摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，各種互聯(lián)網(wǎng)金融主體以低門檻、高效率的特點(diǎn)如雨后春筍般涌現(xiàn)。但是互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的背后卻也隱藏著集資詐騙、非法吸收公眾存款等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪隱患，這種風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重影響了經(jīng)濟(jì)安全與社會穩(wěn)定，應(yīng)高度警惕。文章采用文獻(xiàn)閱讀、案例分析以及實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用等方法，提出并實(shí)踐了建立金融風(fēng)險(xiǎn)管控中心的構(gòu)想，根據(jù)工作經(jīng)驗(yàn)總結(jié)了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺風(fēng)險(xiǎn)管控中的內(nèi)外問題，挖掘了抑制互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險(xiǎn)的方法。從而推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的正規(guī)化，促進(jìn)行業(yè)法律法規(guī)的完善，并為政府的監(jiān)督管理提供可實(shí)施的建議。

　　1 引言

　　當(dāng)今世界，以大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的新一代信息技術(shù)日新月異，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、完善社會治理、優(yōu)化服務(wù)質(zhì)效、提升監(jiān)管能力已是大勢所趨?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的興起與飛速發(fā)展催生出互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)，然而，凡事都是一把“雙刃劍”，新生事物的產(chǎn)生往往面臨著安全監(jiān)管體系滯后的窘境，暴露出非法集資犯罪高發(fā)、網(wǎng)貸平臺集中“暴雷”等嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，值得予以關(guān)注并深度研究。金融穩(wěn)則經(jīng)濟(jì)穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)則社會穩(wěn)。因此，研究探討如何有效管控、防范互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)是各級公安機(jī)關(guān)必須面對的現(xiàn)實(shí)課題。本文結(jié)合北京市實(shí)際及現(xiàn)階段調(diào)研成果，立足公安角度，剖析當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀、存在的問題以及風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，進(jìn)而為強(qiáng)化治理打擊工作，穩(wěn)妥有效應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，提供可借鑒的現(xiàn)實(shí)對策。

　　2 當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融近幾年的迅速崛起，P2P、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)刃滦徒鹑跇I(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，同時(shí)由于近年來經(jīng)濟(jì)下行、銀行利率低、房地產(chǎn)行業(yè)管控及股票基金市場不景氣，導(dǎo)致大眾理財(cái)渠道變窄，各類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融在提高金融服務(wù)效率、滿足多元化投融資需求、提升金融服務(wù)普惠性和覆蓋面等方面發(fā)揮了積極作用，但同時(shí)也隱藏了卷款跑路、資金鏈斷裂等諸多風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)容易引發(fā)非法集資、非法吸收公眾存款等違法犯罪行為，對社會經(jīng)濟(jì)秩序和社會穩(wěn)定造成一定危害。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是境外舶來概念。目前為止國家層面沒有出臺統(tǒng)一的監(jiān)管審核制度和規(guī)范化運(yùn)行標(biāo)準(zhǔn)。從互聯(lián)網(wǎng)金融來看，官方認(rèn)證職業(yè)資質(zhì)有三個(gè)：一是工商營業(yè)執(zhí)照；二是金融許可證；三是工信部ICP網(wǎng)站經(jīng)營許可證。但目前同時(shí)具備三證資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)很少，有的甚至無照經(jīng)營，這些企業(yè)逃避日常監(jiān)管，為日后“爆雷”埋下嚴(yán)重隱患。

　　2018年以前，全國有3000多家P2P平臺。自2018年下半年起，受收緊銀根和去杠桿的影響，這些平臺開始出現(xiàn)“爆雷”危機(jī)。2018年6月15日，P2P理財(cái)交易平臺“唐小僧”以系統(tǒng)升級為由停服5天。直到6月19日，上海警方的一則公告顯示，“唐小僧”因涉嫌“非法吸收公眾存款罪”被上海市公安局浦東分局經(jīng)偵支隊(duì)立案調(diào)查。此時(shí)，該平臺的累計(jì)交易額顯示已超過750億元。“唐小僧”的“爆雷”，似乎引發(fā)了P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸行業(yè)的“雪崩”，包括“聯(lián)壁金融”“牛板金”等位于北京、上海及杭州的多家P2P平臺也相繼出現(xiàn)資金鏈斷裂或負(fù)責(zé)人跑路的情況。在連續(xù)爆雷十六個(gè)月以后，目前全國正常運(yùn)行的P2P平臺僅剩400余家。

