孫艷玲（武昌工學院）

　　摘要：數(shù)字化技術(shù)的快速發(fā)展，進一步推動了數(shù)字技術(shù)在金融領域的深度應用。為此，本文闡述了基于大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)的創(chuàng)新應用如智能投顧、信用風險評估系統(tǒng)、智能客服系統(tǒng)、人工智能模型與高頻交易系統(tǒng)等在金融領域的應用現(xiàn)狀，揭示了這些技術(shù)如何改變金融領域的運作方式，提高金融服務的效率和安全性，探討了大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)與金融領域深度融合的方向以及跨行業(yè)合作對金融創(chuàng)新的推動作用。針對數(shù)據(jù)安全與隱私保護、技術(shù)標準化和規(guī)范化、人才培育與引進等挑戰(zhàn)，本文提出了具體的應對措施。同時，本文還展望了大數(shù)據(jù)與人工智能在金融領域應用的未來趨勢，旨在促進人工智能技術(shù)在金融行業(yè)的深度應用。

　　關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；人工智能技術(shù)；金融

　　中圖分類號： F830.9 文獻標識碼：A

　　隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的飛速發(fā)展與人工智能技術(shù)的逐漸成熟，金融領域正經(jīng)歷著深刻的變革。大數(shù)據(jù)為金融領域提供了海量且多維度的數(shù)據(jù)資源，而人工智能技術(shù)因自身強大的數(shù)據(jù)處理與分析能力，為金融服務的智能化、個性化提供了無限的可能性。在此背景下，智能投顧、信用風險評估系統(tǒng)、智能客服系統(tǒng)、人工智能模型與高頻交易系統(tǒng)等基于大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)的創(chuàng)新應用不斷涌現(xiàn)，不僅提高了金融服務的效率與精準度，還改變了金融領域的生態(tài)格局。

　　基于上述背景，本文全面梳理了大數(shù)據(jù)背景下，人工智能技術(shù)在金融領域的應用現(xiàn)狀，分析了大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)在金融領域深度融合的趨勢與面臨的挑戰(zhàn)，并展望了大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)在金融領域應用的未來發(fā)展方向，旨在為金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與高質(zhì)量發(fā)展提供參考。

　　一、大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)在金融領域的應用現(xiàn)狀

　?。ㄒ唬┲悄芡额櫟母攀?/p>

　　智能投顧是大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)在金融領域應用的亮點之一。智能投顧可以利用機器學習算法對海量的市場數(shù)據(jù)進行深度挖掘與分析，并根據(jù)投資者的風險偏好、財務狀況及投資目標，提供個性化的投資建議以及資產(chǎn)配置方案。

　　此外，智能投顧不僅降低了傳統(tǒng)人工投顧的高昂成本，還實現(xiàn)了投資服務的即時性與定制化，使更多人能夠享受專業(yè)、高效的財富管理服務。近年來，智能投顧的市場規(guī)模持續(xù)擴大，越來越多的投資者開始信任和依賴這種智能化的投資方式。

　?。ǘ┬庞蔑L險評估系統(tǒng)的概述

　　在信貸領域，大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)的應用提高了信用風險評估的準確性及工作效率。傳統(tǒng)的信用評估方法通常依賴有限的歷史數(shù)據(jù)與主觀判斷，較難全面反映借款人的信用狀況，而基于大數(shù)據(jù)的信用風險評估系統(tǒng)采用機器學習模型，能夠整合來自多個渠道的數(shù)據(jù)信息，包括社交媒體行為、網(wǎng)絡購物記錄以及公共信用記錄等，從而勾勒更加全面立體的借款人畫像。

　　此外，信用風險評估系統(tǒng)還能通過借款人的社交媒體行為、網(wǎng)絡購物記錄等信息更準確地評估借款人的還款能力與違約風險，為金融機構(gòu)提供科學客觀的決策依據(jù)。

