李禮儒（寧陽縣金融運行監(jiān)測中心）

　　摘要：隨著時代的發(fā)展，創(chuàng)新已成為推動經(jīng)濟增長的核心動力。其中，金融行業(yè)在這一進程中扮演著至關重要的角色。金融工具的有效運用是推動新質生產力發(fā)展的關鍵。因此，深化金融體系改革，加強金融對新質生產力的扶持，對促進經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展具有重要意義。基于此，本文明確了新質生產力的特征，分析了金融在推動新質生產力發(fā)展時面臨的挑戰(zhàn)，如政策法規(guī)的適應性挑戰(zhàn)、金融風險防控的挑戰(zhàn)、金融人才培養(yǎng)的挑戰(zhàn)、金融基礎設施的挑戰(zhàn)等，并提出了相關對策建議，以供參考。

　　關鍵詞：金融；新質生產力；新興產業(yè)

　　中圖分類號：F061.1 文獻標識碼：A

　　一、引言

　　金融作為國家經(jīng)濟的核心支柱之一，不僅是推動生產力發(fā)展的關鍵引擎，還是創(chuàng)新動力的催化劑。隨著新質生產力的持續(xù)演進，金融領域迎來了前所未有的市場機遇。金融與新質生產力的發(fā)展是相輔相成的關系，一方面，金融為新質生產力的孕育和成長提供了必要的資金和資源支持。另一方面，新質生產力的蓬勃發(fā)展也為金融創(chuàng)新提供了廣闊的舞臺。這種雙向互動，不僅拓寬了金融的服務邊界，也為經(jīng)濟的高質量發(fā)展開辟了新的路徑。

　　二、新質生產力的特征

　?。ㄒ唬┬沦|生產力以科技創(chuàng)新為驅動力

　　現(xiàn)階段，我國正處于經(jīng)濟轉型的關鍵時期，正逐步從過去的中高速增長模式轉向追求更高質量的發(fā)展模式。為了實現(xiàn)這一轉變，經(jīng)濟發(fā)展必須從傳統(tǒng)模式轉向以技術創(chuàng)新為核心的經(jīng)濟增長模式。創(chuàng)新不僅是發(fā)展的核心，也是推動經(jīng)濟持續(xù)增長的關鍵引擎。中國共產黨第二十次全國代表大會強調，“科學技術是第一生產力”[1]?？萍紕?chuàng)新不僅能夠提高傳統(tǒng)生產力和生產要素的效率，還能推動傳統(tǒng)產業(yè)向高端產業(yè)轉型，賦予其更加智能化的特征。

　　此外，相關部門還需要從戰(zhàn)略高度出發(fā)，促進新興產業(yè)和前沿技術的發(fā)展，構建現(xiàn)代化的高科技產業(yè)體系。

　?。ǘ┬沦|生產力以數(shù)據(jù)為新型生產要素

　　在新時代的浪潮中，我國經(jīng)濟的轉型升級正推動著生產力的重塑。新質生產力不僅融合了資本、勞動力、土地這些傳統(tǒng)的生產要素，還融入了數(shù)據(jù)等新興生產要素，共同構成了經(jīng)濟發(fā)展的新動力。數(shù)據(jù)作為這一體系中的關鍵，在生產力塑造中的作用日益凸顯。無論是在持續(xù)性和引領性方面，還是在基礎性方面，數(shù)據(jù)都發(fā)揮著不可替代的作用。為了進一步挖掘新質生產力的潛力，相關部門必須不斷推動產業(yè)轉型，深化數(shù)字化技術與實體經(jīng)濟的融合。

　　（三）新質生產力以發(fā)展質量為根本立足點

　　傳統(tǒng)的經(jīng)濟增長模式主要依賴生產要素的大量投入，因此面臨著諸多挑戰(zhàn)，一方面，由于人口老齡化加劇和出生率下降，導致人口紅利逐漸減弱。另一方面，盡管投資不斷增加，但投資回報率卻在下降，債務驅動的增長模式難以為繼。同時，土地和勞動力等傳統(tǒng)生產要素的成本也在不斷增加，環(huán)境和資源的承載能力卻在減弱。因此，隨著傳統(tǒng)經(jīng)濟增長模式的逐漸衰退，培養(yǎng)新型生產力和生產方式，實現(xiàn)經(jīng)濟高質量發(fā)展成為必然選擇，而新質生產力正是這一需求的體現(xiàn)。新質生產力不僅有助于提升產業(yè)鏈的競爭力，還注重綠色發(fā)展，倡導低碳轉型，旨在推動高能耗行業(yè)實現(xiàn)節(jié)能減排，從而持續(xù)提高經(jīng)濟發(fā)展的質量和環(huán)境效益[2]。

