樂玉貴

　　中央金融工作會議鮮明提出“加快建設(shè)金融強國”目標，提出堅持把金融服務(wù)實體經(jīng)濟作為根本宗旨，推動我國金融高質(zhì)量發(fā)展。當前，面對經(jīng)濟增長放緩和利率中樞趨勢性下移等新形勢、新挑戰(zhàn)，國有大行能否平衡好服務(wù)實體經(jīng)濟和國家戰(zhàn)略與自身高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)系，事關(guān)金融高質(zhì)量發(fā)展、金融強國建設(shè)和中國式現(xiàn)代化全局。國有大行要科學把握在高水平服務(wù)實體經(jīng)濟和國家戰(zhàn)略中實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的核心內(nèi)涵及根本要求，深入貫徹落實黨的二十屆三中全會和中央經(jīng)濟工作會議部署，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，完善內(nèi)部治理，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，奮力開創(chuàng)以金融高質(zhì)量發(fā)展助力經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展、推進中國式現(xiàn)代化的時代新篇章。

　　深刻理解服務(wù)實體經(jīng)濟和國家戰(zhàn)略與國有大行高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在統(tǒng)一關(guān)系

　　金融是國民經(jīng)濟的血脈，實體經(jīng)濟是金融的根基。為實體經(jīng)濟和國家戰(zhàn)略提供高水平服務(wù)，是國有大行的天職與使命，是創(chuàng)造價值和效益的重要保障，是推動自身高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。服務(wù)實體經(jīng)濟和國家戰(zhàn)略與推動國有大行高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)在統(tǒng)一、相輔相成，是經(jīng)營發(fā)展的一體兩面。

　　從宗旨視角看，經(jīng)濟與金融共生共榮，實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展與金融高質(zhì)量發(fā)展有機統(tǒng)一。經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。服務(wù)實體經(jīng)濟是金融的根本宗旨，服務(wù)國家戰(zhàn)略是金融工作政治性、人民性的集中體現(xiàn)。國有大行高質(zhì)量發(fā)展具有多重內(nèi)涵，不僅體現(xiàn)在質(zhì)量效益提升和量價險的均衡發(fā)展上，而且還要發(fā)揮“輸血”“造血”功能，為經(jīng)濟社會發(fā)展和國家戰(zhàn)略實施提供更高質(zhì)量更優(yōu)質(zhì)適配的金融服務(wù)，支持實體經(jīng)濟做強做優(yōu)，實現(xiàn)自身社會價值和經(jīng)濟價值的有機統(tǒng)一。增強服務(wù)實體經(jīng)濟和國家戰(zhàn)略的能力，是評判國有大行是否實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要標準，是打造強大的金融機構(gòu)、加快建設(shè)金融強國的出發(fā)點與落腳點。

　　從發(fā)展視角看，國家戰(zhàn)略與經(jīng)濟轉(zhuǎn)型催生新動能，為國有大行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供廣闊空間。面對房地產(chǎn)、基建等傳統(tǒng)增長動能減弱以及凈息差進入“1時代”等新形勢，國有大行規(guī)模驅(qū)動和利差依賴的傳統(tǒng)發(fā)展路徑難以為繼，亟需探索可持續(xù)發(fā)展新模式。同時，以人工智能為核心的新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革加速演進，新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)爆發(fā)式增長，蘊含廣闊的市場紅利；國家加快布局新質(zhì)生產(chǎn)力、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等新興領(lǐng)域，均是百萬億級“大賽道”，釋放巨大戰(zhàn)略紅利；宏觀政策更多轉(zhuǎn)向全方位擴大內(nèi)需，惠民生、促消費等“一攬子”增量政策密集出臺，催生強勁政策紅利。在此背景下，提升金融服務(wù)與國家戰(zhàn)略及新經(jīng)濟新動能的適配性，將推動國有大行優(yōu)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)方式提能級，擺脫傳統(tǒng)路徑依賴，培育新的業(yè)務(wù)增長點，實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展，為以中國式現(xiàn)代化全面推進強國建設(shè)、民族復興偉業(yè)提供有力支撐。

