創(chuàng)造單位：中國郵政儲蓄銀行股份有限公司內蒙古自治區(qū)分行

　　主 創(chuàng) 人：肖和平

　　創(chuàng) 造 人：沈　楊　謝愛軍　林建飛　門　燕　閆冬霞

　?。壅∫葜袊]政儲蓄銀行股份有限公司內蒙古自治區(qū)分行自2008年成立以來，立足網絡遍布城鄉(xiāng)的資源稟賦，堅持服務“三農”、服務城鄉(xiāng)居民、服務中小企業(yè)三大定位，緊緊圍繞內蒙古自治區(qū)“兩個屏障”“兩個基地”“一個橋頭堡”戰(zhàn)略定位，傳承郵政儲蓄扎根農村、服務城鄉(xiāng)的基因和文化，努力實現(xiàn)“讓絕大多數(shù)農戶都有郵儲銀行授信”的理想愿望；結合自治區(qū)農牧業(yè)產業(yè)特點，積極研究農牧業(yè)發(fā)展規(guī)律，全力打好春耕備耕“春雨行動”、信用村建設“沃土計劃”以及“秋收工程”三大戰(zhàn)役，每年涉農貸款投放金額均超過160億元，以實際行動為全區(qū)服務“三農三牧”、糧食穩(wěn)產增產、保障重要農牧產品供應安全作出了積極貢獻。

　?。坳P鍵詞］金融服務；“三農三牧”；鄉(xiāng)村振興

　　一、公司簡介

　　中國郵政儲蓄銀行股份有限公司（簡稱“郵儲銀行”）內蒙古自治區(qū)分行（簡稱“郵儲銀行內蒙古分行”或“分行”）成立于2008年1月17日，是郵儲銀行在內蒙古自治區(qū)設立的一級分行。分行下轄12個盟市二級分行、32個一級支行，擁有近800個營業(yè)網點（含自營和代理），服務客戶超過千萬戶。作為國有大型商業(yè)銀行，分行始終堅持“服務‘三農’、服務城鄉(xiāng)居民和服務中小企業(yè)”的定位，踐行“普之城鄉(xiāng)、惠之于民”的經營理念，在普惠金融、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等領域積極履行社會責任，連續(xù)多年存貸款凈增額及增速位居同業(yè)前列，先后榮獲全國金融工會五一勞動獎狀、自治區(qū)五一勞動獎狀、最佳合作金融機構等榮譽，成為內蒙古自治區(qū)金融改革創(chuàng)新和服務實體經濟的重要力量。

　　二、實施背景及目標

　　黨的二十大，舉旗定向、謀篇布局，擘畫了黨和國家事業(yè)未來發(fā)展的宏偉藍圖，吹響了全面建設社會主義現(xiàn)代化國家、全面推進中華民族偉大復興的號角。

　　強國必先強農，農強方能國強。民族要復興，鄉(xiāng)村必振興。郵儲銀行內蒙古分行堅決貫徹黨的二十大精神，認真落實黨和國家、自治區(qū)關于“三農”工作的決策部署，深入實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，緊緊圍繞內蒙古自治區(qū)“兩個屏障”“兩個基地”“一個橋頭堡”戰(zhàn)略定位，結合自治區(qū)農牧業(yè)產業(yè)特點，研究農牧業(yè)發(fā)展規(guī)律，依托“糧倉肉庫奶罐”優(yōu)勢，打好2023年春耕備耕“春雨行動”、信用村建設“沃土計劃”以及農民豐收節(jié)“秋收工程”三大戰(zhàn)役，加大農村牧區(qū)金融支持力度，發(fā)放涉農貸款180億元，服務15萬余農牧戶及涉農企業(yè)，切實發(fā)揮好“三農”的壓艙石作用，以實際行動為全區(qū)糧食穩(wěn)產增產、保障重要農牧產品供應安全作出積極貢獻。郵儲銀行內蒙古分行農村信用體系建設“整村授信”模式，入選內蒙古自治區(qū)2023年金融支農支牧十大創(chuàng)新模式。

　　三、主要做法

　?。ㄒ唬┳プ∮每钔?，啟動春耕備耕“春雨行動”