　?。ㄈ┲悄芸头到y(tǒng)的概述

　　智能客服系統(tǒng)是人工智能技術(shù)在金融服務領域的主要應用方式之一。智能客服系統(tǒng)通過自然語言處理、語音識別等先進技術(shù)，能夠理解并響應用戶的問題，提供不間斷的用戶服務。對比傳統(tǒng)的人工客服，智能客服具有更高的效率與更低的成本，能夠為用戶提供良好的體驗。同時，智能客服系統(tǒng)還能根據(jù)用戶的行為模式等，提供個性化與精準化的服務建議，從而增強用戶黏性，提高用戶滿意度。

　　（四）人工智能模型與高頻交易系統(tǒng)的概述

　　大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)被廣泛應用在市場預測與高頻交易領域。人工智能模型可以對海量的市場數(shù)據(jù)進行實時分析與處理，捕捉市場的動態(tài)變化，預測市場走勢與價格變動趨勢，為投資者提供寶貴的決策建議，幫助投資者把握市場機會并規(guī)避風險。

　　此外，高頻交易系統(tǒng)利用高速計算能力與低延遲通信技術(shù)，可以在極短的時間完成大量的交易操作，從而獲取微小的價格差異帶來的利潤。

　　二、大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)在金融領域的深度融合

　?。ㄒ唬┘夹g(shù)與業(yè)務深度融合,重塑金融服務流程

　　第一，精準營銷與個性化服務。金融機構(gòu)可以利用大數(shù)據(jù)分析用戶的交易行為、消費習慣及風險偏好等多維度信息，并結(jié)合人工智能算法進行深度挖掘，實現(xiàn)對用戶的精準畫像。另外，金融機構(gòu)還可以為用戶提供個性化的金融產(chǎn)品與服務推薦，如定制化理財產(chǎn)品、專屬貸款方案等，從而增強用戶黏性，提高用戶滿意度。

　　第二，風險評估與信貸審批。在信貸領域，大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)的結(jié)合極大地提高了風險評估的準確性與效率。金融機構(gòu)可以通過構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)的信用評分模型，結(jié)合機器學習算法對借款人的信用狀況進行全面評估。另外，智能風險評估系統(tǒng)還能夠?qū)崟r監(jiān)測交易數(shù)據(jù)，識別異常交易行為，及時預警潛在風險，使信貸審批流程更加自動化、智能化，降低人為干預帶來的風險，提高審批效率。

　　第三，智能投顧與財富管理。智能投顧是大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)在財富管理領域的重要應用之一。智能投顧系統(tǒng)通過收集與分析市場數(shù)據(jù)、用戶資產(chǎn)狀況、風險偏好等信息，能夠為用戶提供個性化的投資建議與資產(chǎn)配置方案，從而幫助用戶實現(xiàn)財富增值。

　　第四，自動化交易與高頻交易。在金融市場交易中，大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)的應用促進了自動化交易與高頻交易的發(fā)展。自動化交易系統(tǒng)能夠根據(jù)預設的交易策略與算法模型，自動執(zhí)行買賣操作，減少人為錯誤，而高頻交易可以提高市場交易的效率與流動性，促進金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。

　?。ǘ┐龠M跨界合作,拓寬金融服務邊界

　　大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)在金融領域的深度融合，促進了跨界合作，為金融服務創(chuàng)新提供了新機遇，其主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

　　第一，金融科技公司與金融機構(gòu)的合作。金融科技公司可憑借自身在大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)等領域的優(yōu)勢，與金融機構(gòu)進行深度合作，共同開發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務。此外，金融科技公司還可以為金融機構(gòu)提供技術(shù)支持，幫助金融機構(gòu)提高業(yè)務效率與風險管理能力。

　　第二，數(shù)據(jù)提供商與金融機構(gòu)的合作。數(shù)據(jù)是金融服務的核心資源之一。金融機構(gòu)可以與數(shù)據(jù)提供商進行深度合作，獲取全面準確的數(shù)據(jù)資源，為風險評估、信貸審批以及智能投顧等業(yè)務提供有力的支持。此外，數(shù)據(jù)提供商還可以利用自身在數(shù)據(jù)處理與分析方面的優(yōu)勢，為金融機構(gòu)提供定制化的數(shù)據(jù)解決方案與服務。