　　從安全視角看，實體經(jīng)濟是金融的根基，服務(wù)實體經(jīng)濟和國家戰(zhàn)略是國有大行防范化解風險保障高質(zhì)量發(fā)展的根本舉措。實體經(jīng)濟是金融的根基，缺少強健的實體經(jīng)濟支撐，金融繁榮只會是“虛胖”。如果熱衷于自我循環(huán)、自我膨脹，金融就會變成無源之水、無本之木，脫離實體經(jīng)濟片面追求自身盈利遲早釀成危機。例如，20世紀70年代以來，美國等西方國家強調(diào)金融獨立運轉(zhuǎn)與自由化，淡化金融對經(jīng)濟的從屬關(guān)系，助推了金融自我循環(huán)套利，致使部分銀行破產(chǎn)，導致金融危機爆發(fā)；日本金融自由化催生嚴重資產(chǎn)泡沫，是經(jīng)濟長期停滯的重要原因。唯有堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟和國家戰(zhàn)略這一宗旨，才能從根本上防范金融風險，實現(xiàn)國有大行經(jīng)營發(fā)展的長期安全性和可持續(xù)性，推動金融行穩(wěn)致遠。

　　科學把握新形勢下在服務(wù)實體經(jīng)濟和國家戰(zhàn)略中推進國有大行高質(zhì)量發(fā)展的根本要求

　　當前，我國正處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級關(guān)鍵期，低利率時代給國有大行經(jīng)營帶來前所未有的機遇挑戰(zhàn)。要深刻把握金融工作的政治性、人民性，以“八個堅持”為統(tǒng)領(lǐng)，處理好“五大關(guān)系”，在高水平服務(wù)實體經(jīng)濟和國家戰(zhàn)略中穩(wěn)步推進自身高質(zhì)量發(fā)展，為實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化提供強有力金融支撐。

　　平衡好功能性和盈利性的關(guān)系，堅持功能性是第一位的。金融具有功能性和盈利性雙重屬性，要發(fā)揮好金融本源功能服務(wù)好實體經(jīng)濟，并在此基礎(chǔ)上取得合理回報，這要求國有大行平衡好功能性和盈利性的關(guān)系，即不能單純以盈利為目標，盈利性要服從功能發(fā)揮。國有大行要首先確保自身發(fā)展與國家戰(zhàn)略目標高度統(tǒng)一，順應國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟多元化需求，優(yōu)化戰(zhàn)略布局、明確業(yè)務(wù)重點、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、升維經(jīng)營模式，服務(wù)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、扎實做好“五篇大文章”，大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融、消費金融、縣域金融、跨境金融、供應鏈金融，支持“兩重”“兩新”，推動金融資源匯集到高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略方向和重點領(lǐng)域。同時，要不斷提升自身的金融服務(wù)質(zhì)效，滿足人民群眾日益增長的金融需求，鍛造長期可持續(xù)的盈利模式和穿越周期的經(jīng)營韌性，在服務(wù)實體經(jīng)濟和國家戰(zhàn)略中獲得合理回報。

　　統(tǒng)籌好提升質(zhì)量和做大總量的關(guān)系，著力優(yōu)結(jié)構(gòu)提質(zhì)效促增長。當前，我國已成為世界金融大國，但資金配置效率不高、融資結(jié)構(gòu)不合理、優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)不足等問題猶存，不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效是加快推進從金融大國向金融強國邁進的關(guān)鍵舉措。一方面，國有大行要進一步加大資源投放力度，保持金融總量穩(wěn)健合理增長，切實加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。另一方面，要不斷創(chuàng)新優(yōu)化金融供給，完善融資結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)，提升對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、經(jīng)濟動態(tài)平衡的適配性和精準性，打造適應新經(jīng)濟發(fā)展的金融鏈，把質(zhì)的有效提升和量的合理增長統(tǒng)一于高質(zhì)量發(fā)展全過程。

　　兼顧好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)的關(guān)系，不斷培育壯大高質(zhì)量發(fā)展新動能。當前，我國正處于由“土地經(jīng)濟”向“數(shù)字經(jīng)濟”、“規(guī)模擴張”向“創(chuàng)新驅(qū)動”過渡的動能轉(zhuǎn)換關(guān)鍵期，對金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來廣闊市場空間與機遇。國有大行要堅持穩(wěn)中求進的發(fā)展思路，鞏固既有特色和優(yōu)勢，以“高科技+大數(shù)據(jù)”賦能傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，提升服務(wù)能級，穩(wěn)住高質(zhì)量發(fā)展基本盤，讓“老樹發(fā)新枝”。同時，要合理擺布資產(chǎn)與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資源配置，加大對新產(chǎn)業(yè)、新動能、新業(yè)態(tài)的支持力度，發(fā)力投資銀行、財富管理、資產(chǎn)管理、交易銀行業(yè)務(wù)，著力推動輕資本輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)型，開辟業(yè)務(wù)發(fā)展新藍海，培育發(fā)展新動能，打造盈利新增長點，讓“新芽長成大樹”。

