)態(tài)的快速變化性，這些都遠(yuǎn)超傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的知識(shí)邊界。銀行難以憑借企業(yè)提供的數(shù)據(jù)做出準(zhǔn)確判斷，增加了授信準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)。

　　新技術(shù)出現(xiàn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)更迭、消費(fèi)者偏好轉(zhuǎn)移等，均對(duì)企業(yè)市場(chǎng)前景產(chǎn)生重大影響。農(nóng)商行作為金融機(jī)構(gòu)，其市場(chǎng)洞察力相較于專(zhuān)業(yè)投資機(jī)構(gòu)存在局限性。對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)把握不準(zhǔn)確，會(huì)進(jìn)一步加劇信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，使銀行在授信決策時(shí)面臨更大風(fēng)險(xiǎn)。因此，農(nóng)商行在對(duì)高新技術(shù)企業(yè)進(jìn)行授信準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，須積極探索風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)，如建立跨領(lǐng)域?qū)＜翌檰?wèn)團(tuán)隊(duì)，借助外部專(zhuān)業(yè)力量提升對(duì)高新技術(shù)的評(píng)估能力；加強(qiáng)與科研機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)合作，獲取行業(yè)前沿動(dòng)態(tài)；運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，對(duì)企業(yè)技術(shù)專(zhuān)利、研發(fā)投入、市場(chǎng)反饋等數(shù)據(jù)深度挖掘，全面了解企業(yè)真實(shí)狀況；建立靈活風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，根據(jù)企業(yè)技術(shù)特點(diǎn)變化，動(dòng)態(tài)調(diào)整授信政策。

　　三、評(píng)估體系不完善

　　傳統(tǒng)信貸評(píng)估體系聚焦于企業(yè)歷史財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、抵押物價(jià)值以及現(xiàn)金流穩(wěn)定性等硬指標(biāo)，這套評(píng)估邏輯在評(píng)估傳統(tǒng)成熟企業(yè)時(shí)可發(fā)揮較好作用。但當(dāng)面對(duì)高新技術(shù)企業(yè)時(shí)，此評(píng)估體系局限性顯露無(wú)遺。高新技術(shù)企業(yè)的價(jià)值更多體現(xiàn)在其創(chuàng)新潛力、技術(shù)領(lǐng)先性、未來(lái)市場(chǎng)增長(zhǎng)潛力等軟實(shí)力，而非僅基于當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況。高新技術(shù)企業(yè)初創(chuàng)期或成長(zhǎng)期，面臨研發(fā)投入大、市場(chǎng)不確定性高、盈利周期長(zhǎng)等特點(diǎn)。技術(shù)創(chuàng)新和市場(chǎng)拓展是其核心競(jìng)爭(zhēng)力，傳統(tǒng)財(cái)務(wù)指標(biāo)，如利潤(rùn)、現(xiàn)金流等無(wú)法準(zhǔn)確反映其真實(shí)價(jià)值。若農(nóng)商行仍然沿用傳統(tǒng)信貸評(píng)估體系，會(huì)錯(cuò)失對(duì)高新技術(shù)企業(yè)的準(zhǔn)確判斷，做出過(guò)于保守的授信決策。為準(zhǔn)確識(shí)別對(duì)高新技術(shù)企業(yè)的授信風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)商行須構(gòu)建一套完善、適應(yīng)高新技術(shù)企業(yè)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。銀行在評(píng)估中應(yīng)關(guān)注企業(yè)歷史財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，重視其技術(shù)創(chuàng)新能力、研發(fā)團(tuán)隊(duì)實(shí)力、技術(shù)成果轉(zhuǎn)化能力、市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)等軟性指標(biāo)。

　　在具體實(shí)踐中，農(nóng)商行應(yīng)積極探索風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)。如引入行業(yè)專(zhuān)家、技術(shù)顧問(wèn)等外部智力資源，對(duì)高新技術(shù)企業(yè)技術(shù)水平進(jìn)行專(zhuān)業(yè)評(píng)估。利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，對(duì)企業(yè)公開(kāi)專(zhuān)利信息、研發(fā)支出數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘，量化企業(yè)創(chuàng)新能力。建立動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，根據(jù)企業(yè)技術(shù)進(jìn)展、市場(chǎng)變化等情況及時(shí)調(diào)整授信政策。嘗試創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，如知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押貸款等，以靈活方式滿(mǎn)足高新技術(shù)企業(yè)的融資需求，控制潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　四、缺乏歷史數(shù)據(jù)支持