　　第三，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融機構(gòu)的合作?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)擁有龐大的用戶群體與豐富的場景資源，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融機構(gòu)進行深度合作，能夠?qū)崿F(xiàn)優(yōu)勢互補與資源共享。例如，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融機構(gòu)可共同開展線上金融服務，如互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡借貸以及消費金融等，打破傳統(tǒng)金融服務的時空限制，使更多用戶享受便捷、高效的金融服務。此外，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)還可以利用自身在大數(shù)據(jù)、人工智能等方面的技術(shù)優(yōu)勢，為金融機構(gòu)提供智能化的用戶服務與風險管理解決方案[1]。

　　三、大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)應用在金融領域面臨的挑戰(zhàn)及應對策略

　?。ㄒ唬?shù)據(jù)安全與隱私保護

　　隨著大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)在金融領域的廣泛應用，數(shù)據(jù)安全與隱私保護的問題日漸凸顯。金融機構(gòu)持有大量敏感信息，如用戶身份信息以及交易記錄等，一旦泄露將給用戶和金融機構(gòu)造成較大的損失。因此，金融機構(gòu)應加強數(shù)據(jù)防護，采用先進的加密技術(shù)對敏感數(shù)據(jù)進行加密存儲與傳輸，從而保障數(shù)據(jù)在傳輸與存儲時的安全性。

　　此外，金融機構(gòu)應增強用戶隱私保護意識，加強對用戶的隱私保護教育，鼓勵用戶主動保護個人信息安全[2]。

　　（二）技術(shù)標準與規(guī)范的統(tǒng)一

　　現(xiàn)階段，大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)在金融領域的應用還處于快速發(fā)展階段，技術(shù)標準與規(guī)范尚未統(tǒng)一，導致不同金融機構(gòu)之間的系統(tǒng)很難互聯(lián)互通，這一狀況增加了技術(shù)集成與應用的難度。因此，相關(guān)部門應積極參與行業(yè)標準的制定工作，促進大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)在金融領域的技術(shù)標準與規(guī)范統(tǒng)一，并加強跨機構(gòu)合作與交流，共同促進技術(shù)標準的制定與實施。

　?。ㄈ┤瞬诺呐囵B(yǎng)與引進

　　大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)的發(fā)展需要高水平的專業(yè)人才支持，但現(xiàn)階段金融領域的人才結(jié)構(gòu)還較難滿足技術(shù)發(fā)展的需求，特別是在數(shù)據(jù)科學、人工智能算法等方面。因此，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融機構(gòu)應加強內(nèi)部人才培養(yǎng)，通過內(nèi)部培訓、實踐鍛煉等方式，提高現(xiàn)有人員的專業(yè)技能與綜合素質(zhì)，培養(yǎng)一批具備大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)的專業(yè)人才。同時，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融機構(gòu)還應該加大對外部人才的引進力度，吸引具有豐富經(jīng)驗與專業(yè)技能的優(yōu)秀人才加入金融行業(yè)，為技術(shù)創(chuàng)新與發(fā)展提供有力支持。

　　此外，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融機構(gòu)應該建立完善的人才激勵機制，為優(yōu)秀人才提供具有競爭力的薪酬待遇、職業(yè)發(fā)展機會與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)平臺，激發(fā)其工作積極性與創(chuàng)造力[3]。

　　四、大數(shù)據(jù)與人工智能在金融領域應用的未來展望

　　（一）生成式大語言模型的崛起

　　隨著技術(shù)的不斷進步，生成式大語言模型，如ChatGPT（人工智能技術(shù)驅(qū)動的自然語言處理工具）在金融領域的應用前景愈發(fā)廣闊。ChatGPT模型不僅能夠處理與理解復雜的自然語言信息，還能生成高質(zhì)量的文本內(nèi)容，為金融行業(yè)的用戶服務、風險管理及投資決策等多個環(huán)節(jié)帶來革命性的變化。

