有著“網(wǎng)紅銀行”之稱(chēng)的寧波銀行，再次收到百萬(wàn)罰單。18 日，浙江銀保監(jiān)局網(wǎng)站披露的罰單顯示，寧波銀行杭州分行被罰300 萬(wàn)元。

　　事實(shí)上，寧波銀行已屢次收到大額罰單。據(jù)《金融理財(cái)》不完全統(tǒng)計(jì)，這是該行今年收到的第9 張罰單，合計(jì)被處罰金額為1490 萬(wàn)元。其中，因房貸違規(guī)被罰760 萬(wàn)元，占據(jù)總罰款金額的51%。

　　今年以來(lái)，房地產(chǎn)政策雖然整體有所回暖，但在“房住不炒”的基調(diào)下，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸資金違規(guī)挪用用于購(gòu)房等違規(guī)行為，仍是監(jiān)管?chē)?yán)查的重點(diǎn)，近期已有多例相關(guān)罰單下發(fā)。其中，浙商銀行杭州分行就因變相為房企增加融資等被罰400 萬(wàn)元。

　　房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款管理嚴(yán)重不審慎，寧波銀行杭州分行被罰300 萬(wàn)元

　　11 月16 日，寧波銀行杭州分行因涉及八項(xiàng)案由被罰300 萬(wàn)元。

　　具體案由如下：一是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款管理嚴(yán)重不審慎；二是項(xiàng)目貸款發(fā)放管理嚴(yán)重不審慎，不執(zhí)行受托支付管理要求，貸款資金長(zhǎng)期滯留貸款發(fā)放賬戶；三是流動(dòng)資金貸款管理不審慎，貸款資金被挪用于購(gòu)房；四是個(gè)人貸款用途管理不審慎，貸款資金被挪用于購(gòu)房；五是違規(guī)辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)；六是向不符合條件的借款人發(fā)放貸款；七是未如實(shí)報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)；八是發(fā)放表內(nèi)貸款承接已出險(xiǎn)的總行居間撮合業(yè)務(wù)。

　　此外，宋曉黎、王芳、余心樂(lè)是前述違法違規(guī)行為一中第一項(xiàng)的直接責(zé)任人，張科挺是前述違法違規(guī)行為一中第一項(xiàng)及違法違規(guī)行為二的管理責(zé)任人。

　　依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第( 五) 項(xiàng)、第四十八條第( 二) 項(xiàng)，《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十五條第( 二) 項(xiàng)，浙江銀保監(jiān)局對(duì)對(duì)寧波銀行杭州分行罰款300 萬(wàn)元；對(duì)宋曉黎警告，并罰款5 萬(wàn)元；對(duì)王芳警告，并罰款5 萬(wàn)元；對(duì)余心樂(lè)警告，并罰款5 萬(wàn)元；對(duì)張科挺警告，并罰款5 萬(wàn)元。

　　年內(nèi)罰單不斷，房貸違規(guī)占據(jù)總罰款金額51%

　　值得一提的是，寧波銀行今年已經(jīng)多次被罰了。據(jù)《金融理財(cái)》不完全統(tǒng)計(jì)，這是該行今年收到的第9 張罰單，合計(jì)被處罰金額為1490 萬(wàn)元。

　　據(jù)公開(kāi)資料顯示，寧波銀行成立于1997 年4 月10 日，2007 年7 月19 日成為國(guó)內(nèi)首家在深圳證券交易所掛牌上市的城市商業(yè)銀行。

　　近年來(lái)，寧波銀行在業(yè)績(jī)方面的表現(xiàn)有目共睹，已經(jīng)成為城商行板塊中當(dāng)之無(wú)愧的“新星”。但在資產(chǎn)規(guī)?？焖贁U(kuò)張的同時(shí)，該行的住房貸款規(guī)模也在不斷激增。

　　Wind 數(shù)據(jù)顯示，2019 年-2021 年，寧波銀行的個(gè)人住房貸款從28 億增長(zhǎng)至373 億，凈增長(zhǎng)率高達(dá)1237%，增速之高令人咋舌，即便是“宇宙行”工商銀行，增長(zhǎng)率也僅為23%。

　　但在貸款業(yè)務(wù)高速擴(kuò)張的背后，寧波銀行也因此拿罰單拿到手軟。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站7 月22 日消息，寧波銀行金華分行因信貸資金被挪用于購(gòu)房等，被罰款145 萬(wàn)元。

　　5 月30 日，因個(gè)人貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等，寧波銀行溫州分行被罰款95 萬(wàn)元。

　　同樣，4 月11 日，寧波銀行因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、違規(guī)向土地儲(chǔ)備項(xiàng)目提供融資、房地產(chǎn)貸款授信管理不到位，被罰款220 萬(wàn)元。

　　截至目前，寧波銀行已合計(jì)被罰1490 萬(wàn)元。其中，因房貸違規(guī)被罰760 萬(wàn)元，占據(jù)總罰款金額的51%。

　　變相為房企增加融資，浙商銀行杭州分行被罰400 萬(wàn)

　　雖然今年以來(lái)房地產(chǎn)政策整體回暖，但在“房住不炒”的基調(diào)下，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸資金違規(guī)挪用用于購(gòu)房等違規(guī)行為，仍是監(jiān)管?chē)?yán)查的重點(diǎn)。

　　據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露，11 月18 日，浙商銀行杭州分行就因變相為房企增加融資存在多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被處以罰款人民幣400 萬(wàn)元。

　　此前，銀保監(jiān)會(huì)、住建部、中國(guó)人民銀行曾聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，提出加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查、加強(qiáng)信貸需求審核、加強(qiáng)貸款期限管理、加強(qiáng)貸款抵押物管理、加強(qiáng)貸中貸后管理、加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理、加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)管理等要求。

　　其中，加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理方面，《通知》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)主體責(zé)任，完善內(nèi)部制度，強(qiáng)化內(nèi)部問(wèn)責(zé)，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)用途貸款監(jiān)測(cè)分析和員工異常行為監(jiān)控。加強(qiáng)貸中貸后管理方面，要嚴(yán)格落實(shí)資金受托支付要求，加強(qiáng)貸后資金流向監(jiān)測(cè)和預(yù)警。

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