　　高新技術(shù)企業(yè)以其驚人的成長(zhǎng)速度吸引投資者目光，對(duì)于農(nóng)商行而言，核心難題在于部分高新技術(shù)企業(yè)成立時(shí)間較短，缺乏足夠歷史數(shù)據(jù)支持，無(wú)法進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，農(nóng)商行依賴(lài)企業(yè)多年歷史財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、信用記錄以及市場(chǎng)表現(xiàn)評(píng)估其還款能力。但部分高新技術(shù)企業(yè)僅有幾年運(yùn)營(yíng)歷史，財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)無(wú)法全面反映其真實(shí)價(jià)值。高新技術(shù)企業(yè)所處行業(yè)變化迅速，歷史數(shù)據(jù)很快過(guò)時(shí)，無(wú)法為后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供有效參考。面對(duì)這一挑戰(zhàn)，農(nóng)商行必須轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估思路，積極實(shí)踐適應(yīng)高新技術(shù)企業(yè)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)。農(nóng)商行可引入外部專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估意見(jiàn)，以彌補(bǔ)自身在技術(shù)領(lǐng)域中的不足。與科研機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)等建立合作關(guān)系，獲取全面專(zhuān)業(yè)的企業(yè)評(píng)估報(bào)告，準(zhǔn)確判斷企業(yè)技術(shù)水平。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)高新技術(shù)企業(yè)相關(guān)公開(kāi)信息進(jìn)行深度挖掘。分析企業(yè)專(zhuān)利信息、研發(fā)支出、市場(chǎng)反饋等數(shù)據(jù)，構(gòu)建企業(yè)創(chuàng)新能力指標(biāo)，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供有力支持。在實(shí)踐中，農(nóng)商行可建立靈活風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，根據(jù)高新技術(shù)企業(yè)特點(diǎn)和市場(chǎng)變化，不斷調(diào)整評(píng)估模型，提升授信準(zhǔn)入效率，為高新技術(shù)企業(yè)提供精準(zhǔn)高效的金融服務(wù)，助力其實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。

　　農(nóng)商行應(yīng)用高新技術(shù)企業(yè)授信準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)問(wèn)題的解決措施

　　一、加強(qiáng)信息收集與核實(shí)

　　農(nóng)商行應(yīng)通過(guò)多種途徑獲取高新技術(shù)企業(yè)信息，包括企業(yè)自主提供信息、政府部門(mén)公開(kāi)信息、行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布信息等。利用互聯(lián)網(wǎng)、社交媒體等新型信息平臺(tái)，實(shí)時(shí)獲取高新技術(shù)企業(yè)最新動(dòng)態(tài)。完善信息核實(shí)機(jī)制，對(duì)企業(yè)提供的信息進(jìn)行逐一核實(shí)，如查驗(yàn)企業(yè)資質(zhì)證書(shū)、研發(fā)成果等。針對(duì)企業(yè)自主提供的資質(zhì)證書(shū)，農(nóng)商行應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，對(duì)證書(shū)真實(shí)性嚴(yán)格查驗(yàn)。這包括但不限于企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書(shū)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)證書(shū)（如專(zhuān)利證書(shū)、軟件著作權(quán)等）以及各類(lèi)行業(yè)認(rèn)證證書(shū)。通過(guò)官方渠道進(jìn)行驗(yàn)證，確保證書(shū)真實(shí)有效，避免虛假信息導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于企業(yè)研發(fā)成果，農(nóng)商行需要采取細(xì)致的核實(shí)方式。如查閱企業(yè)的研發(fā)報(bào)告、技術(shù)鑒定文件、產(chǎn)品測(cè)試報(bào)告等，評(píng)估技術(shù)先進(jìn)性、成熟度及市場(chǎng)應(yīng)用前景。邀請(qǐng)行業(yè)專(zhuān)家對(duì)企業(yè)研發(fā)成果進(jìn)行專(zhuān)業(yè)評(píng)估，從技術(shù)角度判斷其價(jià)值潛力。對(duì)于已經(jīng)市場(chǎng)化的研發(fā)成果，農(nóng)商行可通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研、客戶(hù)反饋等方式，驗(yàn)證其市場(chǎng)接受度。在信息核實(shí)中，農(nóng)商行應(yīng)注重信息一致性。例如，企業(yè)研發(fā)投入與研發(fā)成果之間是否存在合理匹配關(guān)系，企業(yè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)構(gòu)成與技術(shù)實(shí)力是否相符等。通過(guò)對(duì)比分析，發(fā)現(xiàn)信息中的異常點(diǎn)，進(jìn)一步深入調(diào)查，以揭示隱藏風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)商行應(yīng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，建立信息數(shù)據(jù)庫(kù)，將企業(yè)提供的各類(lèi)信息與公開(kāi)數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)，如企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)庫(kù)等，實(shí)現(xiàn)信息快速篩選驗(yàn)證。利用數(shù)據(jù)分析工具，對(duì)海量信息進(jìn)行深度挖掘，發(fā)現(xiàn)潛在機(jī)會(huì)點(diǎn)。農(nóng)商行應(yīng)對(duì)政府部門(mén)和行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的信息進(jìn)行比對(duì)驗(yàn)證，確保其權(quán)威性，對(duì)市場(chǎng)調(diào)研獲取的信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證，提高其準(zhǔn)確性?，F(xiàn)場(chǎng)調(diào)查與訪談是獲取一手信息、深入了解企業(yè)實(shí)際狀況的重要手段。農(nóng)商行應(yīng)組織專(zhuān)業(yè)人員對(duì)高新技術(shù)企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，實(shí)地了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、技術(shù)研發(fā)進(jìn)展。與企業(yè)管理層、技術(shù)人員等進(jìn)行深入訪談，獲取其對(duì)企業(yè)發(fā)展、行業(yè)趨勢(shì)等方面的見(jiàn)解。

