文 王義

　　發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)是積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，促進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化進(jìn)程的重要戰(zhàn)略。2024年1月15日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），提出了4個(gè)方面26項(xiàng)舉措。作為中國(guó)首部銀發(fā)經(jīng)濟(jì)政策文件，它的出臺(tái)對(duì)于中國(guó)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有里程碑意義，不僅標(biāo)志著中國(guó)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)由分散探索邁入集中發(fā)展的新階段，而且明確了銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的主要任務(wù)和重點(diǎn)工作，擘畫了銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展藍(lán)圖，預(yù)示著中國(guó)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)即將邁入發(fā)展的黃金期。

　　產(chǎn)業(yè)具備四大特征

　　銀發(fā)經(jīng)濟(jì)又稱老年經(jīng)濟(jì)、白發(fā)經(jīng)濟(jì)、長(zhǎng)壽經(jīng)濟(jì)，是向老年人提供產(chǎn)品或服務(wù)，以及為老齡階段做準(zhǔn)備等一系列經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總和，具有涉及面廣、產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)、業(yè)態(tài)多元、潛力巨大等特點(diǎn)。

　　在涉及面上，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)涵蓋了衛(wèi)生健康服務(wù)、家政服務(wù)、生活用品、保險(xiǎn)業(yè)、金融理財(cái)、旅游娛樂(lè)、房地產(chǎn)、教育、咨詢服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域，呈現(xiàn)點(diǎn)多面廣的鮮明特征。

　　聚焦產(chǎn)業(yè)鏈，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)既有本位產(chǎn)業(yè)、相關(guān)產(chǎn)業(yè)，也有衍生產(chǎn)業(yè)。它覆蓋了養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)從設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、流通、消費(fèi)的各個(gè)環(huán)節(jié)，每一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條都可沿著前端、終端進(jìn)行延伸。

　　再看業(yè)態(tài)多元化。銀發(fā)經(jīng)濟(jì)覆蓋多個(gè)業(yè)態(tài)，包括養(yǎng)老服務(wù)業(yè)、教育娛樂(lè)業(yè)、保險(xiǎn)金融業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、智能家居業(yè)等多個(gè)產(chǎn)業(yè)，而且多個(gè)產(chǎn)業(yè)之間能夠?qū)崿F(xiàn)交叉、融合。

　　而在發(fā)展?jié)摿Ψ矫?，目前，中?guó)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模大概在7萬(wàn)億元，占GDP比重大約為6%左右。到2035年，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模將達(dá)到30萬(wàn)億元左右，占GDP比重約10%。2050年銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模為49.9萬(wàn)億元，占總消費(fèi)比重為35.1%，占GDP比重達(dá)到12.5%。

　　新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)

　　銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的價(jià)值是什么？這就要看到它對(duì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。

　　一是成長(zhǎng)空間巨大。相比其他經(jīng)濟(jì)，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)蘊(yùn)含了巨大商機(jī)和增長(zhǎng)潛能。隨著老齡化的加速推進(jìn)，更多的老年人加入退休大軍，老年人將逐漸成為消費(fèi)主力軍。從2023年開始，“60后”將以平均每年2000萬(wàn)人的規(guī)模退休，使中國(guó)迎來(lái)史上最大的“退休潮”。這些規(guī)模大、素質(zhì)高、觀念新的人員將在養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)等領(lǐng)域形成驚人的“藍(lán)海”。

　　二是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)?！吨袊?guó)老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》預(yù)測(cè)，2014—2050年間，中國(guó)老年人口的消費(fèi)潛力將從4萬(wàn)億元左右增長(zhǎng)到106萬(wàn)億元左右，占GDP的比例將從8%增長(zhǎng)到33%左右，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率越來(lái)越高。

　　三是覆蓋新型領(lǐng)域，是塑造“四新”（新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式）經(jīng)濟(jì)的重要領(lǐng)域。銀發(fā)經(jīng)濟(jì)既覆蓋養(yǎng)老、教育等傳統(tǒng)領(lǐng)域，也涉及輔助機(jī)器人設(shè)備等新興科技領(lǐng)域，且后者的成長(zhǎng)性極為顯著。以養(yǎng)老機(jī)器人為例（陪伴型和康復(fù)型），2019年的市場(chǎng)規(guī)模為19億美元，2050年將達(dá)到50億美元。

　　四是形成新的消費(fèi)熱點(diǎn)。隨著人民生活水平提高，老年人消費(fèi)意愿和能力不斷增強(qiáng)，養(yǎng)老需求迎來(lái)新一輪轉(zhuǎn)型升級(jí)。一方面，老年人的消費(fèi)從生存型向品質(zhì)型轉(zhuǎn)化，已經(jīng)不再滿足傳統(tǒng)的衣、食、住、行等實(shí)物消費(fèi)，更加注重健康保健、文化精神享受等服務(wù)消費(fèi)；另一方面，老年網(wǎng)民群體快速增長(zhǎng)，成為網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)增長(zhǎng)最快的人群之一。數(shù)據(jù)顯示，2023年9月，京東App增量人群中，“銀發(fā)族”占比達(dá)40.7%?？梢哉f(shuō)，“銀發(fā)族”已成為京東最大增量人群。