　　一年之計在于春，一年好景看春耕。為確保第一時間將春耕資金發(fā)放到農民手中，不誤春耕，不誤農時，郵儲銀行內蒙古分行及時啟動“春雨行動”，從“早”“快”“準”三方面入手，加快構建春耕備耕信貸服務“綠色通道”，加大內部政策傾斜力度，全力保障糧食等農副產品生產和春耕備耕農資供應信貸資金需求。

　　1.突出一個“早”字，深入走訪宣傳

　　針對春耕備耕農時短、資金急的特點，郵儲銀行內蒙古分行做到早計劃、早安排。春節(jié)過后，各分支行信貸人員走進牧點村落、走入田間地頭，詳細掌握農牧民飼草料儲備、春耕農資需求等情況。同時，在村落要道、集鎮(zhèn)社區(qū)、公交站牌等顯眼位置設立普惠金融宣傳欄，并通過微信公眾號、視頻號等線上線下宣傳金融服務政策，推廣“極速貸”“郵農貸”等信貸產品，將“互惠讓利、服務便民”的優(yōu)惠政策、信貸資金送達廣大農牧戶，力爭做到春耕備耕資金服務全覆蓋、利率優(yōu)惠政策全享受。

　　2.突出一個“快”字，確保高效服務

　　為確保不誤農時，精準對接農牧業(yè)生產需求，郵儲銀行內蒙古分行充分發(fā)揮機制靈活、服務及時的優(yōu)勢，堅持“三個優(yōu)先”導向，即優(yōu)先滿足農戶購買種子化肥等生產資料的資金需求，優(yōu)先滿足農產品生產加工等領域的資金需求，優(yōu)先滿足特色農業(yè)產業(yè)發(fā)展的資金需求，確保春耕備耕貸款及時高效發(fā)放到位。通過科技賦能傳統(tǒng)作業(yè)模式，積極引導客戶通過線上渠道“極速貸”“線上信用戶”等線上業(yè)務，足不出戶快速為農牧民獲得授信。農牧民從線上渠道獲得貸款的占比已達到農戶貸款總量的95%，提高了農牧民獲得金融資金的便利度。（如圖1所示）

　　3.突出一個“準”字，堅持因地制宜

　　結合轄區(qū)各地特色，圍繞奶業(yè)、玉米、肉牛、肉羊、羊絨、向日葵、馬鈴薯、小麥、蔬菜、飼草飼料、大豆等重點行業(yè)，郵儲銀行內蒙古分行先后創(chuàng)新推出了“農房改造貸”“土地輪作貸”“郵農貸”“葵花質押貸”“玉豆復合種植貸”“糧食收購貸”等特色產品，精準覆蓋農牧民資金需求。

　　為扎實推進宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村建設金融服務，郵儲銀行內蒙古分行全力支持農村基礎設施建設。加強對接自治區(qū)發(fā)改委、農牧廳以及各級農業(yè)農村相關部門，獲取農業(yè)農村基礎設施項目建設清單，穩(wěn)步拓展農村交通、水、電、氣、暖、熱、清潔能源等傳統(tǒng)領域，積極探索支持高標準農田市場化建設和運營、現(xiàn)代設施農業(yè)項目建設。

　　2023年前4個月，郵儲銀行內蒙古分行共發(fā)放春耕備耕貸款106億元，凈增34億元，為全區(qū)涉農企業(yè)、農戶、農業(yè)實體經濟發(fā)展提供了強勁動力。

　?。ǘ┥罡氉鬓r牧區(qū)，農閑時期啟動“沃土計劃”

　　為支持國家“振興鄉(xiāng)村，實現(xiàn)普惠金融”的發(fā)展政策，郵儲銀行內蒙古分行扎實開展信用村建設，強力推進“沃土計劃”，力爭實現(xiàn)戶戶有賬戶、戶戶有信用、戶戶有授信、戶戶有服務的“戶戶通”目標。借助駐村工作隊、村支兩委的力量，評定信用村、頒發(fā)信用證，為信用戶推出“信用戶線上貸”產品，執(zhí)行“線下信息采集、線上隨用隨貸、純信用、利率優(yōu)惠”政策，通過“整村授信”“批量開發(fā)”、打造“銀村合作”平臺等，批量發(fā)放農戶貸款，破解農戶貸款難題。