　　二、構(gòu)建專(zhuān)項(xiàng)評(píng)估框架

　　針對(duì)高新技術(shù)企業(yè)特性，農(nóng)商行應(yīng)構(gòu)建專(zhuān)項(xiàng)評(píng)估框架，涵蓋企業(yè)創(chuàng)新能力、技術(shù)實(shí)力等關(guān)鍵要素。每個(gè)要素應(yīng)設(shè)立具體評(píng)估指標(biāo)，確保評(píng)估的全面性。引入多元化評(píng)估方法，采用市場(chǎng)調(diào)研、專(zhuān)家打分等方式，評(píng)估企業(yè)市場(chǎng)地位以及競(jìng)爭(zhēng)力。利用大數(shù)據(jù)分析數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性。加強(qiáng)評(píng)估團(tuán)隊(duì)的建設(shè)培訓(xùn)，提高團(tuán)隊(duì)成員的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)。建立動(dòng)態(tài)評(píng)估機(jī)制，持續(xù)跟蹤企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)企業(yè)進(jìn)行重新評(píng)估，及時(shí)更新評(píng)估結(jié)果。對(duì)高新技術(shù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和信貸資金使用情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)以及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，并采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

　　三、采取有效措施解決缺乏歷史數(shù)據(jù)支持的問(wèn)題

　　當(dāng)直接歷史數(shù)據(jù)不足以支持風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，農(nóng)商行應(yīng)積極尋找替代性數(shù)據(jù)。如參考行業(yè)報(bào)告、市場(chǎng)研究分析，分析替代性數(shù)據(jù)可對(duì)企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)和未來(lái)發(fā)展有更全面的了解。與其他金融機(jī)構(gòu)建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，獲取更多關(guān)于高新技術(shù)企業(yè)的信息，幫助農(nóng)商行彌補(bǔ)自身數(shù)據(jù)不足的問(wèn)題，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性。與高新技術(shù)企業(yè)建立良好的信息溝通渠道，及時(shí)收集企業(yè)最新數(shù)據(jù)信息，進(jìn)行整合分析，以提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的全面性。

　　四、提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)的其他措施

　　農(nóng)商行應(yīng)打破部門(mén)壁壘，建立跨部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別協(xié)作機(jī)制。組建跨部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別團(tuán)隊(duì)，整合不同部門(mén)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和資源，共同開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作。從多個(gè)角度全面評(píng)估高新技術(shù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性。利用大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型，對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘處理，揭示高新技術(shù)企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)。探索使用區(qū)塊鏈技術(shù)等新興技術(shù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)信息追溯，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的可信度。

　　結(jié)語(yǔ)

　　綜上所述，金融科技不斷發(fā)展，監(jiān)管政策逐步完善，農(nóng)商行在高新技術(shù)企業(yè)授信準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)方面迎來(lái)更多機(jī)遇。未來(lái)農(nóng)商行應(yīng)繼續(xù)深化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)的研究與實(shí)踐，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法，為高新技術(shù)企業(yè)提供更安全高效的金融服務(wù)。

　　參考文獻(xiàn)

　　[1]倪武帆,樊冰璐,李明生,等.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及防范 [J].合作經(jīng)濟(jì)與科技,2022(18):51-53.

　　[2]栗洪偉.數(shù)字普惠金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及控制研究[J].價(jià)格理論與實(shí)踐 ,2022(10):133-136.

　　[3]汪陽(yáng).中信銀行房地產(chǎn)類(lèi)企業(yè)客戶(hù)授信準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)管理研究 [D].蚌埠:安徽財(cái)經(jīng)大學(xué),2016.

　　作者簡(jiǎn)介：陳湘，碩士，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師、中級(jí)會(huì)計(jì)師，研究方向?yàn)殂y行業(yè)企業(yè)、農(nóng)村金融等。

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