　　產(chǎn)業(yè)的挑戰(zhàn)與制約

　　銀發(fā)經(jīng)濟(jì)潛力大，但不代表沒(méi)有挑戰(zhàn)。

　　具體來(lái)看。首先，消費(fèi)觀念影響和收入水平制約。一是部分老年人不愿意消費(fèi)，特別是經(jīng)歷過(guò)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)物質(zhì)短缺時(shí)代的50—60年代為主體的老年人已經(jīng)養(yǎng)成了節(jié)約習(xí)慣，在日常生活中能用舊的絕不用新的；二是部分收入以及社會(huì)保障水平不夠高、有消費(fèi)意愿但能力不足的老年群體，其中以部分國(guó)有企業(yè)下崗職工、就業(yè)困難家庭以及剛剛脫貧的農(nóng)村農(nóng)民、因病返貧者等最為典型。

　　其次，適用于老年人的產(chǎn)品供給無(wú)法滿足需求。比如，產(chǎn)品市場(chǎng)細(xì)分不夠，產(chǎn)品與服務(wù)的供給質(zhì)量與市場(chǎng)價(jià)格也沒(méi)有達(dá)到良好匹配。還有很多老年人需要的產(chǎn)品缺乏供應(yīng)，或者“適老化”程度低，無(wú)法滿足老年人多樣化、多層次的消費(fèi)需求。

　　再次，老年人的消費(fèi)環(huán)境不是很理想。就現(xiàn)實(shí)情況看，社會(huì)層面對(duì)于老年人消費(fèi)市場(chǎng)的監(jiān)管仍然較為滯后，老年消費(fèi)者成為欺詐和不誠(chéng)信行為的受害者，老年消費(fèi)主體“權(quán)益易損”現(xiàn)象較為突出，這在一定程度上影響了老年消費(fèi)群體的消費(fèi)信心。

　　銀發(fā)經(jīng)濟(jì)多點(diǎn)發(fā)力

　　那么如何發(fā)展好銀發(fā)經(jīng)濟(jì)？可以從五個(gè)層面來(lái)看。

　　首先，把握銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇，要更加注重政策引導(dǎo)。根據(jù)本地實(shí)際情況，結(jié)合國(guó)務(wù)院政策文件的精神要求，將銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展融入本地經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展規(guī)劃整體戰(zhàn)略，在土地供應(yīng)、資金投入、稅費(fèi)減免、人才供給等方面出臺(tái)一系列支持政策，系統(tǒng)解決銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展遇到的各種難題。

　　其次，推動(dòng)養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)同步發(fā)展。加大基本公共服務(wù)供給力度，著力解決居家養(yǎng)老、就醫(yī)用藥、康養(yǎng)照護(hù)等老年人的急難愁盼。同時(shí)，實(shí)施產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)戰(zhàn)略，著力培育潛力產(chǎn)業(yè)。比如，加快建立銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)園，健全銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈；鼓勵(lì)科技創(chuàng)新，開發(fā)適老化產(chǎn)品，豐富產(chǎn)品種類和服務(wù)模式，增強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)的安全性、可靠性和實(shí)用性。

　　第三，引導(dǎo)消費(fèi)，激發(fā)消費(fèi)潛能。要注重需求導(dǎo)向，在深入分析老年人多層次多樣化需求的基礎(chǔ)上，結(jié)合其生理特點(diǎn)和消費(fèi)心理，科學(xué)合理地設(shè)計(jì)各類適合老年人的文化休閑、旅游、健身娛樂(lè)產(chǎn)品與服務(wù)，積極開拓新市場(chǎng)。要以75歲為分水嶺，細(xì)分老年消費(fèi)市場(chǎng)，將目標(biāo)重點(diǎn)瞄向75歲以下老年群體。

　　第四，向發(fā)達(dá)國(guó)家學(xué)習(xí)，注重產(chǎn)品和服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)。新加坡和日本在這方面積累了豐富經(jīng)驗(yàn)，值得借鑒。舉例來(lái)說(shuō)，新加坡成立了銀發(fā)產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，推動(dòng)制定和實(shí)施了一系列支撐老齡化的標(biāo)準(zhǔn)；日本在厚生省和通產(chǎn)省建立“銀色標(biāo)志制度”，由消費(fèi)者、生產(chǎn)企業(yè)、專家等組成“銀色標(biāo)志認(rèn)證委員會(huì)”，對(duì)符合條件的養(yǎng)老產(chǎn)品生產(chǎn)廠商進(jìn)行認(rèn)證，并將結(jié)果向社會(huì)公布。

　　第五，要建設(shè)老年友好型社會(huì)，營(yíng)造積極老齡化的社會(huì)環(huán)境。黨的二十大報(bào)告提出：實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略。這就要求我們改變觀念，不能簡(jiǎn)單地將人口老齡化視為一種負(fù)擔(dān)，而應(yīng)該將人口老齡化看作一個(gè)重要的發(fā)展機(jī)遇。為此，全社會(huì)都要樹立愛(ài)老尊老敬老意識(shí)，不斷提升老年產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，保障老年人享有幸福的晚年生活。

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