韓素明（寧波惠杰鋼管制造有限公司）

　　摘要：在全球經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，數(shù)字金融作為金融科技的重要組成部分，深刻影響著傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)模式。數(shù)字金融的核心特征是高效性、普惠性，數(shù)字金融不僅改變了金融行業(yè)的運行方式，也為實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了新的動力。實體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展體現(xiàn)在創(chuàng)新驅(qū)動、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和綠色可持續(xù)三個方面。本文分析了數(shù)字金融的核心特征，探討了數(shù)字金融對實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的促進(jìn)作用，如提高企業(yè)的融資效率和可得性、推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新、提升經(jīng)濟(jì)運行效率和資源配置效率等，并提出了加強(qiáng)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平以及提供政策支持和進(jìn)行監(jiān)管創(chuàng)新等推動實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的具體路徑。

　　關(guān)鍵詞：數(shù)字金融；實體經(jīng)濟(jì)；高質(zhì)量發(fā)展

　　中圖分類號： F120.4 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

　　一、引言

　　在全球經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下，數(shù)字金融在推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、提高產(chǎn)業(yè)競爭力以及優(yōu)化資源配置等方面呈現(xiàn)較大潛力。隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)在數(shù)字金融領(lǐng)域的應(yīng)用，有助于推動金融行業(yè)邁向新高度，打破傳統(tǒng)金融體系的局限性，從而使金融服務(wù)的效率得到全面提升，金融服務(wù)的覆蓋范圍得到擴(kuò)大。同時，數(shù)字金融能夠為企業(yè)提供智能化與定制化的金融產(chǎn)品與服務(wù)，使企業(yè)的融資成本降低，資本流動性增強(qiáng)，助力資本市場實現(xiàn)新的飛躍，為實體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。

　　二、數(shù)字金融的核心特征

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　　在傳統(tǒng)金融模式下，金融服務(wù)效率受渠道、人工及時間等因素的影響。金融服務(wù)效率不高不僅會導(dǎo)致信息流通受阻，企業(yè)交易成本不斷升高，還會導(dǎo)致企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不靈，資源分配效率不高。數(shù)字金融與傳統(tǒng)金融模式相比，具有高效性特征，這主要表現(xiàn)在以下幾方面：

　　第一，通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能以及區(qū)塊鏈等現(xiàn)代技術(shù)手段，數(shù)字金融能夠減少信息不對稱，突破地域限制，提高金融交易的速度與精確度。

　　第二，數(shù)字金融能夠為資金實現(xiàn)即時支付及跨境流轉(zhuǎn)提供助力，縮短資金周轉(zhuǎn)時間，降低企業(yè)的交易成本，提升企業(yè)的資金運用水平[1]。

　　第三，數(shù)字金融不僅能夠幫助企業(yè)更好地掌握客戶需求，了解市場趨勢，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，還能夠提高金融資源配置的精準(zhǔn)度與靈活性，優(yōu)化資金配置。

　　第四，數(shù)字金融能夠為企業(yè)和個人提供多種類型的金融服務(wù)，滿足企業(yè)和個人的多樣化需求，促進(jìn)生產(chǎn)要素配置的進(jìn)一步優(yōu)化。

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　　傳統(tǒng)金融模式通常存在地域差異和信息不對稱問題，同時在傳統(tǒng)金融服務(wù)模式下，信用評估的復(fù)雜性較高，這導(dǎo)致部分企業(yè)或農(nóng)村地區(qū)無法獲得金融服務(wù)，而數(shù)字金融通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)，打破了地域限制，進(jìn)一步擴(kuò)大了金融服務(wù)的覆蓋范圍，使金融服務(wù)更具普惠性。數(shù)字金融的普惠性特征,具體體現(xiàn)在以下兩個方面：

