丁繼偉

　　中鐵物貿(mào)集團(tuán)有限公司軌道集成分公司 北京市 100160

　　摘要：供應(yīng)鏈金融是指一個企業(yè)從整個價值鏈中來、從生態(tài)圈中去，不斷發(fā)展和完善整個價值鏈的生態(tài)金融。所以，建設(shè)高效的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，對形成高效的供應(yīng)鏈服務(wù)格局具有十分關(guān)鍵的意義。通過二十余年的研究探索與實(shí)際探索，供應(yīng)鏈金融服務(wù)的經(jīng)營方式與產(chǎn)品結(jié)構(gòu)有所日趨完善，但是，對產(chǎn)品和業(yè)態(tài)進(jìn)行創(chuàng)新的步伐卻從來沒有停止過。隨著金融科技尤其是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，這一趨勢進(jìn)一步深化了各行業(yè)對于數(shù)字化融資的需求和渴望，為數(shù)字化供應(yīng)鏈融資開辟了新的“藍(lán)海”。本文對數(shù)字化供應(yīng)鏈金融的新特點(diǎn)、數(shù)字化供應(yīng)鏈金融的對策進(jìn)行了梳理。

　　關(guān)鍵詞：數(shù)字化；供應(yīng)鏈；策略

　　一、數(shù)字化供應(yīng)鏈金融的新特征

　　現(xiàn)階段，數(shù)字供應(yīng)鏈金融綠色生態(tài)主體多種多樣，龍頭企業(yè)、金融業(yè)、供應(yīng)鏈服務(wù)公司、運(yùn)送倉儲服務(wù)商、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺、SaaS 化金融科技賦能服務(wù)平臺、數(shù)字化系統(tǒng)軟件/數(shù)字化供應(yīng)鏈金融包含的業(yè)務(wù)領(lǐng)域包含：鋼材、飼養(yǎng)和農(nóng)牧業(yè)、進(jìn)口貿(mào)易和跨境電商、大宗商品現(xiàn)貨、車輛、制藥和醫(yī)療設(shè)備、物流配送服務(wù)、基礎(chǔ)設(shè)施房地產(chǎn)業(yè)、熔融塑膠、單據(jù)、能源電力、航天裝備生產(chǎn)制造、電子零部件商品流通和購置、家用電器、糧食作物、紡織品、貨運(yùn)物流數(shù)字化供應(yīng)鏈金融在實(shí)踐過程中，不但賦予融資動能，并且在供應(yīng)鏈合作層面資金投入比較嚴(yán)重，已深層次設(shè)計方案、生產(chǎn)制造、用戶服務(wù)等各個環(huán)節(jié)的數(shù)字化實(shí)踐活動。在研發(fā)生產(chǎn)的過程當(dāng)中，數(shù)字供應(yīng)鏈金融為客戶帶來了很大的作用，在設(shè)計過程中提升了相對應(yīng)的數(shù)字化水平，有助于各種各樣智能化產(chǎn)品和服務(wù)的產(chǎn)品研發(fā)，從而能夠為消費(fèi)者提供非常有利服務(wù)；生產(chǎn)過程中，根據(jù)數(shù)字供應(yīng)鏈金融，能夠幫助客戶根據(jù)數(shù)字雙生等各類技術(shù)性開展各個方面的工作中；在開展用戶服務(wù)的過程當(dāng)中，根據(jù)數(shù)字供應(yīng)鏈金融，有助于客戶的數(shù)字營銷網(wǎng)絡(luò)的建立，可以隨時體會客戶的相關(guān)需求，開展具體分析和預(yù)測。

　　二、供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的應(yīng)用策略

　　1.強(qiáng)化頂層體系建設(shè)，充分發(fā)揮骨干企業(yè)的輻射帶動效應(yīng)

　　推動產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，核心企業(yè)的輻射帶動作用尤為重要。為加強(qiáng)高層制度管理，社會層面將盡快制訂產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的實(shí)施意見，確立有關(guān)財稅金融激勵措施，正確引導(dǎo)核心企業(yè)根據(jù)自己的數(shù)字化發(fā)展情況與能力，協(xié)作金融機(jī)構(gòu)，融合連接當(dāng)核心企業(yè)已經(jīng)有數(shù)字化管理體系時，商業(yè)銀行直聯(lián)，利用其核心企業(yè)優(yōu)勢地位和集團(tuán)公司控制力，為上下游客戶給予全鏈條式數(shù)字化金融信息服務(wù)，利用其數(shù)據(jù)信息健全優(yōu)點(diǎn)，智能化系統(tǒng)授信額度、自動化技術(shù)借款、風(fēng)險定價假如核心企業(yè)已具備在線化管理體系，能夠利用商業(yè)銀行自己在數(shù)字化領(lǐng)域內(nèi)的社會經(jīng)驗，以數(shù)字驅(qū)動為核心，在業(yè)務(wù)在線化、流程自動化、審核智能化系統(tǒng)等多個方面完成數(shù)字化的高度化。在核心企業(yè)未創(chuàng)建在線化系統(tǒng)軟件的情形下，商業(yè)銀行能夠幫助企業(yè)創(chuàng)建系統(tǒng)化金融業(yè)，逐漸開展數(shù)字化積淀和優(yōu)化。