　　三、金融推動新質生產力發(fā)展時面臨的挑戰(zhàn)

　　（一）政策法規(guī)的適應性挑戰(zhàn)

　　金融在推動新質生產力發(fā)展的過程中，需要相關政策的扶持。隨著科學技術的進步，一些新興技術的發(fā)展對金融服務提出了更高的要求，而這些要求區(qū)別于傳統(tǒng)的金融服務框架，需要金融政策法規(guī)體系滿足新興產業(yè)的相關需求。例如，金融監(jiān)管體系需要在保障區(qū)塊鏈、互聯(lián)網(wǎng)科技等新興技術安全的同時，避免過度約束其發(fā)展。因此，金融政策法規(guī)要適度，既不可過嚴也不可過松，既要促進金融發(fā)展，又要預防金融風險。

　　此外，金融監(jiān)管體系需要持續(xù)優(yōu)化，跟上技術革新的步伐以有效應對未來出現(xiàn)的新技術和新的商業(yè)模式，保障金融行業(yè)的健康發(fā)展。

　　（二）金融風險防控的挑戰(zhàn)

　　隨著新興產業(yè)的不斷出現(xiàn)，金融管理的難度顯著增加。

　　第一，新興技術的發(fā)展給傳統(tǒng)金融風險評估模式帶來了挑戰(zhàn)。一般而言，傳統(tǒng)金融風險評估模式需要依靠穩(wěn)定的歷史數(shù)據(jù)和市場信息，但傳統(tǒng)的技術領域通常缺少這樣的數(shù)據(jù)。新型產業(yè)的商務模式、市場潛力、技術變革都具有較高的不確定性，導致傳統(tǒng)的金融風險評估工具在準確評估企業(yè)的潛在價值和風險方面遇到了困難。因此，金融風險管理需要符合新型產業(yè)的要求，創(chuàng)新金融風險評估方式，以便準確識別和量化風險。

　　第二，因為新興產業(yè)具有較短的生命周期，其創(chuàng)新速度較快，所以給金融機構的風險管理帶來了較大的挑戰(zhàn)。為構建有效的金融風險評估體系，金融機構需要深入分析新興產業(yè)的發(fā)展背景、市場需求、技術路徑等。想要達成這一目標，金融機構不但要有跨領域的基礎知識，還要及時更新金融風險管理模型和策略。

　　（三）金融人才培養(yǎng)的挑戰(zhàn)

　　現(xiàn)階段，新質生產力正在快速發(fā)展中，金融行業(yè)在人才培養(yǎng)方面面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。

　　第一，在科學技術不斷發(fā)展的背景下，金融行業(yè)需要既精通傳統(tǒng)專業(yè)知識與技能，又能夠理解和應用新技術的復合型人才，以促進金融領域與科技領域的深度融合與創(chuàng)新發(fā)展。盡管金融行業(yè)對具備科技背景的專業(yè)人才需求迫切，但從目前的情況來看，能達到這些要求的人才相對較少。傳統(tǒng)金融人才的知識主要局限在經(jīng)濟學、金融學以及會計學上，對當代新興的人工智能、區(qū)塊鏈以及大數(shù)據(jù)等前沿技術知識的理解還有所欠缺[3]。

　　第二，金融人才的知識需要不斷更新。金融領域的專家需要持續(xù)更新專業(yè)知識，并提高自身運用新技術的能力，但當前的教育系統(tǒng)在靈活性和針對性方面還存在一定的提升空間，沒有充分滿足金融人士對掌握新技術的需求。

　?。ㄋ模┙鹑诨A設施的挑戰(zhàn)

　　金融基礎設施的創(chuàng)新與新興產業(yè)密切相關。金融領域的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)、智能技術、數(shù)字技術的結合應用上，這些技術正在重新定義金融科技的基礎。