　　信用村建設，秉承“一篩二訪三審核，四采五評六公示”原則，堅持“信息采集就是貸前調查”的理念，提前授信，讓農牧戶“兜里有錢、心里有底”。同時，做到發(fā)展和風控并重。在放款的同時，法規(guī)部門的非現(xiàn)場數(shù)據模型同步跟進，發(fā)現(xiàn)問題，及時糾正。寒、暑假期間，招募農牧區(qū)的大學生，為信用戶信息采集做準備工作，提高采集效率。通過村委獲取“六本賬”（即：常住人口、土地、草場、林地、牲畜防疫和保險），對村內常住戶進行二次篩選，結合實地走訪對信用村做出整體評級；分別與自治區(qū)鄉(xiāng)村振興局、自治區(qū)農牧廳聯(lián)合發(fā)文，借助政府力量共同推進信用村建設。針對內蒙古自治區(qū)15個鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣的100個示范嘎查村，郵儲銀行內蒙古分行聯(lián)合自治區(qū)鄉(xiāng)村振興局，共同推出“百村萬戶示范工程”項目，持續(xù)加大欠發(fā)達地區(qū)金融服務力度，打造郵儲銀行金融服務鄉(xiāng)村振興“樣板村”，累計為6000余戶農牧民發(fā)放“鄉(xiāng)村振興助農貸”6.6億元。

　　截至目前，全區(qū)累計建設信用村9619個，信用村覆蓋率80%，評定信用戶27.1萬戶。2023年，累計向6.4萬農戶發(fā)放線上信用戶貸款33.9億元。（如圖2所示）

　　通過信用村建設，進一步改善農村牧區(qū)信用環(huán)境，提升農牧戶信用意識，吸引更多金融機構下沉到農村牧區(qū)，從而降低了農牧民貸款成本，有效遏制了農村牧區(qū)高利貸，優(yōu)化了農牧區(qū)營商環(huán)境。

　?。ㄈ┌盐涨锸胀?，農民豐收節(jié)啟動“秋收工程”

　　為把握好秋收旺季，激發(fā)經濟發(fā)展活力，郵儲銀行內蒙古分行啟動“秋收工程”。重點支持秋季有資金需求的小微企業(yè)主、個體工商戶，以“無抵押、無擔保”純信用模式，將以往“小額信用”逐步升級為“大額信用”，創(chuàng)新推出肉牛、肉羊、收糧、副食等80多個產業(yè)貸項目，填補市場空白點。

　　農區(qū)重點支持“糧食收購、牛羊養(yǎng)殖、農資農機”三大產業(yè)。以51個糧油大縣、43個肉牛肉羊養(yǎng)殖大縣為主戰(zhàn)場，主攻收糧大戶、牛羊養(yǎng)殖加工及農資農機客群，助力畜牧產業(yè)培育和發(fā)展。大力支持牧原等具有周期穿越能力的行業(yè)龍頭生豬養(yǎng)殖企業(yè)在自治區(qū)拓展養(yǎng)殖業(yè)務；重點支持中東部地區(qū)肉牛養(yǎng)殖，金融貸款資金支持通遼建設全國肉牛產業(yè)第一重鎮(zhèn)。城區(qū)將“煙草、副食品、日用品”旺季民生行業(yè)作為支持重點，利用“掃街神器”把農貿市場、繁華社區(qū)周邊作為主戰(zhàn)場。累計發(fā)放產業(yè)貸款31.29億元，凈增14.82億元。

　　積極為蒙牛、伊利等乳業(yè)行業(yè)龍頭提供多元化金融支持，2023年為兩家企業(yè)在公開市場融資190億元，并實現(xiàn)債券承銷、“熊貓債”承銷雙突破。針對蒙牛集團上下游客戶，開展線上產業(yè)鏈合作業(yè)務，通過“以點對全國”，做好蒙牛集團上下游客戶金融服務工作，助力內蒙古地區(qū)奶業(yè)振興。

　　聚焦糧食穩(wěn)產保供，加大鄉(xiāng)村振興領域普惠金融服務力度，在糧食主產區(qū)面向糧食產業(yè)鏈中從事糧食收儲、加工等環(huán)節(jié)的相關中小微企業(yè)，推廣專屬貸款產品——“U糧易貸”。2023年，累計投放近2000萬元。

