張婷（西安明德理工學院）

　　摘要：隨著金融科技的飛速發(fā)展，金融數(shù)據(jù)已然成為加快金融行業(yè)轉型、升級的驅動力。在金融數(shù)字化背景下，金融數(shù)據(jù)治理存在一些困境，如數(shù)據(jù)質量不高、金融數(shù)據(jù)的流通與共享存在障礙、數(shù)據(jù)融合應用較為困難等。為了做好金融數(shù)據(jù)治理工作，金融機構應提高數(shù)據(jù)處理能力，推進金融數(shù)據(jù)標準化建設與發(fā)展，進行金融數(shù)據(jù)確權，創(chuàng)建現(xiàn)代化金融數(shù)據(jù)流動公共平臺，并建立風險防控制度為金融數(shù)據(jù)提供安全保障。綜合利用多元化的金融數(shù)據(jù)治理措施，能夠更好地解決金融數(shù)字化背景下金融數(shù)據(jù)治理的困境。

　　關鍵詞：金融數(shù)字化；金融數(shù)據(jù)；治理；困境；對策

　　中圖分類號：F830.9 文獻標識碼：A

　　隨著科學技術水平的持續(xù)提升，金融科技改變了傳統(tǒng)金融服務模式，這對金融數(shù)據(jù)治理工作提出了更加明確、嚴格的要求。為確保金融行業(yè)的有序發(fā)展，必須對海量金融數(shù)據(jù)的安全性、合規(guī)性等保持高度重視。目前，金融數(shù)據(jù)的海量性特征增加了其治理的難度，金融數(shù)據(jù)的廣泛應用也容易導致金融機構面臨數(shù)據(jù)安全風險等問題。如何更好地進行金融數(shù)據(jù)治理、保護金融數(shù)據(jù)安全，成為金融行業(yè)急需解決的事項。因此，本文基于金融數(shù)字化背景，根據(jù)當前金融數(shù)據(jù)治理存在的困境，提出了幾項針對性的對策，希望能夠為金融行業(yè)加強金融數(shù)據(jù)治理、完成數(shù)字化轉型、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展提供一些幫助。

　　一、金融數(shù)字化背景下金融數(shù)據(jù)治理的必要性

　　金融數(shù)字化背景下金融數(shù)據(jù)治理的必要性主要包括以下幾點：

　　第一，相較于之前，金融數(shù)字化背景下金融機構需要處理的金融數(shù)據(jù)量明顯增加，這對金融機構提出了更高的要求。金融機構只有科學地進行數(shù)據(jù)治理，才能保障數(shù)據(jù)的完整、真實，提高數(shù)據(jù)處理的效率與準確性，從而助力金融行業(yè)健康發(fā)展。第二，市場風險、信用風險以及操作風險等作為不可控因素，給金融行業(yè)的發(fā)展帶來了一定的影響。只有建立科學的數(shù)據(jù)治理流程，金融機構才能規(guī)避各種風險與問題，確保數(shù)據(jù)可靠、準確。第三，金融數(shù)字化背景下，金融機構面臨較多的發(fā)展機遇，且在發(fā)展過程中需要海量的高質量數(shù)據(jù)作為支撐。只有進行有效的數(shù)據(jù)治理，才能確保數(shù)據(jù)的質量和安全性，為金融機構提供強大的數(shù)據(jù)支持，進而推動其在新業(yè)務、新產(chǎn)品和新技術方面的探索和創(chuàng)新。

　　二、當前金融數(shù)據(jù)治理存在的困境

　?。ㄒ唬?shù)據(jù)質量不高

　　涉及客戶信息、交易記錄、市場行情等多個要素的金融數(shù)據(jù)需更加完整與真實，才能為金融機構制定科學決策提供數(shù)據(jù)支持。然而，當前金融數(shù)據(jù)治理存在數(shù)據(jù)質量不高的問題，造成這一問題的原因主要有以下幾點：

　　第一，數(shù)據(jù)采集不規(guī)范。缺少統(tǒng)一的數(shù)據(jù)采集標準，導致部分金融機構在采集數(shù)據(jù)時不夠規(guī)范，從而導致數(shù)據(jù)可能從源頭上就不夠規(guī)范，進而影響了數(shù)據(jù)質量。第二，數(shù)據(jù)存儲、處理不當。數(shù)據(jù)存儲、處理環(huán)節(jié)會涉及技術、外在人力等多個因素，如果這些因素出現(xiàn)問題，就會造成數(shù)據(jù)丟失、損壞，從而降低了數(shù)據(jù)質量。第三，數(shù)據(jù)整合困難。部分金融機構內部各個部門之間無法有效整合數(shù)據(jù)，存在數(shù)據(jù)孤島問題，這影響了數(shù)據(jù)的一致性、完整性，使得數(shù)據(jù)質量不高[1]。