　　把握好守正和創(chuàng)新的關(guān)系，深化改革創(chuàng)新鍛造高質(zhì)量發(fā)展動力引擎。守正創(chuàng)新是進一步全面深化改革的重要原則，也是中國特色金融文化的重要組成部分。國有大行要深刻把握金融發(fā)展規(guī)律，緊緊圍繞更好服務(wù)實體經(jīng)濟、便利人民群眾推動金融創(chuàng)新，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，打造多樣化專業(yè)性的金融產(chǎn)品服務(wù)，促進直接融資和間接融資協(xié)調(diào)發(fā)展，提高金融服務(wù)質(zhì)量和效率。完善機構(gòu)定位和治理，健全服務(wù)實體經(jīng)濟的激勵約束機制，構(gòu)建靈活高效的中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，打造適配高質(zhì)量發(fā)展的組織架構(gòu)、干部隊伍和資源保障體系等，持續(xù)激發(fā)高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)生動能。

　　處理好發(fā)展和安全的關(guān)系，筑牢高質(zhì)量發(fā)展安全屏障。金融安全是國家安全的重要組成部分，防控風險是金融工作的永恒主題。國有大行要樹牢底線思維、極限思維，構(gòu)建“橫向到邊、縱向到底”的全面風險管理體系，完善金融風險監(jiān)測、識別、預警和處置機制，突出流程制衡、穿透管理、一體貫通，防范風險跨區(qū)域、跨市場、跨境傳遞共振。持續(xù)做好重點領(lǐng)域風險化解，以“人工智能+”升維智能風控模式，構(gòu)建“人工+系統(tǒng)”風險防控體系，完善模型、數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)風險等新型風險管控機制，打造適配新經(jīng)濟的立體式風控模式，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全的良性互動。

　　聚焦重點任務(wù)深化改革創(chuàng)新探尋新時代國有大行高質(zhì)量發(fā)展之路

　　國有大行是“國之重器”，要深刻把握金融工作的政治性、人民性，牢固樹立正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀和風險觀，聚焦主責主業(yè)，錨定做優(yōu)做強，深化改革創(chuàng)新，將高水平服務(wù)實體經(jīng)濟和國家戰(zhàn)略與實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展有機結(jié)合，切實當好服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的“壓艙石”，堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路，以金融力量助力中國式現(xiàn)代化。

　　創(chuàng)新金融供給，構(gòu)建服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展新體系。將服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展作為戰(zhàn)略龍頭和新的增長極，圍繞培育壯大新興產(chǎn)業(yè)、布局建設(shè)未來產(chǎn)業(yè)、改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)等，加大資源投入力度，創(chuàng)新服務(wù)模式，完善產(chǎn)品貨架，推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新融合發(fā)展，助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。聚焦新業(yè)態(tài)、新模式、新動能，加快金融服務(wù)轉(zhuǎn)型，升維“股貸債保”全生命周期、差異化特色化綜合金融服務(wù)，豐富商投行一體化綜合金融供給，探索“貸款+外部直投”模式，打造一流投行業(yè)務(wù)。根據(jù)資源稟賦、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和發(fā)展?jié)摿Γ瑯?gòu)建區(qū)域性特色化服務(wù)矩陣，因地制宜服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

　　強化統(tǒng)籌推進，健全“五篇大文章”融合發(fā)展新機制。以“五篇大文章”為抓手加快推進模式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，形成廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的服務(wù)體系和融合發(fā)展機制，培育新的業(yè)務(wù)增長點。構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應的科技金融服務(wù)體系，完善投早、投小、投長期、投硬科技的專屬產(chǎn)品服務(wù)譜系。構(gòu)建生態(tài)友好型投融資模式和轉(zhuǎn)型金融服務(wù)體系，創(chuàng)新多層次綠色金融產(chǎn)品貨架，協(xié)同推進降碳減污擴綠增長。構(gòu)筑全景式普惠新格局，加強數(shù)字普惠服務(wù)創(chuàng)新，完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制。構(gòu)建“養(yǎng)老金+養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)+養(yǎng)老服務(wù)+養(yǎng)老生態(tài)”立體化養(yǎng)老金融服務(wù)體系，培育“產(chǎn)品+場景+服務(wù)”大養(yǎng)老生態(tài)。打造全渠道全場景全鏈路的數(shù)智銀行，實施“數(shù)據(jù)要素×金融服務(wù)”與“人工智能+金融服務(wù)”行動，構(gòu)建適配數(shù)實融合的金融服務(wù)體系。