　?。ǘ┙鹑诳萍嫉臄?shù)字化轉(zhuǎn)型加速

　　在數(shù)字經(jīng)濟時代，金融科技的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。金融機構(gòu)通過應用大數(shù)據(jù)、人工智能及云計算等先進技術(shù)，可全面優(yōu)化業(yè)務流程，提高服務效率，降低運營成本，加快金融科技的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。未來，金融科技的數(shù)字化轉(zhuǎn)型將進一步加速，為金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展注入新的活力[4]。

　?。ㄈ┬畔踩c隱私保護的加強

　　隨著大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)在金融領域的廣泛應用，信息安全與隱私保護問題逐漸凸顯。未來，金融機構(gòu)將進一步加強信息安全與隱私保護工作，建立完善的信息安全管理體系與隱私保護機制，保障用戶信息與交易數(shù)據(jù)的安全性與隱私性。同時，金融機構(gòu)還需要加強員工的信息安全教育與培訓，增強員工的信息安全意識，提高員工的防范能力[5]。

　?。ㄋ模┙鹑诒O(jiān)管科技的興起

　　未來，金融監(jiān)管科技的興起將為金融行業(yè)的監(jiān)管帶來革命性的變化。金融監(jiān)管機構(gòu)通過應用大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)，能夠?qū)崿F(xiàn)對金融市場的實時監(jiān)控與風險評估，提高監(jiān)管效率與準確性。同時，金融監(jiān)管科技還將促進金融監(jiān)管模式的創(chuàng)新，促進金融監(jiān)管機構(gòu)與金融市場的良性互動。未來，隨著金融監(jiān)管科技的不斷發(fā)展，金融行業(yè)的監(jiān)管將更加智能化、高效化，為金融市場的穩(wěn)定健康發(fā)展提供有力保障[6]。

　　五、結(jié)語

　　在大數(shù)據(jù)的浪潮中，人工智能技術(shù)滲透金融領域的每一個角落，從智能風險控制、精準營銷到智能投顧，人工智能技術(shù)因自身強大的數(shù)據(jù)處理能力與學習能力，給金融行業(yè)帶來了前所未有的高效率與模式創(chuàng)新機遇。

　　未來，隨著技術(shù)的不斷進步與應用場景的持續(xù)拓展，大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)在金融領域的潛力將全面釋放。期待看到更多創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品與服務涌現(xiàn)，給用戶帶來更加個性化、智能化的金融體驗。

　　此外，加強數(shù)據(jù)安全與隱私保護、促進技術(shù)標準與規(guī)范的統(tǒng)一、注重人才的培養(yǎng)與引進等工作，是金融行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的重要保障?？傮w來說，在大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)的雙重驅(qū)動下，金融行業(yè)的明天將更加光明與繁榮。

　　參考文獻

　　[1]姜庭欣.金融科技視角下人工智能在金融領域的實踐路徑研究[J].金融客,2023(11):1-3.

　　[2]譚欽月.人工智能在金融領域的重大風險防范體系研究[J].產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新研究,2023(20):45-47.

　　[3]姜利,張景勝.人工智能技術(shù)在金融領域的應用、影響及展望[J].黑龍江金融,2020(10):71-73.

　　[4]麻斯亮,魏福義.人工智能技術(shù)在金融領域的應用:主要難點與對策建議[J].南方金融,2018(3):78-84.

　　[5]李鷹.淺談人工智能技術(shù)在金融領域的應用[J].中國商論,2019(23):25-26.

　　[6]梁飛.應用大數(shù)據(jù)與人工智能為主的數(shù)字技術(shù)對金融業(yè)的影響分析[J].產(chǎn)業(yè)與科技論壇,2024(14):41-43.

　　基金項目：武昌工學院校級課題——大數(shù)據(jù)背景下人工智能在金融領域的應用研究（項目編號為2023KY16）。

　　作者簡介：孫艷玲（1981—），女，碩士，講師，研究方向為金融投資。

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