　?。ǘ┙鹑跀?shù)據(jù)的流通與共享存在障礙

　　數(shù)據(jù)有效流通與共享，有助于數(shù)據(jù)生態(tài)有序發(fā)展。在金融數(shù)字化背景下，只有高效流通、共享與應用數(shù)據(jù)，金融主體（如金融機構）才能充分發(fā)揮其經(jīng)濟價值、社會價值。數(shù)據(jù)隔離、分裂會造成數(shù)據(jù)孤島問題，影響大數(shù)據(jù)體系建設，阻礙金融機構蓬勃發(fā)展。金融數(shù)據(jù)高效流動、實時共享，有助于提高現(xiàn)代經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的質量，加快現(xiàn)代經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的速度。然而，目前金融數(shù)據(jù)的流通與共享還在以下幾方面存在障礙：

　　第一，金融數(shù)據(jù)資產(chǎn)權屬較為模糊。當前金融行業(yè)提出了金融數(shù)據(jù)資產(chǎn)登記確權、定價等概念，然而由于金融數(shù)據(jù)具有無形且能夠復制的特點，實際工作中仍然無法清晰、準確地對金融數(shù)據(jù)的資產(chǎn)權屬進行劃分。第二，缺少完善的金融數(shù)據(jù)管理機制。由于缺少完善的金融數(shù)據(jù)管理機制，部分金融機構無法對數(shù)據(jù)進行集中、有效的管理，從而影響了數(shù)據(jù)的合理利用。第三，部分大型金融機構憑借較高的技術手段，充分整合資金、廣泛收集金融數(shù)據(jù)，同時，部分大型金融機構通過高質量數(shù)據(jù)不斷提高服務水平，拉開與小型金融機構之間的差距，造成金融數(shù)據(jù)更多地向大型金融機構聚集，進而造成了不公平競爭的現(xiàn)象[2]。

　?。ㄈ?shù)據(jù)融合應用較為困難

　　第一，金融數(shù)據(jù)通常來自不同業(yè)務系統(tǒng)、不同渠道且具有不同格式，多樣化的數(shù)據(jù)來源和格式增加了數(shù)據(jù)的轉換難度，這導致金融機構融合應用數(shù)據(jù)的難度較大。第二，歷史遺留問題和技術融合難題導致金融機構內部數(shù)據(jù)的結構、質量呈現(xiàn)較大不同，這極有可能造成數(shù)據(jù)沖突、數(shù)據(jù)冗余等問題，不利于金融數(shù)據(jù)的融合應用。第三，金融機構內部業(yè)務部門應用數(shù)據(jù)的標準與統(tǒng)計口徑存在不同，導致金融機構要想融合應用金融數(shù)據(jù)，就必須進行清洗與轉換，這在一定程度上加大了數(shù)據(jù)融合應用的難度。第四，金融數(shù)據(jù)進行融合應用時，通常需要借助大數(shù)據(jù)技術、人工智能技術等。同時，在利用這些先進技術時，需要專業(yè)人才以及完善的基礎設施作為支撐。然而，部分中小型金融機構缺少充足的人才、完善的設施，這導致其難以有效進行數(shù)據(jù)融合應用[3]。

　　三、金融數(shù)字化背景下金融數(shù)據(jù)治理對策

　　（一）提高金融機構的數(shù)據(jù)處理能力，推進金融數(shù)據(jù)的標準化建設

　　第一，金融機構可以利用大數(shù)據(jù)技術、人工智能技術等現(xiàn)代化手段處理海量數(shù)據(jù)信息，并優(yōu)化金融數(shù)據(jù)處理流程，以提高數(shù)據(jù)處理的準確性。第二，金融數(shù)據(jù)的合理應用涉及前期數(shù)據(jù)采集、存儲以及分析等各個工序，因此金融機構應建立完善的數(shù)據(jù)處理機制，保障數(shù)據(jù)安全，運用先進的數(shù)據(jù)分析工具深度挖掘數(shù)據(jù)的潛在價值，將數(shù)據(jù)分析結果轉化為業(yè)務決策依據(jù)，以提高數(shù)據(jù)處理的科學性。第三，金融行業(yè)內部應從金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，根據(jù)業(yè)務需求，制定統(tǒng)一的金融數(shù)據(jù)應用規(guī)范，制定統(tǒng)一且完善的金融數(shù)據(jù)標準制度。第四，金融機構應圍繞數(shù)據(jù)定義、格式以及質量要求等各個要素，制定內部數(shù)據(jù)標準，做好金融數(shù)據(jù)精細化管理工作，推進內部數(shù)據(jù)的標準化建設。第五，金融機構應與外部數(shù)據(jù)源建立合作關系，實現(xiàn)金融數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通。這有助于金融機構掌握更多的金融信息，擁有更加豐富的數(shù)據(jù)來源，從而推進金融數(shù)據(jù)的標準化建設[4]。