　　2.以技術(shù)為核心，提高銀行的數(shù)字實(shí)力

　　一是以方式場景化基本建設(shè)為突破口推進(jìn)全方位發(fā)布運(yùn)營。通過銀企直聯(lián)、交易對接、開放API 等方式實(shí)現(xiàn)的場景化服務(wù)，根據(jù)企業(yè)內(nèi)部所有權(quán)證貨物交易、應(yīng)收賬款商品流通等的實(shí)際交易情況，為客戶提供線上股權(quán)投資便捷。與此同時，公司積極主動應(yīng)用了光學(xué)字符識別（OCR）、鑒別、區(qū)塊鏈科技、VR/AR 等前沿技術(shù)，多途徑地為客戶實(shí)現(xiàn)了稅票識別、光電子器件視頻傳輸、電子簽字管理方法、電子器件合同簽署等幾種場景服務(wù)項目，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程自動化。二是著力完成風(fēng)險控制管理決策智能化系統(tǒng)。銀行業(yè)深入學(xué)習(xí)世界各國優(yōu)秀風(fēng)控管理決策智能化系統(tǒng)完善工作經(jīng)驗，提升與科技企業(yè)合作，著力搭建規(guī)范化數(shù)字供應(yīng)鏈金融平臺，不斷創(chuàng)新數(shù)據(jù)信息維度，提升數(shù)據(jù)信息風(fēng)控系統(tǒng)，對宏觀經(jīng)濟(jì)因素、市場因素以及可以將區(qū)域商品因素等納入到大數(shù)據(jù)風(fēng)控實(shí)體模型中，對多維度指標(biāo)評價體系、動態(tài)管理方法分析方法以及智能風(fēng)控決策引擎進(jìn)行重構(gòu)。三是風(fēng)險管理由“人控”向“數(shù)控”發(fā)展，通過對數(shù)據(jù)架構(gòu)的重新構(gòu)建，實(shí)現(xiàn)對業(yè)務(wù)流程的模塊化管理，并將一系列的智能控制模塊，如產(chǎn)品運(yùn)營、客戶關(guān)系管理、風(fēng)險管理等，并綜合運(yùn)用多維度、多種多樣數(shù)據(jù)信息。與此同時，需要對體系結(jié)構(gòu)開展顛覆性創(chuàng)新更新改造，將智能化模塊和內(nèi)嵌式服務(wù)深度互動結(jié)合，產(chǎn)生規(guī)范化的API 導(dǎo)出方式，合理推進(jìn)業(yè)務(wù)流程在線化大批量部署，大幅度提高金融業(yè)經(jīng)營效率和金融信息服務(wù)可獲得性。

　　3.打造開放格局，提升生態(tài)數(shù)字化水平

　　在進(jìn)入了數(shù)字時代之后，商業(yè)銀行就需要向開放的平臺轉(zhuǎn)變，讓自己更加深入地融入到各種環(huán)境之中，并積極地參與到供應(yīng)鏈環(huán)境的構(gòu)建當(dāng)中，從而構(gòu)建出一個良好的環(huán)境化金融服務(wù)生態(tài)圈。一是場景的開放，要求各家銀行遵循開放、合作、共享的原則，將金融場景進(jìn)行分級開放，并在信貸、結(jié)算、理財、資管等多個領(lǐng)域與行業(yè)平臺進(jìn)行融合和合作，以“場景先行，金融先行”的開放銀行方式，拓展多個領(lǐng)域的應(yīng)用場景，拓展交易鏈和服務(wù)鏈的深度和廣度。二是在信息開放領(lǐng)域，針對"數(shù)據(jù)空窗""信息孤島"" 信息零散"等問題，加速構(gòu)建大數(shù)據(jù)融合平臺，將數(shù)據(jù)、算法、交易、流程等信息共享給產(chǎn)業(yè)鏈上的伙伴，按照"數(shù)據(jù)+金融+場景"的發(fā)展模式，向用戶開放個性化的數(shù)字金融服務(wù)。三是平臺的開放，鼓勵銀行與成熟的金融科技公司進(jìn)行跨境合作，共同開發(fā)和建設(shè)一個供應(yīng)鏈金融平臺，把小微企業(yè)、電子商務(wù)、倉儲、物流配送和質(zhì)押登記等服務(wù)連接起來，建立一個多贏多贏的供應(yīng)鏈金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)。

　　三、結(jié)語

　　總之，數(shù)字化對于供應(yīng)鏈的發(fā)展有著重大的影響。這不僅有助于實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈的優(yōu)化，而且可以有效地控制供應(yīng)鏈融資中的風(fēng)險。走一條相互合作、相互成就、共生多贏的發(fā)展之路，是企業(yè)在數(shù)字化供應(yīng)鏈金融實(shí)踐中的唯一途徑，也是必然的選擇。

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