　　豐富產(chǎn)品服務(wù)，加快打造民生金融服務(wù)新支柱。堅持以人民為中心的發(fā)展理念，完善服務(wù)民生的金融服務(wù)供給體系。構(gòu)建大財富、大住房、大消費、大健康、大文旅金融服務(wù)生態(tài)，在滿足百姓美好生活需要的同時，打造新的盈利增長點。升維消費金融服務(wù)體系，圍繞多元化消費場景創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，助力全方位擴大內(nèi)需。服務(wù)構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式，健全“三大工程”服務(wù)體系，完善城市更新產(chǎn)品譜系，做好對“新市民”的全方位金融支持。健全民營企業(yè)金融服務(wù)體系，著力解決民營企業(yè)融資難融資貴問題。加大對幸福產(chǎn)業(yè)的支持力度，打造旅游、文化、體育、健康、教育等領(lǐng)域的專屬金融服務(wù)模式與產(chǎn)品體系，培育業(yè)務(wù)發(fā)展新優(yōu)勢。

　　加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，打造適配低利率時代經(jīng)營發(fā)展新模式。從國際經(jīng)驗看，低利率環(huán)境下，金融機構(gòu)主要通過優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強資產(chǎn)負債管理、做強非息業(yè)務(wù)、發(fā)力國際業(yè)務(wù)等方式有效應對挑戰(zhàn)。要主動適應新環(huán)境新變化，加快經(jīng)營模式由重資產(chǎn)重資本規(guī)模拉動向輕資產(chǎn)輕資本價值驅(qū)動轉(zhuǎn)型，服務(wù)方式由傳統(tǒng)信貸為主向“股權(quán)+債權(quán)”“融資+融智”“投資+交易”“境內(nèi)+境外”綜合化服務(wù)轉(zhuǎn)換，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)由“鐵公基”向新興產(chǎn)業(yè)與現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系等領(lǐng)域轉(zhuǎn)變，鍛造圈鏈群生態(tài)化客群經(jīng)營新范式，探索適配新經(jīng)濟發(fā)展的具有顯著特色優(yōu)勢、提供優(yōu)質(zhì)綜合服務(wù)、低資本消耗、高內(nèi)生動能的高質(zhì)量發(fā)展道路。

　　推進全球經(jīng)營，鍛造服務(wù)高水平對外開放新能力。在國家高水平對外開放大局中定位自身金融服務(wù)，在安全合規(guī)前提下，穩(wěn)步提升海外業(yè)務(wù)價值創(chuàng)造水平。深化數(shù)字化、平臺化、綜合化、生態(tài)化經(jīng)營，以及本外幣境內(nèi)外一體化綜合服務(wù)，打造區(qū)域開放布局服務(wù)支持體系，服務(wù)穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資。動態(tài)優(yōu)化拓展全球業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提高全球資源配置能力，做好對“一帶一路”、RCEP等重點區(qū)域的金融支持，推動企業(yè)“走出去”和外資“引進來”，為企業(yè)“出海”提供全鏈條全方位金融服務(wù)，大力提升本土化經(jīng)營能力。穩(wěn)慎扎實推進人民幣國際化，拓展人民幣清算網(wǎng)絡(luò)，提高支付便利化水平。

　　完善體制機制，激發(fā)內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展新動能。要深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，健全公司治理，加強內(nèi)部管理，提升組織敏捷性與適應性，夯實高質(zhì)量發(fā)展根基。完善中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度，深化黨建與公司治理有機融合，不斷提升治理效能。打造廣義資產(chǎn)負債表和基于價值創(chuàng)造的財務(wù)體系，探索柔性化、網(wǎng)絡(luò)化、共生式組織，構(gòu)建適配高質(zhì)量發(fā)展、數(shù)智經(jīng)濟、快速響應市場客戶的管理架構(gòu)。將精益管理貫穿于客戶經(jīng)營、業(yè)務(wù)流程、風險管理和資源配置全過程各方面，著力提升資產(chǎn)質(zhì)量、負債質(zhì)量、資本質(zhì)效、收入質(zhì)量和成本質(zhì)效，開拓更有效率、更可持續(xù)、更為安全的高質(zhì)量發(fā)展之路。

　?。ㄗ髡呦抵袊ㄔO(shè)銀行戰(zhàn)略與政策協(xié)調(diào)部總經(jīng)理）

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