　　第一，數(shù)字金融的普惠性體現(xiàn)在數(shù)字金融依托互聯(lián)網(wǎng)，通過移動支付、在線借貸等途徑，讓被傳統(tǒng)金融服務(wù)忽略的邊緣群體享受到成本更低、更加快速的金融服務(wù)。例如，數(shù)字金融借助大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)，使傳統(tǒng)金融服務(wù)較少觸及的農(nóng)村地區(qū)或邊陲地帶也能夠享受金融服務(wù)。這不僅對金融資源的均衡流動具有積極作用，還有助于縮小城鄉(xiāng)及區(qū)域發(fā)展差距。又如，數(shù)字金融降低了金融服務(wù)的門檻，提高了中小企業(yè)的融資可獲得性，從而使中小企業(yè)的融資渠道得以拓寬，加快了中小企業(yè)的成長步伐，激發(fā)了中小企業(yè)的活力，提高了中小企業(yè)的市場競爭力。

　　第二，數(shù)字金融的普惠性體現(xiàn)為其金融產(chǎn)品及服務(wù)的多樣化和個性化。多樣化和個性化的金融產(chǎn)品及服務(wù)既能夠滿足不同群體的不同需求，也能夠提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力和市場競爭力，從而推動金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)更好的發(fā)展[2]。

　　三、數(shù)字金融對實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的作用

　　（一）提高企業(yè)的融資效率與可得性

　　數(shù)字金融借助現(xiàn)代信息技術(shù)（如大數(shù)據(jù)、云計算和區(qū)塊鏈等），能夠顯著提高企業(yè)融資的效率和可得性。

　　第一，金融機(jī)構(gòu)借助先進(jìn)的算法和數(shù)據(jù)分析技術(shù)搭建的數(shù)字金融平臺，能夠迅速對企業(yè)的信用狀況和風(fēng)險等級進(jìn)行評估，顯著縮短了貸款審批時間，從而大幅提升企業(yè)的融資效率。

　　第二，數(shù)字金融能夠降低金融服務(wù)的成本和中小企業(yè)的融資門檻，使更多中小企業(yè)能夠承擔(dān)金融服務(wù)費用，獲得自身所需的金融服務(wù)，從而提高中小企業(yè)的融資可得性。

　　第三，數(shù)字金融作為數(shù)字技術(shù)與傳統(tǒng)金融的結(jié)合體，能夠通過網(wǎng)絡(luò)平臺連接更多投資者和融資者，有效拓寬中小企業(yè)的融資渠道，為中小企業(yè)提供更加多元化的融資選擇，為投資者提供更多投資機(jī)會。

　　總之，數(shù)字金融能夠為中小企業(yè)提供新的融資機(jī)遇，有效解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，進(jìn)一步推動實體經(jīng)濟(jì)的健康可持續(xù)發(fā)展。

　?。ǘ┩苿赢a(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級

　　第一，數(shù)字金融能夠為各類企業(yè)提供量身定制的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)，滿足各類企業(yè)的特定需求，從而推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。例如，在高科技產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，數(shù)字金融可以為相關(guān)企業(yè)提供風(fēng)險投資和股權(quán)融資等服務(wù)。這些服務(wù)不僅能夠為這些企業(yè)提供必要的資金支持，還能夠幫助這些企業(yè)吸引更多的投資者和合作伙伴，從而加快企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品開發(fā)進(jìn)程，推動其加速發(fā)展。對于傳統(tǒng)制造業(yè)而言，數(shù)字金融可以為制造業(yè)企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資和應(yīng)收賬款融資等服務(wù)。這些服務(wù)能夠幫助制造業(yè)企業(yè)更好地管理供應(yīng)鏈，提高資金使用效率，優(yōu)化資金流動模式，降低運營成本，從而推動制造業(yè)企業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級，助力制造業(yè)企業(yè)在激烈的市場競爭中保持優(yōu)勢。

　　第二，數(shù)字金融能夠借助大數(shù)據(jù)分析技術(shù)和預(yù)測工具，對市場變化趨勢進(jìn)行分析和預(yù)測，為企業(yè)洞察市場趨勢、及時調(diào)整經(jīng)營策略提供助力。具體來說，通過對市場變化趨勢進(jìn)行分析和預(yù)測，企業(yè)可以更好地掌握消費者需求，推出更加符合消費者需求的產(chǎn)品或服務(wù)，提高自身的市場競爭力，這有助于推動商品交易市場的轉(zhuǎn)型升級，促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。