　　此外，人工智能的到來為金融服務的個性化發(fā)展提供了契機，使金融風險管理更加精準。由于當下的金融基礎設施建設時間較早，未能考慮當代的新技術，有的系統(tǒng)還在沿用傳統(tǒng)技術，無論是存儲量還是處理速度，都無法滿足當前金融發(fā)展的要求，尤其是在集成技術方面的不足較為突出。例如，部分銀行的核心系統(tǒng)在進行數(shù)據(jù)分析及支付過程中，遭遇了較為嚴重的阻礙[4]。

　　四、金融推動新質生產力發(fā)展的路徑探索

　?。ㄒ唬┨嵘叻ㄒ?guī)的適應性

　　想要在政策法規(guī)和市場創(chuàng)新的雙重困難中發(fā)揮金融促進市場穩(wěn)定與創(chuàng)新的作用，從而實現(xiàn)自身穩(wěn)定性與創(chuàng)新性平衡的目標，需要從注重強化高層管理等方面入手。

　　第一，注重強化高層管理。監(jiān)管機構和相關部門應從總體角度審視和評估金融法規(guī)與政策，以確保技術發(fā)展和市場變化相適應。這通常涉及對現(xiàn)有的法律法規(guī)進行修訂并制定新的法律法規(guī)，以更好地滿足新興產業(yè)的發(fā)展需求。

　　第二，為了提高金融行業(yè)的適應性和創(chuàng)新能力，應增強監(jiān)管機制的靈活性，以應對不斷變化的市場環(huán)境。對此，相關部門可開展試點項目，以便在控制風險的同時為新型金融產品和服務提供機會。另外，監(jiān)管機構還需要加強對新興金融活動的監(jiān)督，使用技術手段提高對市場的監(jiān)控和分析能力，以便及時識別并分析潛在的風險。

　　第三，建議相關部門加強監(jiān)管機構、金融機構和企業(yè)之間的協(xié)作與溝通，共同推動經(jīng)濟的穩(wěn)步發(fā)展。建立高效的溝通機制，可以確保政策的制定和實施更加契合金融市場的監(jiān)管工作。

　?。ǘ┨岣呓鹑诜談?chuàng)新能力

　　為了更好地滿足新興產業(yè)的發(fā)展要求和金融服務業(yè)的轉型與升級要求，金融機構需要采取一些措施。

　　第一，金融機構需提升創(chuàng)新服務水平，以金融科技（如區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、 人工智能等）為手段，為經(jīng)濟的高質量發(fā)展提供有力的支持。例如，利用大數(shù)據(jù)分析客戶行為，打造個性化金融產品，運用區(qū)塊鏈技術提高交易透明度。

　　第二，為了更好地服務新興產業(yè)并滿足資金和運營的需求，金融機構需要不斷創(chuàng)新產品和服務策略，滿足新興產業(yè)的需求。對此，金融機構應推出與新興產業(yè)相關的金融解決方案，包括知識產權融資、綠色金融產品、供應鏈金融服務等，同時還要提供多樣化的支付和結算方式，以滿足客戶的不同需求。

　　第三，金融機構應重視人才的培養(yǎng)和引進，可以與教育機構或科研院所合作，共同培養(yǎng)金融科技領域的人才。同時，金融機構還應注重加強對現(xiàn)有員工的技術創(chuàng)新培訓，提高整體的金融創(chuàng)新能力。

　　第四，金融機構應調整組織機構，包括簡化管理層等，以建立靈活的組織結構，提高自身對市場變化的適應速度。同時，金融機構應營造鼓勵創(chuàng)新和開放的氛圍，激勵員工提出創(chuàng)新想法，并將這些想法轉換為實際的金融產品和服務。

　?。ㄈ娀鹑陲L險防控

　　要想對新興產業(yè)面臨的風險進行準確評估，實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，為新質生產力發(fā)展注入動力，金融機構需要從構建新的風險評估模型等方面入手。

　　第一，構建新的風險評估模型。傳統(tǒng)的信貸評估體系在新型產業(yè)評價方面存在一些不足，尤其是對初創(chuàng)科技企業(yè)的評估。對此，金融機構需要從網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)、新媒體數(shù)據(jù)等非傳統(tǒng)數(shù)據(jù)入手，構建風險評估模型，在機器學習等新技術的輔助下完成金融風險的有效預測與評估。