　　提高金融機構的數(shù)據(jù)處理能力、推進金融數(shù)據(jù)的標準化建設是金融數(shù)據(jù)治理的有效對策之一，能夠有效提高金融機構的數(shù)據(jù)管理能力，降低數(shù)據(jù)風險的出現(xiàn)概率。

　?。ǘ鹑跀?shù)據(jù)進行確權，搭建金融數(shù)據(jù)流動公共平臺

　　金融數(shù)據(jù)確權是金融數(shù)據(jù)治理的基礎環(huán)節(jié)，金融機構應對其保持重視。金融機構應確定數(shù)據(jù)的權屬關系，規(guī)劃好數(shù)據(jù)產(chǎn)生者、持有者、使用者等各方權益。金融機構還應建立完善的數(shù)據(jù)監(jiān)管體系，明確各個參與部門以及崗位在收集、使用數(shù)據(jù)時的權利與義務。同時，金融機構應建立現(xiàn)代化數(shù)據(jù)確權體系，運用現(xiàn)代化手段維護數(shù)據(jù)安全。例如，金融機構可以利用區(qū)塊鏈等技術，標明數(shù)據(jù)的產(chǎn)生時間等參數(shù)，以防相關人員隨意篡改數(shù)據(jù)。金融機構還可以制定金融數(shù)據(jù)管理制度，為數(shù)據(jù)確權工作提供制度支撐。

　　搭建金融數(shù)據(jù)流動公共平臺能夠為金融機構的發(fā)展提供安全、可靠的數(shù)據(jù)支持。金融數(shù)據(jù)流動公共平臺應具有數(shù)據(jù)共享、交易以及監(jiān)管等功能，能夠從源頭上降低數(shù)據(jù)泄露的概率[5]。

　?。ㄈ┐龠M數(shù)據(jù)融合應用

　　第一，促進金融數(shù)據(jù)融合應用的前提是確保數(shù)據(jù)具有一致性。金融機構應根據(jù)實際情況，創(chuàng)建統(tǒng)一且標準的數(shù)據(jù)規(guī)范，對來源不同的金融數(shù)據(jù)進行統(tǒng)一化的采集、存儲、傳輸?shù)?。金融機構還可以采用定義數(shù)據(jù)元素、編制數(shù)據(jù)字典等方式，消除信息壁壘，確保金融數(shù)據(jù)的融合運用。第二，保障數(shù)據(jù)質量是促進金融數(shù)據(jù)融合應用的必要手段。金融機構應建立健全、科學的數(shù)據(jù)質量管理體系，確保數(shù)據(jù)的準確性、完整性、一致性和可用性。金融機構還應提高數(shù)據(jù)采集過程的可靠性，踐行數(shù)據(jù)校準與清洗要求，以及時發(fā)現(xiàn)并處理異常數(shù)據(jù)。第三，有效落實數(shù)據(jù)質量評估制度，定期評估數(shù)據(jù)質量，有助于持續(xù)性促進數(shù)據(jù)融合應用。金融機構應加大數(shù)據(jù)質量評估力度，確保數(shù)據(jù)更具可用性。第四，由于數(shù)據(jù)融合應用需要多個部門或主體共同參與，金融機構應確保各個部門或主體之間能夠進行密切合作。金融機構可成立跨部門數(shù)據(jù)治理小組，清楚劃分各部門的職責，以順利推進數(shù)據(jù)融合應用。第五，金融機構應加快專業(yè)人才的培養(yǎng)速度，積極引入具有較高技能水平的人才，提高相關工作人員的數(shù)據(jù)治理水平，為數(shù)據(jù)融合應用提供人才支持[6]。

　?。ㄋ模┨嵘鹑跀?shù)據(jù)管理水平

　　提升金融數(shù)據(jù)管理水平，有助于提高金融數(shù)據(jù)的質量，解決金融數(shù)據(jù)被不合理利用等問題，進一步加強金融數(shù)據(jù)治理。