　　第三，數(shù)字金融能夠促進(jìn)資源的優(yōu)化分配，提高產(chǎn)業(yè)間的協(xié)作互動成效，助力高附加值產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)高速發(fā)展，促進(jìn)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)和綠色低碳產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，從而推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和升級[3]。

　　（三）優(yōu)化資源配置，提升經(jīng)濟(jì)運行效率

　　金融機(jī)構(gòu)借助大數(shù)據(jù)、云計算等數(shù)字技術(shù)搭建的數(shù)字金融平臺，能夠優(yōu)化資源配置，提升經(jīng)濟(jì)運行效率。通過實時監(jiān)控和深入分析市場數(shù)據(jù)，數(shù)字金融平臺能夠為投資者和企業(yè)提供更加精準(zhǔn)的市場趨勢預(yù)測結(jié)果，從而有效減少資源浪費，優(yōu)化資源配置，顯著提高經(jīng)濟(jì)的運行效率[4]。同時，通過機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)等算法，數(shù)字金融平臺可以實現(xiàn)資金的快速流轉(zhuǎn)和精準(zhǔn)匹配，減少資金流轉(zhuǎn)的層級與環(huán)節(jié)，降低資金流轉(zhuǎn)的復(fù)雜性，從而降低企業(yè)的交易成本，提高企業(yè)的資金配置效率。此外，數(shù)字金融平臺能夠通過智能合約和自動化流程，簡化交易流程，減少人為錯誤，進(jìn)一步提升資源的配置效率，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)，從而提升區(qū)域經(jīng)濟(jì)的運行效率，推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展[5]。

　　四、數(shù)字金融推動實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的路徑

　?。ㄒ唬┘訌?qiáng)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

　　完善、堅實的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，能夠為金融機(jī)構(gòu)提供高效且成本低廉的金融服務(wù)奠定堅實的數(shù)字基礎(chǔ)，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)各類經(jīng)濟(jì)實體的效率，從而推動資源的合理配置和產(chǎn)業(yè)的有序發(fā)展，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

　　第一，有關(guān)部門應(yīng)加快5G向偏遠(yuǎn)地區(qū)覆蓋的步伐，擴(kuò)大5G網(wǎng)絡(luò)的覆蓋范圍，確保各地區(qū)尤其是工業(yè)區(qū)和商業(yè)中心的網(wǎng)絡(luò)信號穩(wěn)定。這能夠為制造業(yè)企業(yè)實現(xiàn)智能制造和遠(yuǎn)程控制提供基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)支撐。同時，有關(guān)部門應(yīng)加快對高速寬帶網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)。這有助于提升家庭或企業(yè)的上網(wǎng)速度和穩(wěn)定性，為電子商務(wù)和在線服務(wù)的穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。

　　第二，有關(guān)部門應(yīng)推動一體化數(shù)據(jù)中心的建設(shè)和升級。這不僅能夠滿足企業(yè)數(shù)據(jù)處理、計算和分析的需求，還能夠為企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供有力的支持。

　　第三，有關(guān)部門應(yīng)加大對物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的投入，推動智能設(shè)備的互聯(lián)互通以及新型智慧城市建設(shè)。同時，有關(guān)部門應(yīng)強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)，以確保數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施免受網(wǎng)絡(luò)攻擊，能夠安全、可靠、穩(wěn)定運行。

　　第四，有關(guān)部門應(yīng)鼓勵和引導(dǎo)社會資本參與數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。這有助于提升數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)效率和質(zhì)量，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)的深度融合。

　　通過這些措施，有關(guān)部門可以有效加強(qiáng)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，從而為實體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展提供有力的支撐。

　　（二）提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平

　　第一，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)對自身的業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新與優(yōu)化，以提升自身的服務(wù)效率和風(fēng)險管理能力。