　　為解決畜牧業(yè)客戶缺乏有效抵押物造成的融資難問題，積極拓寬抵押物范圍，創(chuàng)新?lián)７绞剑蛉鄙儋Y金的農牧戶發(fā)放以土地承包經營權、草原承包經營權為抵押物的抵押貸款，有效盤活了農牧民資產。

　　為滿足肉牛養(yǎng)殖客戶對貸款產品的不同需求，及時對貸款產品要素進行調整，根據養(yǎng)牛行業(yè)生產經營周期長的特點，匹配適合的貸款期限，將肉牛養(yǎng)殖戶貸款期限調整為3年，有力提升了養(yǎng)殖戶對金融服務的獲得感和滿意度。

　　積極拓寬擔保方式，不斷完善與農擔公司合作模式，探索創(chuàng)新“見貸即保”及大額擔保類貸款產品，推出“信農貸”“蒙易擔-強農貸”等專項特色產品。針對蒙東四盟（即：赤峰、通遼、呼倫貝爾、興安盟）推出“蒙東豐收貸”，貸款金額提高至300萬元，期限最長為3年。新產品推出后取得了明顯效果。“見貸即保”放款1.61億元，“蒙易擔-強農貸”放款3700萬元。

　　與內蒙古供銷社建立總對總合作關系，重點圍繞供銷社農資農機經銷商、新型農牧業(yè)經營主體會員單位，創(chuàng)新推出“鄉(xiāng)村振興供銷貸”。6個月放款超1億元。

　　2023年9-11月，郵儲銀行內蒙古分行累計發(fā)放“秋收工程”貸款44.47億元，凈增3.87億元。

　　積極推進金融支持高標準農田項目建設及運營。郵儲銀行內蒙古分行通過走訪相關部門了解到自治區(qū)高標準農田項目建設規(guī)劃后，對接自治區(qū)發(fā)改委、財政廳和農牧廳等部門，獲取全區(qū)2023年建設清單及政策信息，并逐一進行對接。對接工作以城投及下設農業(yè)企業(yè)、農墾公司等為建設主體，以農作物銷售收入、高標準農田租金收入為主要收益來源，穩(wěn)妥推進金融支持合規(guī)的高標準農田建設項目。深入研究全區(qū)高標準農田及耕地業(yè)務實施路徑，轉變業(yè)務拓展思路，積極、持續(xù)對接相關部門，洽談合作。設計高標準農田及耕地“建設+運營”模式及“運營”環(huán)節(jié)。

　　錫林浩特市白音錫勒農牧業(yè)發(fā)展有限責任公司，主要發(fā)展綠色有機農業(yè)和規(guī)模設施種植業(yè)，作業(yè)面積近11萬畝，其中運營高標準農田1萬畝，并對7萬畝耕地進行了有機認證。該公司下設六個農業(yè)種植基地，主要種植馬鈴薯、莜麥、小麥、燕麥、燕麥草、苜蓿草、甜菜等農作物。郵儲銀行內蒙古分行經過充分研究客戶季節(jié)性經營特征及各個階段金融需求后，設計出能夠充分滿足客戶資金需求的授信方案。于2023年9月，落地全區(qū)首筆高標準農田經營性貸款業(yè)務，并為客戶搭建“銀企直連”現(xiàn)金管理系統(tǒng)，解決了客戶的用款需求。（如圖3所示）

　　四、實施成效

　　通過實施“春雨行動”“沃土計劃”“秋收工程”三大戰(zhàn)役，2023年前11個月，郵儲銀行內蒙古分行涉農貸款投放金額180億元，凈增41億元，惠及15萬戶農牧戶及涉農企業(yè)，打造了郵儲銀行服務“三農三牧”、助力鄉(xiāng)村振興的典范。

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　　抓住用款旺季，打好春耕備耕第一仗，鞏固拓展了農村市場。2023年前4個月，分行共發(fā)放春耕備耕貸款106億元，同比增長34%。

　?。ǘ┩晟屏宿r村信用體系

　　積極運用信用村建設成果，持續(xù)推進農村信用體系建設，進一步改善了農村牧區(qū)信用環(huán)境，提升了農牧戶信用意識，吸引了更多金融機構下沉到農村牧區(qū)，從而降低了農牧民貸款成本，有效遏制了農村牧區(qū)高利貸，優(yōu)化了農牧區(qū)營商環(huán)境，得到了農牧民的充分肯定。2023年，累計向6.4萬農戶發(fā)放線上信用戶貸款33.9億元。