　　3 當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題

　　總結(jié)眾多互聯(lián)網(wǎng)金融公司倒閉、涉嫌非法集資的原因有五個(gè)方面。

　　3.1 公司存在虛假宣傳、產(chǎn)品造假推介

　　許多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺為騙取消費(fèi)者信任，在公共場合、電視臺等各種途徑投放大量廣告，租賃高檔寫字樓，雇傭大量非專業(yè)的業(yè)務(wù)員，通過線上線下多種方式，虛假宣傳公司業(yè)績，變相承諾保本高額年化收益，以此來誘惑消費(fèi)者盲目投資。如在上海涉案金額高達(dá)上百億元的“中晉系”事件中，60歲以上投資者超過2萬人。這類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益高、風(fēng)險(xiǎn)大，一旦不能如期兌付，對老年投資者的退休生活將產(chǎn)生嚴(yán)重影響。

　　3.2 泄漏客戶個(gè)人信息

　　互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在給社會大眾帶來便利的同時(shí)，也存在泄漏消費(fèi)者個(gè)人信息的可能性。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在客戶注冊時(shí)，一般會收集身份信息、聯(lián)系方式、銀行卡號甚至密碼等信息，如果信息通過平臺泄漏給不法分子，極有可能給客戶帶來資金損失、隱私泄露等風(fēng)險(xiǎn)。雖然中國人民銀行等十部委發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中指出，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)提升技術(shù)安全水平，妥善保管客戶資料和交易信息，不得非法買賣、泄露客戶個(gè)人信息。

　　3.3 損害正規(guī)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)

　　互聯(lián)網(wǎng)金融市場存在監(jiān)管不足、行業(yè)運(yùn)作透明度低等問題，平臺通過虛假宣傳、綁架銀行信譽(yù)的方式引誘消費(fèi)者進(jìn)行投資。有大量互聯(lián)網(wǎng)金融平臺通過宣揚(yáng)國內(nèi)某大型商業(yè)銀行是其公司的戰(zhàn)略合作伙伴的方式，消除客戶疑慮，引誘客戶投資，而實(shí)際情況是該公司僅僅在銀行開通過結(jié)算賬戶。

　　3.4 引發(fā)違法犯罪行為

　　一些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺銷售通過互聯(lián)網(wǎng)、電視、平面廣告等多種途徑向消費(fèi)者傳遞在一定期限內(nèi)獲得不切實(shí)際的高額利息。這些平臺忽視消費(fèi)者的承受能力，規(guī)避監(jiān)管規(guī)則，擾亂金融秩序。當(dāng)平臺經(jīng)營者難以彌補(bǔ)資金斷裂的窟窿時(shí)，往往出現(xiàn)平臺崩潰、人去樓空、卷款跑路等現(xiàn)象，進(jìn)而引發(fā)非法吸收公眾存款、非法集資等違法犯罪行為，這都嚴(yán)重?fù)p害了互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的權(quán)益。

　　3.5 激化社會矛盾誘發(fā)群體性事件

　　上述問題的出現(xiàn)，只是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)經(jīng)營的一個(gè)縮影?，F(xiàn)在黨和政府所面臨的處境是，如果互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不能按期兌付，極易引發(fā)群體聚集事件?；ヂ?lián)網(wǎng)金融衍生出來的違法犯罪行為往往觸及社會各界多方利益，受害者大多數(shù)分布在全國各地，案件具有偵破難、戰(zhàn)線長、追贓少、退賠少的特點(diǎn)。當(dāng)涉眾群體投資失敗，廣大受害者的心里落差是巨大的。大多數(shù)受害者法律意識較為淡薄，甚至懷有法不責(zé)眾的僥幸心理。如果政府處置無法達(dá)到預(yù)期，涉眾群體極易采取極端舉動(dòng)，通過聚集鬧事給政府施壓，造成社會秩序混亂，迫使政府部門投入大量的資源進(jìn)行善后處理。做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置，無疑成為公安機(jī)關(guān)當(dāng)前亟待破解的一道難題。

　　4 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

　　互聯(lián)網(wǎng)金融平臺從業(yè)者受到巨大經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)使，一旦發(fā)現(xiàn)監(jiān)管真空地帶，便使用新的作案方法和模式。這類團(tuán)伙的組織復(fù)雜，作案手段多樣且隱蔽。但現(xiàn)存法律法規(guī)存在漏洞，監(jiān)管防范部門缺失相應(yīng)的管理措施,公安機(jī)關(guān)在打擊防范互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪中仍有許多不足。