　　第二，有關(guān)部門應(yīng)放寬市場準(zhǔn)入條件，鼓勵各類符合要求的民間資本依法設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)。這有助于增加金融服務(wù)供給，激勵現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)努力提高金融服務(wù)水平。

　　第三，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)推出多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，特別是針對小微企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)的金融產(chǎn)品，以滿足不同層次、不同領(lǐng)域的金融需求，提高自身的服務(wù)水平。

　　第四，有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，如支付系統(tǒng)、征信系統(tǒng)等，以降低交易成本，提高金融服務(wù)的可獲得性。同時，有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對金融知識的普及和宣傳，保護(hù)消費者的權(quán)益，提升公眾的金融素養(yǎng)，推動金融服務(wù)的創(chuàng)新與普及。

　　這些具體舉措可以有效提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平，推動金融服務(wù)的創(chuàng)新與普及，從而為實體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展提供有力支持。

　?。ㄈ┨峁┱咧С郑M(jìn)行監(jiān)管創(chuàng)新

　　在促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展過程中，有關(guān)部門發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。有關(guān)部門應(yīng)出臺相關(guān)配套政策，采取有效措施，為實體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展提供明確的指導(dǎo)與政策支持。

　　第一，有關(guān)部門可以為中小企業(yè)提供稅收優(yōu)惠政策，如減免企業(yè)所得稅等。這不僅可以降低中小企業(yè)的運營成本，還可以激勵更多中小企業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新。

　　第二，有關(guān)部門可以為初創(chuàng)企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)貸款、創(chuàng)業(yè)基金等資金支持。這可以幫助初創(chuàng)企業(yè)渡過啟動資金不足的難關(guān)，促進(jìn)初創(chuàng)企業(yè)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。

　　第三，有關(guān)部門應(yīng)優(yōu)化市場準(zhǔn)入環(huán)境，降低市場準(zhǔn)入門檻，如加強(qiáng)市場準(zhǔn)入負(fù)面清單管理、簡化登記手續(xù)等。這有助于激發(fā)市場主體的活力，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

　　第四，有關(guān)部門應(yīng)創(chuàng)新監(jiān)管模式，構(gòu)建符合數(shù)字金融特點的監(jiān)管體系。該監(jiān)管體系應(yīng)具有較強(qiáng)的風(fēng)險防控能力，這能夠有效推動金融市場的穩(wěn)定。新的監(jiān)管模式應(yīng)具有較高的靈活性，能夠為市場主體提供足夠的創(chuàng)新空間。這不僅能夠使市場主體更好地應(yīng)對新興技術(shù)帶來的風(fēng)險與挑戰(zhàn)，還能夠促進(jìn)金融科技企業(yè)的健康發(fā)展，推動實體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

　　通過政策支持與監(jiān)管創(chuàng)新的雙重努力，有關(guān)部門可以為實體經(jīng)濟(jì)營造一個良好的發(fā)展環(huán)境，進(jìn)一步推動實體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

　　五、結(jié)語

　　綜上所述，實體經(jīng)濟(jì)對推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)、均衡發(fā)展至關(guān)重要。因此，有關(guān)部門需要加強(qiáng)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提供政策支持，進(jìn)行監(jiān)管創(chuàng)新，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)努力提高自身的服務(wù)水平，推動實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。具體來說，有關(guān)部門應(yīng)擴(kuò)大5G網(wǎng)絡(luò)的覆蓋范圍，加快高速寬帶網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，推動一體化數(shù)據(jù)中心的建設(shè)和升級，加大對物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的投入，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)，為中小企業(yè)提供稅收優(yōu)惠政策，優(yōu)化市場準(zhǔn)入環(huán)境，降低市場準(zhǔn)入門檻，創(chuàng)新監(jiān)管模式，構(gòu)建符合數(shù)字金融特點的監(jiān)管體系。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)對自身的業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新與優(yōu)化，推出多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。希望本文提出的相關(guān)路徑能夠為有關(guān)實踐提供一些支持和幫助。

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　　作者簡介：韓素明（1977—），女，本科，研究方向為經(jīng)濟(jì)管理。

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