　　第二，進行全程動態(tài)監(jiān)控。在人工智能的背景下，金融機構可以通過大數(shù)據(jù)平臺，實時監(jiān)控企業(yè)的整個經(jīng)濟動作過程，及時發(fā)現(xiàn)并解決存在的風險。想要實現(xiàn)這一效果，金融機構就需要構建更敏感、更靈活的風險監(jiān)控體系，從而更好地應對瞬息萬變的金融市場。

　　第三，產品與服務多元化發(fā)展。金融機構應不斷豐富金融服務類型，如債權融資、股權融資、保險產品等，以分化風險。

　　第四，加強對金融高端人才的培養(yǎng)。金融機構應積極引進高端金融人才并組建金融風險管理團隊，團隊成員不僅需要對現(xiàn)代金融知識有全面的了解，還需要掌握新興產業(yè)的市場情況以及相關技術。

　　第五，加強與監(jiān)管機構的合作。金融機構應該加強和監(jiān)管機構的合作，針對新興產業(yè)的發(fā)展趨勢制定與之相符的監(jiān)管標準與規(guī)定，并在此基礎上進一步進行風險管理創(chuàng)新。

　?。ㄋ模┖粚嵔鹑诨A設施建設

　　要想使金融基礎設施更有效地促進新質生產力的發(fā)展，推動金融服務向數(shù)字化、網(wǎng)絡化、智能化方向轉型，金融行業(yè)必須采取一些措施來加強金融基礎設施建設。

　　第一，金融機構需要通過升級系統(tǒng)架構，整合區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等技術，來提高自身業(yè)務處理效率和數(shù)據(jù)管理水平，確保與金融科技的無縫對接。

　　第二，要想提高金融基礎設施的適應性和效率，金融機構需要對系統(tǒng)架構進行優(yōu)化，包括重新構思系統(tǒng)設計，提高金融基礎設施的擴展性、兼容性、靈活性等，以保障系統(tǒng)可以準確應對市場的變化和業(yè)務模式的演進[5]。另外，金融機構應利用開放式架構與外部系統(tǒng)進行資源共享，以提高系統(tǒng)整體的兼容性和擴展能力。

　　第三，要想推動金融創(chuàng)新，金融機構需要確保自身操作符合監(jiān)管標準，提高系統(tǒng)的安全性，保障消費者的利益。

　　第四，金融機構應采取新的監(jiān)管策略，建設靈活的政策體系，以支持金融科技的進步，并有效應對出現(xiàn)的風險。

　　第五，金融機構、技術服務提供者和監(jiān)管機構需要加強合作，共同建設一個穩(wěn)健的金融科技生態(tài)圈，才能促進資源共享和創(chuàng)新成果實施。

　　五、結語

　　綜上所述，金融科技的融入不但為新興產業(yè)提供了強大的資金支持，也為傳統(tǒng)的金融服務注入了新的力量。未來，金融機構需要持續(xù)推進技術創(chuàng)新，優(yōu)化服務模式，同時加強風險管理，確保資金系統(tǒng)的穩(wěn)定性和持續(xù)性。期待金融行業(yè)通過跨部門合作，在促進新質生產力發(fā)展中發(fā)揮關鍵作用，為經(jīng)濟高質量發(fā)展貢獻力量。

　　參考文獻

　　[1]陳潔瓊,王柳,周魯耀.政府引導基金賦能新質生產力發(fā)展的優(yōu)化路徑研究:基于H市的案例分析[J].地方財政研究,2024(5):29-37.

　　[2]周景彤.新質生產力發(fā)展與金融場景建設雙向賦能[J].圖書與情報,2024(2):15-17.

　　[3]李嚴,楊玉文.新質生產力賦能下綠色金融支持邊疆地區(qū)生態(tài)產品價值實現(xiàn)路徑研究[J].云南民族大學學報(哲學社會科學版),2024(3):101-109.

　　[4]周雷,龔一泓,吳登城.數(shù)字金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展新質生產力:路徑、挑戰(zhàn)與對策[J].財會月刊,2024(13):122-128.

　　[5]黃力.融入新質生產力發(fā)展大局推動養(yǎng)老金融更高質量發(fā)展[J].現(xiàn)代商業(yè)銀行,2024(11):6-8.

　　作者簡介：李禮儒（1974—），男，本科，研究方向為金融學。

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