　　4.1 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的特殊經(jīng)營管理模式

　?。?）采取高回報(bào)的投資返積分模式指向誘導(dǎo)，公眾利誘性高。絕大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者對產(chǎn)品缺乏足夠的專業(yè)知識和辨別能力，他們往往只關(guān)注利息的高低，對產(chǎn)品本身存在的其他特性不夠了解。

　?。?）利用互聯(lián)網(wǎng)平臺采用傳統(tǒng)電商交易模式，社會傳播性廣?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司均以網(wǎng)站界面和宣傳推介材料實(shí)體公司面貌出現(xiàn)，下掛類似新業(yè)態(tài)的產(chǎn)品，采取類似網(wǎng)上商城的方式進(jìn)行訂單的發(fā)售，在短時(shí)間內(nèi)在全國范圍形成高覆蓋傳播率。

　?。?）搭建內(nèi)部層級分明的會員制管理體系，獲利層次性強(qiáng)。將傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)金融平臺由線上轉(zhuǎn)移到線下，一方面在公司管理層設(shè)置不同的職能管理部門，另一方面采用加盟店與代理商的機(jī)制吸引全國各地投資人，在不同層級進(jìn)行利潤分成。

　?。?）催生日益復(fù)雜的互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營業(yè)態(tài)，形式合法性高。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)深研規(guī)避方向，在監(jiān)管日益趨嚴(yán)的情況下，該類企業(yè)通過進(jìn)行形式包裝和“業(yè)態(tài)”升級，依托各種所謂的實(shí)體項(xiàng)目進(jìn)行支撐。

　　4.2 監(jiān)管部門工作缺失

　　金融行業(yè)、電信行業(yè)管理紕漏頻出。就金融領(lǐng)域而言，普遍存在重便捷服務(wù)輕安全監(jiān)管的問題。一是大量非實(shí)名制銀行卡被騙子用來層層轉(zhuǎn)賬交易、快速提取轉(zhuǎn)移贓款；二是一些區(qū)域詐騙團(tuán)伙大肆利用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬金額、登錄IP無限制的漏洞，身處境外隨時(shí)登錄網(wǎng)銀，呈金字塔形層次分解銷贓轉(zhuǎn)賬；三是第三方支付機(jī)構(gòu)被不法分子用來轉(zhuǎn)賬洗錢。一些支付機(jī)構(gòu)為爭奪市場，攫取高額收益，隨意推出不合規(guī)業(yè)務(wù)，不落實(shí)實(shí)名制。這致使資金流難以追溯，公安機(jī)關(guān)追贓挽損工作阻力重重。在電信行業(yè)，盡管相關(guān)攔截系統(tǒng)已經(jīng)應(yīng)用，但不法分子作案手段花樣翻新極快，致使大量境外網(wǎng)絡(luò)電話肆無忌憚的進(jìn)入百姓家中；同時(shí)采取非實(shí)名制辦理手機(jī)、寬帶、上網(wǎng)卡等業(yè)務(wù)的情況仍是屢見不鮮。

　　4.3 打擊工作不到位

　　互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪是一種遠(yuǎn)程非接觸的新型犯罪，顛覆了傳統(tǒng)犯罪的概念，智能化、科技化水平高，政法機(jī)關(guān)偵查辦案經(jīng)驗(yàn)欠缺，取證難度大、打擊成本高。一些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)仍未能充分認(rèn)識到此類犯罪對社會造成的巨大損失和惡劣影響，重視程度不夠，打擊治理投入的人力、物力不足，致使破案率遲遲在“低位”徘徊。

　　面對此類案件，許多公安部門在機(jī)制體制、思維理念和方式方法上都存在諸多不適應(yīng)。很多區(qū)域仍沿用傳統(tǒng)的、粗放式線下的陳舊辦法來應(yīng)對新型的、集約式網(wǎng)上的網(wǎng)絡(luò)犯罪，依舊徘徊于“人追網(wǎng)”階段。具體表現(xiàn)在：一是對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的危害性、嚴(yán)峻性認(rèn)識不清，對此類犯罪規(guī)律特點(diǎn)把握不準(zhǔn)、研究不透；二是偵查組織的方式滯后于犯罪發(fā)展，未能有效發(fā)揮統(tǒng)籌牽動(dòng)作用，致使偵查打擊力量較為分散，造成多頭管、亂打仗、責(zé)任分工不明的現(xiàn)象，削弱了公安打擊部門的整體力量優(yōu)勢；三是犯罪無邊際、偵查有壁壘的窘境依舊普遍存在，這導(dǎo)致了偵查資源與打擊任務(wù)相脫節(jié)，有辦案壓力的單位沒資源，有資源的單位沒辦案壓力。