　　“我們永昌村是郵儲銀行‘整村授信’平臺建立以來的首批信用村”，永昌村黨支部書記說，“以前，涉農銀行少、貸款額度小，無法滿足村民的生產需求，許多村民只能通過民間借貸的方式解決資金問題。民間借貸利息高，村民負擔太重。近些年，郵儲銀行加強信用村建設，不但滿足了村民生產資金的需求，也減輕了村民貸款利息的負擔。今年，郵儲銀行推出的‘沃土計劃’，讓我們村的90多戶村民都用到了郵儲銀行的貸款。”

　　庫倫鎮(zhèn)的上養(yǎng)畜牧村曾是該鎮(zhèn)最困難的村。為了解決資金難題，很多村民通過郵儲銀行申請了40萬元“郵農貸”，第一年和第二年每年只需償還本金的30%，大大降低了村民的還款壓力。“比較幸運，我們遇到了郵儲銀行。他們了解我們心中所想，村民心之所向?？梢哉f，我們的每個村民家中都留下過郵儲銀行工作人員的身影，村里的每一條小路都留下了他們的足跡”，上養(yǎng)畜牧村村長包崗說。

　?。ㄈ┲r牧民喜獲豐收

　　“秋收工程”重點支持秋季有資金需求的小微企業(yè)主、個體工商戶、新型農業(yè)經營主體，利用秋收季節(jié)，服務收糧大戶、牛羊養(yǎng)殖加工及農資農機客群，圍繞農貿市場、繁華社區(qū)周邊，主抓煙草、副食品、日用品及小食品經銷等八大民生類客群，2023年9-11月，內蒙古分行共發(fā)放“秋收工程”貸款44.5億元，凈增3.9億元。

　　五、主要創(chuàng)新點

　　引金融活水，潤廣袤草原，興特色產業(yè)，助百姓富足。

　　作為全國農牧產品主產區(qū)之一，內蒙古糧食產量“十九連豐”，為穩(wěn)定國家糧食安全發(fā)揮了重要作用。2022年-2023年，郵儲銀行內蒙古分行結合自治區(qū)農牧業(yè)產業(yè)特點，研究農牧業(yè)發(fā)展規(guī)律，打好春耕備耕“春雨行動”、信用村建設“沃土計劃”以及農民豐收節(jié)“秋收工程”三大戰(zhàn)役，取得了顯著成效。

　　截至2024年11月末，郵儲銀行內蒙古分行投放涉農貸款230億元，服務15萬農牧戶與涉農企業(yè)，繪就了草原鄉(xiāng)村振興璀璨新景。

　　六、展望與思考

　　打好春耕備耕“春雨行動”、信用村建設“沃土計劃”以及農民豐收節(jié)“秋收工程”三大戰(zhàn)役，是郵儲銀行內蒙古分行為發(fā)揮“三農三牧”金融主力軍作用，貫徹鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略而實施的做法，也是分行高度重視“三農三牧”工作的具體體現(xiàn)。三大戰(zhàn)役增強了分行員工的使命感、責任感、緊迫感，有效促進了農民增收、農業(yè)發(fā)展、農村富裕。通過普遍授信的模式，運用信貸資金支持各類農牧戶、合作社、新型農業(yè)經營主體、商家、涉農類企業(yè)發(fā)展，不僅踐行了郵儲銀行國有大行的擔當，也減輕了政府金融扶持“三農三牧”發(fā)展的成本，樹立了郵儲銀行良好的普惠金融品牌形象。

　　未來，郵儲銀行內蒙古分行將不忘初心，繼續(xù)深耕“三農三牧”沃土，堅持扎根農村、服務農牧業(yè)，切實把學習貫徹黨的二十大精神轉化為保障糧食安全、推動農業(yè)綠色發(fā)展、推進鄉(xiāng)村建設、深化農業(yè)農村改革的實際行動，統(tǒng)籌做好糧食收儲安全金融服務，加大信貸投放力度，拓寬金融服務范圍，全面提升金融服務鄉(xiāng)村振興的能力和水平，助力農牧民增產增收。

　　編輯/溫碧琳 統(tǒng)籌/蘇曉

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