　　1.金融消費者角度。金融消費者應具備良好的安全意識，樹立風險防控觀念。金融消費者還應定期升級賬號密碼，合理處理交易數(shù)據(jù)。這有助于金融消費者提升自身的金融數(shù)據(jù)管理水平，保護好自身的金融數(shù)據(jù)。

　　2.金融機構角度。第一，金融機構應根據(jù)自身實際情況，以領導層為核心，建立健全的金融數(shù)據(jù)管理機制，并組建更具專業(yè)素養(yǎng)的管理團隊。第二，金融機構應在日常經(jīng)營中落實規(guī)范化管理原則，全程密切關注金融數(shù)據(jù)，從源頭上避免數(shù)據(jù)泄露等問題，以充分發(fā)揮金融數(shù)據(jù)的價值。第三，金融機構應學會甄別與防范金融數(shù)據(jù)共享風險，創(chuàng)建完善的金融數(shù)據(jù)共享監(jiān)管體系，強化源頭數(shù)據(jù)管理，定期評價其實踐成效，以及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在的數(shù)據(jù)風險，保證金融數(shù)據(jù)安全、可靠[7]。第四，金融機構應建立完善的數(shù)據(jù)安全管理體系，確保數(shù)據(jù)收集、存儲、使用等環(huán)節(jié)能夠擁有清晰的規(guī)范與流程。第五，金融機構可以成立專門的數(shù)據(jù)安全管理部門，對金融數(shù)據(jù)進行動態(tài)化監(jiān)控，并定期進行內部審計和量化評估，以及時找出潛在的數(shù)據(jù)安全風險，提高金融數(shù)據(jù)的安全性。第六，金融機構應利用現(xiàn)代化技術為數(shù)據(jù)安全管理工作提供技術保障，以確保金融數(shù)據(jù)安全管理工作能夠有序進行。例如，金融機構可利用數(shù)據(jù)加密技術，加密化處理敏感數(shù)據(jù)，以免相關數(shù)據(jù)在傳輸、存儲時發(fā)生泄露。第七，金融機構應利用防火墻、入侵檢測系統(tǒng)等安全網(wǎng)絡設施，避免外來非法入侵，并定期升級防護技術，以更好地應對各種網(wǎng)絡安全風險。第八，金融機構應加強員工的安全教育工作，定期組織多元化的數(shù)據(jù)安全培訓活動等，以增強員工的數(shù)據(jù)安全意識，使每一位員工都能夠正確認識數(shù)據(jù)安全的重要性，嚴格約束好自身行為。第九，金融機構應建立應急響應制度。這樣可使金融機構在發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)泄露等風險時，能夠快速響應、妥善處理[8]。

　　四、結語

　　金融數(shù)字化不僅給金融數(shù)據(jù)治理帶來了諸多機遇，也為其帶來了很多挑戰(zhàn)。金融數(shù)據(jù)總量的持續(xù)增加以及現(xiàn)代化技術的飛速發(fā)展，要求金融機構必須加快推進金融數(shù)據(jù)的標準化建設，提高數(shù)據(jù)處理能力，創(chuàng)建金融數(shù)據(jù)流動公共平臺，做好金融數(shù)據(jù)確權工作。此外，金融機構應促進數(shù)據(jù)融合應用，充分發(fā)揮海量金融數(shù)據(jù)的應用價值，提高金融數(shù)據(jù)管理水平，以維護相關金融主體的合法權益。綜合應用多元化數(shù)據(jù)治理措施，深化金融數(shù)據(jù)治理，有助于推動金融行業(yè)的健康發(fā)展。

　　參考文獻

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　　[5]王政興.金融數(shù)據(jù)共享的功用價值、風險挑戰(zhàn)及優(yōu)化路徑研究[J].中國商論,2023(12):126-130.

　　[6]易強.我國金融數(shù)據(jù)監(jiān)管存在的問題及對策研究[D].成都:四川大學,2022.

　　[7]于施洋,王建冬,郭巧敏.我國構建數(shù)據(jù)新型要素市場體系面臨的挑戰(zhàn)與對策[J].電子政務,2020(3):2-12.

　　[8]張鳳娜，劉任重.銀行數(shù)字化轉型背景下金融數(shù)據(jù)治理研究[J].黑龍江金融,2023(8):59-62.

　　作者簡介：張婷（1989—），女，碩士，金融理財師，研究方向為項目分析與金融投資。

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