　　5 防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的措施

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是時(shí)代發(fā)展的必然產(chǎn)物，任何事物在發(fā)展過程中都會遇到各種各樣的情況，不能一味摒棄、抵制新事物的產(chǎn)生，要學(xué)會正確認(rèn)識、正確引導(dǎo)，讓互聯(lián)網(wǎng)金融平臺作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的有益補(bǔ)充，覆蓋傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無法覆蓋的區(qū)域，服務(wù)大眾、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。促進(jìn)金融行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，這是順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的必然要求。

　　5.1 加快完善相關(guān)立法

　　盡管國家已經(jīng)出臺了相關(guān)的政策法規(guī)，但從實(shí)踐中來看仍有不完善的地方，應(yīng)該加快相關(guān)法律政策的完善，以順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展。一是無法可依，出售本人銀聯(lián)借記卡、違規(guī)售賣手機(jī)卡、出售支付機(jī)構(gòu)賬戶等行為社會危害性極大，公安機(jī)關(guān)卻沒有打擊依據(jù)；二是有法難依，“偽基站”、買賣公民個(gè)人信息等行為，雖然已經(jīng)列入罪名，但仍未明確相關(guān)司法解釋，致使基層執(zhí)法部門認(rèn)識不一，嚴(yán)重影響法律適用。對此，有必要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展態(tài)勢及當(dāng)前的立法漏洞進(jìn)一步完善各個(gè)領(lǐng)域的法律法規(guī)，針對司法實(shí)踐中的疑難復(fù)雜問題及時(shí)出臺相關(guān)司法解釋，立足行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀完善和健全有關(guān)監(jiān)督追責(zé)制度。細(xì)化相關(guān)行業(yè)部門的反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙義務(wù)，健全反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的相關(guān)懲處機(jī)制；構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的分級管理模式，確立分類監(jiān)管指標(biāo)體系，實(shí)施動(dòng)態(tài)分類管理。

　　5.2 進(jìn)一步健全完善社會信用體系

　　涉及互聯(lián)網(wǎng)金融交易的虛擬性理應(yīng)對社會信用劃定較高標(biāo)準(zhǔn)，但當(dāng)前我國社會信用體系相對超前發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融而言還具有較大的滯后性。更低的信用風(fēng)險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的重要原因之一。為此，要大力完善社會信用體系建設(shè)，加強(qiáng)政府、公安部門與市場間信用信息共享，加強(qiáng)銀行等金融機(jī)構(gòu)與第三方支付平臺間的信用信息交流互通，加大互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的違法成本，從源頭凈化互聯(lián)網(wǎng)金融市場風(fēng)氣。

　　5.3 加強(qiáng)行業(yè)管理與日常監(jiān)督

　　政府應(yīng)協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)等部門的溝通，對擬入駐轄區(qū)內(nèi)的各類金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格審核把控。第一，要嚴(yán)格明確準(zhǔn)入門檻，對于在外地注冊本地經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)加監(jiān)管，對于本地注冊外地經(jīng)營的金融企業(yè)要嚴(yán)格備案、定時(shí)審查；第二，對于未經(jīng)相關(guān)部門審批擅自經(jīng)營金融業(yè)務(wù)、使用金融機(jī)構(gòu)名稱的企業(yè)要嚴(yán)厲查處；第三，要明確要求金融平臺在推銷、宣傳自己產(chǎn)品的同時(shí)，應(yīng)專門告知或明顯標(biāo)注產(chǎn)品帶來的風(fēng)險(xiǎn)；第四，對于注冊金融機(jī)構(gòu)的地址，相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)物業(yè)管理，按照“誰出租、誰負(fù)責(zé)，誰受益、誰負(fù)責(zé)”原則，強(qiáng)化對轄區(qū)內(nèi)的物業(yè)單位管理，鼓勵(lì)地區(qū)開展創(chuàng)建“無非法集資社區(qū)”試點(diǎn)。強(qiáng)化商業(yè)銀行第三方的存管責(zé)任，對其與互聯(lián)網(wǎng)及融平臺合作情況開展全程監(jiān)督?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)不應(yīng)僅僅依靠政府干預(yù)管理，要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會管理優(yōu)勢，盡快制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)行業(yè)自律。

　　5.4 加大對違規(guī)違法行為的打擊防范力度

　　非法集資、非法吸收公眾存款等行為不僅嚴(yán)重侵害群眾的財(cái)產(chǎn)安全，而且對網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的發(fā)展極具破壞力，加大對非法集資和互聯(lián)網(wǎng)犯罪的打擊刻不容緩。第一，金融監(jiān)管、工商等相關(guān)部門應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對企業(yè)名稱、經(jīng)營范圍等加強(qiáng)監(jiān)管，對法人及從業(yè)人員加強(qiáng)監(jiān)督審查；第二，加大對造假、夸大以及虛假宣傳的治理及處罰力度；第三，各部門之間加強(qiáng)溝通，建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，做到信息共享、互查；第四，嚴(yán)格監(jiān)控平臺及企業(yè)高管的資金動(dòng)向，對于平臺的賬戶發(fā)生異動(dòng)的情況，應(yīng)及時(shí)做出反應(yīng)。

　　5.5 實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融信息化監(jiān)管深度應(yīng)用

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展密不可分，對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管離不開現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)科學(xué)技術(shù)的支撐，尤其是近年來物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)應(yīng)用的發(fā)展，人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的引入，創(chuàng)新了互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管模式。面對互聯(lián)網(wǎng)金融中信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、信息不對稱所帶來的信用違約風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)和決策風(fēng)險(xiǎn)等，要按照共建、共享、開放、實(shí)用的原則，搭建應(yīng)用模型，構(gòu)筑信息化技術(shù)支撐平臺，做到從宏觀、中觀到微觀方面的深度挖潛與創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)科技引領(lǐng)、情報(bào)導(dǎo)偵、多維監(jiān)管、標(biāo)本兼治的目標(biāo)。一是就大數(shù)據(jù)技術(shù)而言，依托云端主戰(zhàn)模式，強(qiáng)化情報(bào)引領(lǐng)下的精準(zhǔn)研判、合成作戰(zhàn)，可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、匯總分析，對于高風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)及時(shí)采取有效的監(jiān)管或處罰措施；再者可以通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對金融企業(yè)收集、處理和發(fā)布用戶信息的過程進(jìn)行監(jiān)管，確保個(gè)人信息安全。二是就區(qū)塊鏈技術(shù)而言，可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)分布式“去中心化”存儲、信任共享等特點(diǎn)，構(gòu)建以區(qū)塊鏈技術(shù)為載體的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測平臺，最大限度地做到對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)感知和預(yù)判預(yù)警，實(shí)現(xiàn)對指定犯罪類型的識別、篩查，扭轉(zhuǎn)“打不勝達(dá)、防不勝防”的被動(dòng)局面。三是就人工智能技術(shù)而言，其優(yōu)勢主要體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全方面，能否輔助解決身份識別的問題，提高身份的認(rèn)證能力，解決信息數(shù)據(jù)訪問權(quán)限的問題，以達(dá)到監(jiān)管金融企業(yè)違規(guī)收集和處理用戶信息的問題。依靠大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能,可以構(gòu)建基于金融科技領(lǐng)域的適時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)管平臺,不僅能做到提前發(fā)現(xiàn)預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,也能實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)同步的監(jiān)管跟蹤,更能為事后監(jiān)管提供強(qiáng)有力的依據(jù)和支撐。

　　5.6 加強(qiáng)宣傳教育

　　社會各界可以通過法律政策解讀、典型案例剖析等方式對互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行廣泛宣傳，使消費(fèi)者全面了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，增強(qiáng)宣傳教育的廣泛性、針對性、有效性。宣傳工作不能僅僅依托某個(gè)部門，而是銀行、工商、稅務(wù)、公安等多部門參與。同時(shí)宣傳需要走進(jìn)社區(qū)，將宣傳的內(nèi)容真正宣傳到家門口。充分運(yùn)用微信、微博等自媒體平臺，各部門根據(jù)自身行業(yè)特點(diǎn)來研究制定宣傳方案。注意個(gè)人信息的保護(hù)，發(fā)現(xiàn)證件丟失或交易賬戶異常的情況，立即采取措施，拒絕點(diǎn)擊路徑不明的短信、網(wǎng)絡(luò)鏈接。

　　6 結(jié)束語

　　在新形勢下，各部門在加大構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)投入的同時(shí)，需要多措并舉，做好輿論宣布導(dǎo)向和教育警示工作，因地制宜，采取有針對性的預(yù)警機(jī)制和防范策略，從源頭治理，將違法犯罪活動(dòng)扼殺在萌芽狀態(tài)，及時(shí)給犯罪分子迎頭痛擊，牢牢掌握治理互聯(lián)網(wǎng)金融違法犯罪的主動(dòng)權(quán)。

關(guān)注讀覽天下微信， 100萬篇深度好文， 等你來看……